Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как застраховать машину от угона и поджога». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Некоторые компании включают пожар в перечень стандартных рисков, что позволяет получить страховую премию без проблем. Но рассчитывать на беспрепятственную выдачу денежных средств можно только в том случае, если в соглашении имеется отдельный пункт о компенсации при любом повреждении от огня.
Особенности страховки авто от пожара
Если будет указан только пожар, страховщик может отказать в выплате на основании преднамеренного поджога, тогда как в соглашении речь шла о преступных действиях третьих лиц либо о повреждении в результате стихийного бедствия (например, удара молнии).
Согласно статистике МЧС для полной гибели машины от огня достаточно получаса. Соответственно, менее 10% загоревшихся авто подлежат восстановлению. Неудивительно, что страховые компании всеми возможными способами пытаются уклониться от выплаты.
Наиболее распространенные причины для отказа в компенсации при возгорании автомобиля следующие:
- брак завода-изготовителя;
- несоблюдение сроков обращения в уполномоченные органы при получении ущерба от огня в результате противоправных действий;
- некачественные ремонтные работы (например, если они стали причиной замыкания проводки).
В последнем случае отказ в выплате премии невозможен, если восстановительные работы осуществлялись у официального дилера либо в СТО по направлению страховщика.
В каких случаях страховая компания не заплатит за сгоревшее авто
Страхование авто от пожара еще не является гарантией получения компенсации.
Отказать владельцу техники могут по таким причинам:
- несоответствие формулировки риска и события;
- умышленное уничтожение имущества с целью собственной выгоды;
- нарушение правил эксплуатации транспортного средства;
- несоблюдение условий хранения машины;
- состояние опьянения.
Стоимость страховки от горения
Невозможно застраховать машину от пожарного происшествия как от единственного риска. Страховщики предлагают различные программы, в которые данная статья может быть изначально включена или добавлена дополнительно. Тогда цена полиса устанавливается для всего пакета рисков.
Стоимость самой страховки складывается из ряда параметров:
- Возраст. Если водитель моложе 21 года или старше 65 лет, устанавливается множитель, увеличивающий общую стоимость страховки.
- Стаж вождения. Чем он больше, тем дешевле договор страхования. Если при этом водитель в последнее время не попал в аварии, при оформлении полиса предоставляется хорошая скидка.
- Год выпуска машины. Чем старше транспорт, тем больше придется платить за его страховку. Если с момента выпуска прошло более 10 лет, это значительно увеличивает риск получения отказа в заключении договора страхования.
- Марка и модель. При расчете стоимости полиса учитывается цена запчастей (берется среднее значение). Дорогая и престижная машина увеличивает цену полиса.
- Наличие / отсутствие противоугонной системы. Если установлено качественное оборудование для защиты ТС от угона, это также снижает стоимость.
- Франчайзинг. Если автовладелец готов взять на себя часть ответственности, это снижает цену.
- Список рисков. Чем он крупнее, тем дороже страховка. В этом случае включение риска «пожар» повлияет на цену.
- Типы выплат — агрегатная или неагрегатная. В первом примере имеется в виду, что размер возмещения уменьшается с каждым наступлением страхового случая на сумму выплаченных средств (это снижает стоимость полиса, но уменьшает размер будущих восполнений).
Что представляет собой полное КАСКО
Страховые компании предоставляют клиентам услуги полного и частичного страхования по КАСКО. Важно понимать, в чем преимущества полного КАСКО и что в него входит, прежде, чем отказываться от него в пользу более дешевого частисного варианта. Выбор программы зависит исключительно от пожеланий клиента. Ориентироваться следует на то, каким рискам больше всего подвержено ТС. Если, к примеру, вы часто оставляете машину на неохраняемых стоянках, следует обязательно защитить ее от угона. Если недавно сели за руль и не уверенно чувствуете себя на дорогах, лучше покупать полис, предусматривающий защиту от ущерба. Проживаете в неблагополучном районе? Обязательно включите в полис защиту от возможного поджога или других типов повреждений третьими лицами. Ведь что такое КАСКО на машину, как не возможность минимизировать финансовые потери в случае ее повреждения или угона?
Как заранее рассчитать стоимость полиса?
Для того чтобы предварительно оценить стоимость договора страхования транспортного средства, в сети Интернет размещено некоторое количество онлайн-калькуляторов. Введя в них требуемые параметры, можно получить оценку стоимости по списку выбранных пользователем страховщиков и выбрать лучшее предложение. Следует учитывать, что информация таких сервисов не может быть совершенно достоверной, по следующим причинам:
- даже небольшое занижение стоимости дает конкурентное преимущество;
- не учитывается влияние на стоимость продление полиса именно в этой компании, что в большинстве случаев имеет значение;
- многие компании несвоевременно обновляют данные;
- универсальность сервиса дает возможность использовать только ограниченное количество параметров.
Что нужно, чтобы оформить КАСКО
Для начала посчитайте стоимость полиса. Как мы писали, она может отличаться в разных страховых компаниях. Даже при одинаковых условиях.
Просчёт можно сделать на сайте страховщиков. У большинства компаний есть удобные онлайн-калькуляторы, куда нужно ввести данные о себе и своей машине. Если калькулятора нет, то узнать стоимость полиса можно через колл-центр компании.
Когда выберите компанию, обязательно изучите условия страхования. Это юридический документ, который определяет правила, по которым работает страховка: риски, порядок выплаты компенсации, сроки, в которые нужно написать заявление о страховой выплате и многое другое.
Нужно, чтобы вы понимали, как вести себя в той или иной ситуации. Например, если произойдет страховой случай, то какие документы нужно собрать и в течение скольких дней нужно написать заявление.
Последний этап — оформление страховки. У большинства казахстанских компаний программы лимитированного КАСКО можно купить онлайн. Чтобы купить программу с полным набором рисков, нужно пройти осмотр. Это когда к вам приедут специалисты страховой компании, чтобы сфотографировать авто. Это нужно, чтобы лучше оценить стоимость авто (и возможные риски).
Как застраховать машину от поджога?
Желание обезопасить свой автомобиль от поджога вполне оправдано. Но как сделать это максимально грамотно, чтобы в случае причинения ущерба получить положенную выплату?
Получить выплаты по ОСАГО в случае поджога машины не удастся. Поэтому необходимо выбирать полис КАСКО, который способен покрыть возможные убытки.
Итак, на что обратить внимание при оформлении полиса КАСКО:
- Формулировка. Если в договоре указано слово «пожар», а деяния злоумышленников были классифицированы как «поджог», то получить выплаты будет совсем не просто, а порой и невозможно;
- Указать в договоре причины возможного возгорания. В идеальном варианте необходимо указать поджог, возгорание в результате ДТП, самовозгорание и т.д. шансы на последующее получение выплат увеличиваются, если указано максимальное количество причин возникновения ущерба.
Нюансы при поджоге автомобиля
Если произошел поджог машины, наказание может быть применено не только в соответствии со статьей 167 УК РФ. Анализируя ситуацию, судья примет во внимание все особенности произошедшего. Нарушителя могут привлечь к ответственности:
- по статье 213, если действия преступника будут расценены, как хулиганство;
- по статье 158, если лицо совершило угон транспортного средства и, с помощью поджога, попыталось скрыть следы преступления;
- по статье 30, если гражданин не смог совершить поджог, однако была зафиксирована попытка осуществления противоправного действия;
- по статьям 111 или 112, если в процессе совершения преступления был нанесен вред здоровью человека.
Умышленным поджог автомобиля будет признан и в том случае, если гражданин совершил правонарушение по заказу или за определенную плату. Все нюансы произошедшего отразятся на суровости наказания. Его точный размер и разновидность определяются в зависимости от индивидуальных особенностей ситуации.
Когда могут отказать в выплате по КАСКО
По договору страхования КАСКО могут отказать в выплате, если причина понесенного ущерба не предусмотрена в страховом договоре. Основания для отклонения заявления на возмещение предусмотрены и в законодательстве. К ним относятся:
- вред здоровью и жизни участников дорожного движения — водителю и пассажирам;
- намеренное повреждение машины страхователем с целью получения выплаты;
- повреждение авто при использовании его как такси, для автогонок или для обучения вождению;
- естественный износ авто;
- нанесение ущерба вследствие аварии, на момент которой за рулем находился водитель без прав, не вписанный в страховку, под действием алкоголя или наркотических препаратов;
- ваш выбор — получать возмещение по ОСАГО как потерпевший в ДТП.
Компания не будет компенсировать ущерб при вполне очевидных обстоятельствах — если закончился срок действия страхового договора или вы несвоевременно уведомили о происшествии страховщика, а также в случае предоставления ему недостоверной информации об обстоятельствах страхового случая. Выполняйте обязательства по условиям договора: ставьте авто на охраняемую стоянку, активируйте опцию «Телематика», пользуйтесь охранными устройствами, и, в случае проблемной ситуации вы сможете рассчитывать на поддержку страховой компании и гарантированно получите компенсацию.
Без возможности возврата средств за ущерб
Одним из самых популярных случаев однозначного отказа является халатное отношение автовладельца ТС к собственной безопасности. Под безопасностью здесь подразумевается оставленные в салоне авто ценные вещи на виду и без присмотра, а также незапертые дверцы и окна. Помимо этого, СК не рассматривают ситуации, при которых автовладелец передавал управление своей машиной третьему лицу, не являющемуся его близким родственником.
В настоящее время в договоре на страховку прописываются все условия для сохранности и безопасности авто. Например, большинство страховщиков требуют осуществлять установку противоугонной сигнализации, причем не дешевой. Также довольно распространенным условием при заключении договора автострахования со стороны СК является предписание парковки машины только в черте охраняемой зоны. В случае если автовладелец не установил сигнализацию и оставил машину не на парковке, то компенсации в ситуации с угоном ему можно даже не ожидать.
Помимо того, на выдачу компенсационных средств от СК можно не рассчитывать также при нарушениях сроков извещения страховщика. И даже, несмотря на то, что вы приняли решение приобрести автостраховку от угона с применением одним из самых дорогостоящих обслуживающих продуктов, вам все равно потребуется сообщить о возникновении страхового случая в СК не позднее, чем через одну неделю с момента его наступления. Компенсацию все же могут назначить, но только тогда, когда автовладелец не мог известить страховщика, например, был в официальной командировке за рубежом, находился в стационаре, был задержан полицией и т. д.
Какие спорные моменты бывают?
В некоторых случаях СК стараются отказать клиентам на основании того, что у их машины отсутствует второй ключ. Подобная ситуация является проявлением халатного отношения. Однако у автовладельца имеется возможность вернуть свои деньги в полном объеме, если в договоре фактически указано отсутствие у него дубликата ключа. В этом случае большинство судебных исков со стороны клиента заканчиваются выигрышем в судебном процессе. Суд в такой ситуации обязывает СК возместить истцу полную стоимость ущерба.
Кроме того, к халатному отношению может быть отнесена потеря или пропажа ключа. Такая проблема должна быть разрешена заменой замочной скважины на дверцах авто. Поэтому если вы захотите застраховать машину уже после совершения подобного преступления, то страховщики могут принять вас за мошенника. Однако, если при подаче соответствующего заявления в полицию, с указанием в нем факта исчезновения ключа, подобные требования от СК будут расцениваться неправомерными. Причем вы вправе одновременно написать заявление о хищении и ключа, и машины.
Что покрывает компания?
Что включает в себя страховые случаи по КАСКО? Они разделяются на два вида:
- повреждения имущественного характера;
- угон и его разновидности.
По стандартному перечню, который предлагают страховые организации владельцу авто, страховым случаем для выплаты считается:
- ДТП;
- гибель авто;
- хищение или угон;
- разрушение при несчастном случае;
- наезды на препятствия (например, шлагбаум, бордюр, выбоина на дороге);
- повреждение элементов (например, фары, лобовое стекло, шины);
- порча автомобиля третьими лицами;
- урон природного характера (удар молнией, деревом, наводнение).
Важно! Для получения выплаты нужно доказать, что повреждения или урон нанесены непредумышленно.
Наказание и ответственность
Наказание и ответственность за поджог автомобиля напрямую зависит от того, как будет классифицированы противоправные действия злоумышленника. Классическая схема поджога предусматривает:
- назначение принудительных работ на срок до 2 лет;
- лишение свободы на срок до 2 лет;
- арест на срок до 3 мес;
- направление виновника на обязательные работы до 360ч.
Если же в результате противоправных действий (поджога авто) последовала смерть человека или иные тяжкие последствия, то суд может вынести наказание в виде:
- Исправительных работ на срок до 5 лет;
- Лишения свободы на срок до 5 лет.
Отдельного внимания заслуживает формулировка «значительный ущерб». Если судья признает, что нанесен значительный ущерб авто, то неизбежно последует наказание. Но статья 167 не регламентирует сумму причиненного ущерба. Судья выносит решение о причинении «значительного ущерба» исходя из обстоятельств дела, финансового положения потерпевшего, а также полученных повреждений.
Если же речь идет о краже или хулиганстве, то судья выносит решение на основании всех сопутствующих факторов и обстоятельств. Решение принимается в каждом конкретном случае и суд учитывает как отягчающие моменты, так и смягчающие обстоятельства.
Также следует понимать, что ущерб может быть причинен в результате неумышленных действий. Например, виновник неосторожно обращался с огнем (выжигал траву) и это повлекло за собой причинение ущерба потерпевшей стороне. В ходе судебного разбирательства выносится приговор о причинении неумышленного ущерба в виде поджога автомобиля (ст 168 УК РФ). В этом случае виновнику грозит штраф в размере 120000р или годового оклада.
Что делать при возгорании автомобиля, застрахованного по КАСКО
- Любым способом ограничить доступ посторонних к горящему автомобилю.
- По телефонам 01 или 112 (для мобильного) вызвать пожарную охрану.
- Попытаться затушить ТС любыми доступными средствами. Но даже в том случае, если получилось ликвидировать возгорание самостоятельно, все равно необходимо вызвать пожарных для составления протокола. Иначе, страховой выплаты не будет.
- После того, как пожар ликвидирован, уточнить у сотрудников пожарной охраны, где и в каком подразделении можно будет получить необходимые для обращения в СК документы.
- Вызвать на место пожара сотрудников территориального ОВД.
- Сообщить о случившемся в страховую компанию.
- Получить и передать страховщику копию акта о пожаре, в котором должны быть указаны: причина возгорания, объем и характер повреждений, а также дано заключение о необходимости (или отсутствии таковой) проведения расследования правоохранительными органами. Это основной документ.
- Если имели место противоправные действия третьих лиц, дополнительно представить копию постановления о возбуждении уголовного дела или копию постановления об отказе в возбуждении уголовного дела.
- Если пожар начался в результате стихийного бедствия, также понадобится справка от Гидрометеослужбы.
Особенности страховки авто от пожара
Некоторые компании включают пожар в перечень стандартных рисков, что позволяет получить страховую премию без проблем. Но рассчитывать на беспрепятственную выдачу денежных средств можно только в том случае, если в соглашении имеется отдельный пункт о компенсации при любом повреждении от огня.
Если будет указан только пожар, страховщик может отказать в выплате на основании преднамеренного поджога, тогда как в соглашении речь шла о преступных действиях третьих лиц либо о повреждении в результате стихийного бедствия (например, удара молнии).
Согласно статистике МЧС для полной гибели машины от огня достаточно получаса. Соответственно, менее 10% загоревшихся авто подлежат восстановлению. Неудивительно, что страховые компании всеми возможными способами пытаются уклониться от выплаты.
Наиболее распространенные причины для отказа в компенсации при возгорании автомобиля следующие:
- брак завода-изготовителя;
- несоблюдение сроков обращения в уполномоченные органы при получении ущерба от огня в результате противоправных действий;
- некачественные ремонтные работы (например, если они стали причиной замыкания проводки).
В последнем случае отказ в выплате премии невозможен, если восстановительные работы осуществлялись у официального дилера либо в СТО по направлению страховщика.