Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание денег по расписке судебная практика». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если вы еще только планируете дать деньги в долг — для вас будет полезно знать, как правильно составить расписку для взыскания. Если вам не возвращают деньги, тоже стоит проверить, как составлен долговой документ. Это поможет оценить шансы на успех — понять, реально ли взыскать долг.
Как вернуть долг с физического лица по расписке: 5 способов
Единственный рабочий способ возврата долга по расписке — обращение в суд. Другие варианты попросту не сработают.
При долге по расписке заявление в суд составляется по обычным для судебного иска правилам, и в произвольной форме. В нем надо написать, что истец ранее одалживал деньги такому-то физ. лицу, и описать все сопутствующие обстоятельства. Решение суда о взыскании долга по расписке будет приниматься на основании доказательств факта передачи денег. Это может быть банковский перевод или показания свидетелей.
Это может быть и просто сам факт расписки, так как получить деньги по расписке можно на основании только этого документа. Но мировой судья — а именно к нему чаще всего попадают такие дела – может вынести отказ взыскания долга по расписке, если сам факт передачи денег не подтвержден чем-либо, кроме самого документа.
Оспаривание расписки по безденежности
В ряде случаев лица, задаются вопросом как не отдавать долг по расписке, в случае если данная расписка должником не составлялась в данном случае следует признавать данную расписку недействительной.
Кроме того, в ряде случаев при составлении расписки при определенных условиях фактически денежные средства заемщику не передавались, в данном случае имеются основания для признания данного договора незаключенным.
Оспаривание расписок происходит исключительно в судебном порядке, при этом заявителю следует запастись определенным набором доказательств, так как в данном случае бремя доказывания лежит на истце.
В частности, приводятся доказательства:
- отсутствия передачи денег в момент заключения договора займа;
- наличие угроз и понуждения к подписанию оспариваемой расписки;
- иные основания, которые предусмотрены в главе недействительность сделок и могут быть применены в отношении спорной ситуации сделки.
Нужно ли обращаться в суд?
«Нужно ли обращаться в суд?» — такой вопрос кредитор часто задает юристу по гражданским делам, впервые придя на консультацию. В суд обращаться нужно. В практике адвоката Вячеслава Астафьева встречаются люди, которые годами тянут с подачей иска в суд, веря обещаниям должника вернуть долг. Промедление в вопросе взыскания долга может сыграть с кредитором злую шутку.
Во-первых, с момента, когда должник обязан вернуть деньги, начинает течь срок исковой давности и до истечения данного срока необходимо подать иск в суд, иначе кредитор утратит право требования долга.
Во-вторых, должник может оттягивать срок возврата долга и за это время распределить свои деньги и имущество между родственниками и знакомыми, чтобы в случае обращения кредитора в суд с него не могли взыскать долг.
В-третьих, должник может скрыться от кредитора и суда и взыскать долг будет очень сложно.
В каких ситуациях расписка должна быть написана обязательно?
Руководствуясь положениями части первой 808-й статьи Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора займа для физических лиц необходимо пользоваться письменной формой в том случае, если его сумма превышает десятикратный размер суммы минимальной оплаты труда. Если же заимодавец – это юридическое лицо, то этот размер уже не зависит от минимального размера заработной платы и равняется 1000 рублей.
При взыскании кредитной задолженности по расписке общепризнанного образца, отсутствует обязательное требование о необходимости вносить паспортные данные. При этом, для лучшей достоверности их все же стоит указать. Подача искового заявления в судебную инстанцию по вопросу взыскания кредитной задолженности по данному документу происходит согласно общему порядку, установленному статьей сто тридцать первой Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации.
Расписка с указанием разных сумм (цифрами и прописью) займа
Было в моей практике также дело, в котором в расписке были указаны сумма займа и срок возврата долга, однако сумма цифрами и сумма прописью по ошибке вышли разными (“160 000 рублей” и “ сто тысяч шестьдесят рублей” соответственно).
В заседание ответчик не явился. Нами было заявлено, что сумма займа составляла 160 тысяч рублей. Судья в расписку не вчитывался, в этом нам повезло.
Суд выслушал истца, и после изучения материалов по данному делу вынес следующее решение. Поскольку ответчик не исполнил свои обязательства по возврату денег, не предоставил никаких доказательств и возражений, суд принял решение взыскать с ответчика сумму займа в размере заявленной нами бОльшей суммы, указанной в расписке, а также уплату процентов за период просрочки, а также расходы на оплату госпошлины.
Получен исполнительный лист, что дальше?
Каждый кредитор должен отдавать себе отчет, что отсудить денежные средства по расписке — это полдела. Второй этап — это взыскание денежных средств.
Исполнительные производство у нас в стране процедура не быстрая. А при отсутствии денежных средств на счетах должника, имущества, официальной работы и страха у него стать невыездным (для физического лица), — может быть еще и малоэффективной.
Тем не менее, имея на руках долговое обязательно (расписку, договор займа), важно решить, что с ним делать. Забыть и надеяться на сознательность должника, либо всё-таки попытаться свои деньги вернуть.
В случае неудачи при работе с приставами есть несколько вариантов попытаться вернуть себе денежные средства. Например попытаться признать должника банкротом, оспорить какие-то сделки, либо привлечь генерального директора/учредителя к субсидиарный ответственности (если должник юридическое лицо).
Как взыскать задолженность по расписке — пошаговая инструкция
Расписка является доказательством передачи денежных средств заемщику. Если же ваши деньги не вернули в срок, цивилизованно договориться с должником о выплате оказалось невозможным, приемлемый для двух сторон вариант погашения задолженности не найден или заемщик и вовсе не собирается возвращать долг по расписке — это повод инициировать судебное разбирательство.
Чтобы отстоять свои финансовые интересы, получить решение об удовлетворении требований и в итоге успешно взыскать средства придерживайтесь порядка взыскания долга по расписке через суд. Он включает в себя следующие стадии:
- Сначала составляется досудебная претензия по факту неисполнения подписанного соглашения по возврату долга, а затем она направляется ответчику.
- Расчет цены иска и определение размера госпошлины за рассмотрение судом искового заявления.
- Оплата госпошлины с получением квитанции.
- Составление искового заявления о взыскании долга по расписке.
- Сбор необходимого для судебного процесса пакета документов.
- Отправка иска с расчетами в приложениях, документов и квитанции об оплате госпошлины в уполномоченный судебный орган.
- Отправка по адресу должника копии иска с отметкой о приеме документов судебной канцелярией.
- Ожидание определения о принятии искового заявления в производство и о назначении даты слушания дела.
- Присутствие на всех судебных заседаниях и получение решения суда по окончании судебного процесса.
- Подача заявления в судебную канцелярию на выдачу исполнительного листа и его получение.
- Самостоятельное взыскание долга по исполнительному листу через банк или бухгалтерию по месту работы должника либо при помощи судебных приставов или переуступкой задолженности третьим лицам.
Как проходит судебный процесс
После получения иска о взыскании долга по расписке суд знакомится с обстоятельствами дела, после чего назначает предварительное судебное заседание. В суд вызывают обе стороны спора, а также свидетели (если они были заявлены в иске). На этом заседании суд выслушает мнения истца и ответчика, выяснит наличие ходатайств, назначит при необходимости проведение экспертизы.
Следующий этап — рассмотрение дела по существу. Дату проведения заседания определяет суд. Стороны предоставляют необходимые доказательства и по результатам процесса завершают дело вынесением судебного решения.
В случае выигрыша истца выдается исполнительный лист, предоставляющий право на принудительное взыскание долга самостоятельно или через службу судебных приставов.
Важно! Судебное решение может быть обжаловано в течение 30 дней, после чего оно вступает в законную силу.
Как расписка должна выглядеть и что содержать?
Идеальные расписки встречаются крайне редко. Чаще всего самого наличия документа уже достаточно для того, чтобы считать его доказательством. Однако существует ряд обязательных пунктов, которые следует прописать, это:
- Подробная информация о заемщике и займодавце: ФИО, паспортные данные. Если в процессе участвует юридическое лицо, указать его наименование, ОГРНИП и ИНН.
- Сумма займа цифрами и прописью с указанием валюты.
- Полные условия, на которых выдан займ. Например, сумма отдана в долг (с обязательным возвратом) или в качестве аванса за услуги. Также необходимо указать, в течение какого срока долг должен быть возвращен (при рассрочке – размер платежа) и каким образом его следует вернуть (наличными на руки или банковским переводом на счет займодавца).
- Место и дата составления расписки.
- Подписи сторон с расшифровкой.
Деньги выдаются под процент или за определенную фиксированную плату? Это также следует зафиксировать.
Рядом с вами есть свидетели? Попросите их оставить свои подписи. Или расписку можно заверить у нотариуса.
Досудебное взыскание долга
Хорошо развит и досудебный порядок взыскания долга. Имея расписку, можно обратиться напрямую к должнику, преследуя цель вернуть ранее выданные деньги. На практике такое происходит достаточно часто, так как все понимают, что прибегая к услугам суда, растраты могут увеличиться и у кредитора, и у должника. Имея на руках расписку, кредитор будет объяснять должнику всю сложность ситуации разбирательств в судебном порядке.
При положительном решении суда о взыскании — арестуют все имущество должника, утвердят запрет на выезд за границу до тех пор, пока он не погасит всю свою задолженность.
Для разрешения ситуации с погашением долга в досудебном порядке не советуем прибегать к незаконным методам. В таком случае последует встречный иск со стороны заемщика.
Взыскание долга по расписке – как вернуть деньги, судебная практика
Непредвиденные обстоятельства, трудности в жизни, болезнь близких людей, открытие бизнеса вынуждают брать деньги в долг. В большинстве случаев небольшие суммы друзья и близкие родственники дают под «честное слово». Передача крупных сумм оформляется распиской. Она составляется в простой форме и содержит основную информацию.
Расписка – это документ, свидетельствующий о передаче денежной суммы в долг. Она оформляется на простом бумажном бланке и содержит следующую информацию:
- О заемщике и заимодавце;
- О сумме долга;
- О дате возврата. Если срок не оговорен, то требование должно быть удовлетворено в месячный срок с момента обращения заимодавца;
- Неблагоприятные последствия в случае просрочки платежа или невозвращения целой суммы в установленные сроки. Пункт не является обязательным. Если он отсутствует, то применяются положения гражданского законодательства о «Займе»;
- Указывается дата составления расписки;
- Ставятся подписи сторон.
Алгоритм действий по возврату долгов по расписке:
- Договориться о встрече с заимодавцем. Вернуть долг по расписке следует в дату, указанную в договоре, или в течение 30 дней момента обращения, если дата не указана.
- На встречу желательно взять двух свидетелей. В случае судебного разбирательства свидетельские показания позволят подтвердить факт передачи суммы.
- Возвращаемая сумма долга пересчитывается заемщиком и заимодавцем. В расписке ставится отметка о передаче суммы (дата, сумма, указываются свидетели, если присутствуют). Документ передается заемщику.
Если заимодавец забыл расписку, то составляется бумага о возврате суммы, а также указывается причина отсутствия долгового документа в момент передачи денежных средств.
При игнорировании требования о возврате долга заимодавец может написать претензию в адрес заемщика. В документе указывается просьба о возврате денежных средств, предоставленных в долг, а также негативные последствия в случае неисполнения требований в предложенное время:
- начисление пени по ставке рефинансирования за каждый день просрочки;
- обращение в суд (в случае удовлетворения заявленных исковых требований истец вправе требовать взыскания уплаченной госпошлины и услуг юриста);
- проведение индексации;
- передача долга коллекторскому агентству.
Грамотно составленная претензия позволит избежать судебных тяжб.
Если требование не будет удовлетворено в добровольном порядке, то кредитор вправе обратиться в суд. Срок исковой давности по делам о взыскании долга по расписке равен 3 годам. Он начинает течь с момента обнаружения нарушения прав. Если определен момент востребования, то срок отсчитывается с этого момента. Если дата исполнения — это момент обращения, то исковая давность начинается по истечении предоставленного тридцатидневного срока на возврат долга.
Важно: в случае передачи долга коллекторам срок исковой давности по долгу не приостанавливается.
Как правильно составить претензию
Это приоритетный способ возврата денежных средств. В претензии указывается, что должник не возвратил долг в срок и в случае отказа он в соответствии сост. 395 ГК РФ будет должен оплатить проценты в размере ставки рефинансирования и другие расходы за кредитора. В конце претензии можно указать расчётный счёт, куда необходимо будет перевести долг. Чем большей будет просрочка, тем большим будет для заёмщика общий долг.
Если в течение календарного месяца должник не ответит или откажется возвращать деньги, то защитить свои права кредитор может через суд. В этом случае должник понесёт ещё большие расходы в виде оплаты госпошлины, судебных расходов, индексации долга и услуг юриста. Чем грамотнее и убедительнее будет составлена претензия, тем больше шансов получить деньги без суда.
Важно! Отправить претензию следует по месту проживания должника заказным письмом с уведомлением о вручении.
Как вернуть долг по расписке
Расписка представляет собой документ, которая доказывает факт передачи денег заемщику.
Таким образом, именно он будет показывать наличие состоявшегося между гражданами договора займа. Сам по себе договор займа является заключенным с того момента, когда состоялась передача денег.
Для того чтобы вернуть денежные средства не обязательно готовить заявление о возврате в судебные органы. Вполне вероятно, что деньги вернуться без приложения подобных усилий.
Если в установленный срок возврата не последует, то стоит озадачиться подготовкой искового заявления о взыскании долга по расписке.
Именно этот документ может инициировать судебное разбирательство по вопросу взыскания долга. А результатом рассмотрения станет решение об удовлетворении требований заявителя.
И если должник и в дальнейшем откажется возвращать полученные по договору займа деньги, взыскание будет производиться с помощью судебных приставов-исполнителей.
Требования и правила оформления
Образец искового заявления о взыскании долга по расписке выработан судебной практикой и видоизменяется только под влиянием вступающих в силу правовых новаций.
Законодательно утвержденного образца не принято. Существуют данные, которые включаются в него в обязательном порядке:
- Наименование суда, куда подается документ.
- Данные сторон, в том числе – паспортные.
- Расчет цены иска.
- Обстоятельства дела с указанием конкретных дат.
- Перечень доказательств в приложении.
- Дата и подпись истца.
Как правило, расписки о полученных взаймы деньгах, удостоверяются двумя свидетелями. Поэтому в суде они будут необходимы для подтверждения размера долговых обязательств, предусмотренном пунктом договора и других, известных им в связи с данным делом, обстоятельств.
В обязательных для сторон правилах либо в действующих статьях законодательства можно отыскать те, которым нужно строго следовать при составлении расписки:
- если сумма большая, то рекомендуется составлять договор — в нем подробно указать все правила и сроки возврата;
- при невыполнении условий может быть представлена расписка в суд для взыскания указанной суммы — именно поэтому подпись не допускается ставить на пустом бланке;
- если у заемщика есть обязанность по уплате процентов, то подпись должна быть в середине текста расписки — благодаря этому удастся избежать ситуации с искажением данных.
Расписку, составленную с ошибками, содержащую незаверенные подписями сторон исправления, однозначно использовать как доказательство, не получится.
Досудебное взыскание долга по расписке
Практически любой долг первоначально проходит процедуру досудебного взыскания. По крайней мере, всегда стоит попытаться решить вопрос мирным путем – это и быстрее, и проще.
Досудебное взыскание протекает в порядке:
- Подготовки и направления письменной претензии, ожидания ответа должника или истечения отведенного на это срока. Претензионный порядок может быть предусмотрен договором займа (при его наличии) или избираться кредитором по своему усмотрению.
- Проведения переговоров – это могут быть и простые беседы с должником, чтобы узнать его отношение к долгу, требованию о погашении, и официальные переговоры с привлечением юристов и других содействующих урегулированию долговой проблемы лиц.
- Получения исполнительной надписи нотариуса (только для нотариально удостоверенных сделок) и представление документов приставу для запуска процедуры принудительного взыскания.
Главные задачи досудебного взыскания:
- официально заявить требования или, как говорят юристы, зафиксировать их;
- узнать позицию должника, его намерения, причины невозврата долга и планируемые для этой цели действия;
- прийти к взаимовыгодному решению об условиях погашения обязательства;
- получить причитающееся по обязательству (основной долг, проценты, неустойку) в полном объеме или, идя на уступки, только основной долг и, возможно, дополнительную сумму, определяемую в индивидуальном порядке.
Итогами досудебной процедуры взыскания могут стать:
- Добровольное погашение должником всех обязательств.
- Заключение соглашения о погашении обязательств на определенных условиях в течение оговоренного периода времени.
- Получение отказа должника погашать обязательство, его финансовая неспособность сделать это или отказ кредитора принять предложение должника, например, о рассрочке или отсрочке исполнения обязательства.
- Получение исполнительной надписи нотариуса и начало принудительного взыскания.
Взыскание долгов с физических лиц по расписке предусматривает подсчёт процентов. Желательно указывать в расписке, сколько процентов набежит при использовании ваших заёмных средств.
При отсутствии такого пункта в расписке, обращаемся к законодательству. По закону, при возврате заёмных средств возможно требование с должника процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ от общей суммы долга.
При наличии сведений о процентах в расписке руководствуемся таковым.
Кроме договорных процентов, можно также взыскать и проценты за пользование денежными средствами по день фактической оплаты долга.
Отдельная ситуация, когда в расписке указывается, что проценты начинают начисляться после того, как истёк срок уплаты долга.
Взыскание процентов возможно для любой суммы и в любом случае.
Порядок расчета процентов следующий:
- если в расписке не указано о начислении таких процентов, то ставка равна 8,25% в год;
- если указано, значит берем в расчет процент по расписке.
Однако, возможность взыскать проценты по долгу так же теряется по истечении трехлетнего срока, как и все исковые требования по взысканию заемных средств. Если в течение данного времени не было подано исковое заявление, то проценты, как и весь долг, вряд ли получится взыскать с должника.
Например, в соответствии с распиской, долг необходимо было вернуть 4 июля 2015 года. Заимодавец обратился в суд после 4 июля 2018 года. В ходе судебного заседания ответчик заявил о сроках исковой давности, в итоге суд прекратил производство по делу.