Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить ОСАГО на машину через интернет в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Многие автовладельцы сталкиваются с невозможностью купить и оформить ОСАГО. Страховые компании не хотят продавать полисы в отдельных регионах в связи с большей убыточностью. Поскольку отказать в заключении публичного договора агент не имеет права, страховщики идут на различные хитрости. Например, устанавливают неудобное время работы агентов (1-2 часа в день), переносят офисы продаж в отдаленные районы, завозят слишком мало бланков для оформления ОСАГО при большом спросе.
Плюсы и минусы оформления ОСАГО через Госуслуги
Главными преимуществами оформления полиса через Госуслуги являются:
- Небольшие затраты времени на процедуру;
- Возможность отправить заявку в любое удобное время, независимо от графика работы компании;
- Систематическое уведомление через текстовые сообщения или электронные письма на каждом этапе в процессе обработки заявки;
- Шанс получить «чистую» страховку без дополнительных, ненужных опций;
Кроме того, указанный метод имеет существенные недостатки:
- Для первого полиса ОСАГО дистанционная покупка недоступна (оформлять придется «по старинке»);
- Возможные технические сбои в работе сайта обычно ведут к необратимым последствиям («зависание» процесса на определенном этапе, проблемы с оплатой услуги и т.д.).
Страховка жизни при оформлении ОСАГО
Зачастую страховые компании в погоне за прибылью, навязывают покупателям страхование жизни при оформлении ОСАГО. Агенты хитростью заставляют граждан оформлять вместе с полисом и другие страховки. Например, страхование от несчастного случая или квартиры. При этом страховщик ссылается на то, что страховка продается только вместе с дополнительными полисами. Законно ли это? Нет.
Агент не имеет права навязывать потребителю никакие лишние полисы. Отказ в продаже ОСАГО по этой причине является незаконным. Если страхователь предоставил в компанию все необходимые документы, менеджер обязан выписать ОСАГО, даже если клиент отказывается покупать дополнительные страховки.
Для того чтобы обезопасить граждан от навязанных услуг, Центральным Банком РФ был введен специальный термин, который называется «период охлаждения». С помощью этой нормы закона гражданин, которому продали ненужную страховку, имеет право расторгнуть ее в течение 5 рабочих дней и получить назад полную стоимость. Единственное условие при этом – отсутствие любых страховых случаев по полису в период охлаждения.
Контролем за нарушениями страховщиками правил продажи полисов и навязывания дополнительных услуг занимается Федеральная антимонопольная служба. Туда можно подать жалобу на недобросовестную страховую компанию.
Особенности оформления ОСАГО на автомобиль, купленный на новом и вторичном рынке
Для постановления автомобиля на учёт требуется действующий и правильного оформленный договор страхования. До посещения ГИБДД уже должна начать действовать автогражданка.
На автотранспорт, который не является новым, полис обычно имеется. Однако он оформлен на прежнего собственника, поэтому договор следует перезаключить. При желании можно заказать новый страховой полис ОСАГО в представительстве компании либо через специализированный сайт в интернете.
На новый автомобиль оформить ОСАГО в онлайн режиме не представляется возможным. Объясняется это тем, что в заявке следует обозначить регистрационные госномера и сведения из свидетельства о регистрации. А этой информации у собственника ещё нет. Представленные клиентом сведения должны быть сравнены с базой Союза автостраховщиков. В ней должна иметься информация о прежней страховке. А для нового автомобиля её не существует.
Оформление полиса ОСАГО на новый автотранспорт должно производиться в страховой компании. В заявлении строку о госномере не нужно заполнять. После регистрации авто следует повторно посетить офис страховщика и сообщить недостающие данные. В остальном процедура стандартная. Техосмотр для нового автомобиля не проводится.
Особенности оформления страховки через интернет
С 2015 года у автомобилистов появилась возможным страховать автотранспорт через интернет. Многие российские водители по достоинству оценили этот способ. Сегодня на законодательном уровне введено обязательство всех страховщиков предоставлять онлайн услугу.
С позиции закона юридическая сила электронного договора такая же, как и заключённого на оригинальном бумажном бланке. Е-ОСАГО является разновидностью классического страхового соглашения в цифровом виде. Сведения о соглашении вносятся в базу данных. По внешнему виду и форме электронный экземпляр во многом напоминает классический вариант.
Страховку можно оформить из любого региона Российской Федерации и даже из-за границы, при этом привязка к прописке отсутствует. Процедура является стандартной, в большинстве страховых организаций она подобная. Автомобилисту необходимо выбрать страховщика, зарегистрировать и отправить свою заявку. Все сведения будут проверены, после чего будет выполнена калькуляция цены. Пользователю останется только произвести оплату.
Будет проблематично оформить цифровой полис, если в предшествующему году автотранспорт не был застрахован, был изменён адрес прописки либо паспортные сведения страхователя.
Является ли финансовая платформа надежной организацией?
Статья 8 закона «О финансовой платформе» предъявляет довольно серьезные требования к оператору. Рассмотрим некоторые из них:
Статья 8. Требования к оператору финансовой платформы
1. Минимальный размер собственных средств оператора финансовой платформы должен составлять 100 миллионов рублей.
…
10. Оператор финансовой платформы должен иметь на праве собственности или ином законном основании основной и резервный комплексы программно-аппаратных средств, необходимые для оказания услуг оператора финансовой платформы и обеспечивающие его бесперебойную деятельность и сохранность данных, в том числе путем создания резервных копий. Указанные комплексы программно-аппаратных средств должны быть расположены на территории Российской Федерации.
Во-первых, собственные средства оператора должны составлять не меньше 100 000 000 рублей. Это серьезная сумма, которая позволяет сказать о том, что случайная организация, «сделанная на коленке», не сможет стать оператором.
Во-вторых, организация должна иметь технические средства, обеспечивающие беспрерывную работу. В том числе и резервные. Так что создание оператора финансовой платформы в любом случае требует серьезных вложений.
Кроме приведенных выше требований, закон содержит еще несколько десятков условий для функционирования оператора. Все это позволяет говорить о том, что операторы будут достаточно надежными организациями.
ОСАГО – твой друг, а не враг
Хотя для большинства отечественных автолюбителей страховка ОСАГО уже стала нормой жизни, иногда приходится слышать разговоры о том, что покупка полиса — это «излишество», мол, и так обойдется. Однако такие умозаключения слишком поспешны и опрометчивы.
Практика показывает, что от ЧП на дороге никто не застрахован. Это касается даже водителей, отличающихся аккуратностью, не говоря уже о тех, кто привык полагаться на русское «авось». Невозможно все предусмотреть в пути. К примеру, такая нелепость, как оторвавшееся от вашего авто колесо, может причинить немалый вред встречной машине или идущему по обочине пешеходу.
И вот тогда-то виновник ДТП и оценит по достоинству финансовые возможности автогражданки. Если случится происшествие, виновник ДТП мгновенно оценит финансовые возможности страхования. Ему не придется возмещать ущерб за счет собственных денежных средств.
Так что автострахование ОСАГО для человека за рулем – это своего рода спасательный круг, который, в случае беды, не даст «пойти на дно». Глупо отказываться от такой реальной защиты и отдаваться на волю судьбы.
Плюсы и минусы покупки ОСАГО через единого агента РСА
Как и любая система, единый агент РСА имеет свои достоинства и недостатки. Следует с ними ознакомиться, прежде чем воспользоваться его предложением.
Плюсы:
- полис оформляется на унифицированном бланке, даже если у страховой закончились собственные;
- пользуясь программой РСА, автовладелец защищен от мошенников, в системе зарегистрированы только лицензированные страховщики;
- может быть выбрана любая компания, даже если у нее нет филиала в регионе;
- нет дополнительных услуг;
- полис ОСАГО оформляется на любой срок;
- лучший выбор для тех, кто не склонен придирчиво выбирать компанию, для кого важны лицензия и своевременные выплаты;
- автомобилист вправе отказаться от заключения договора со случайно выбранной СК.
Минусы:
- нельзя выбрать страховую компанию, велика вероятность попасть в организацию, на которую приходится большая доля рынка страховых услуг в регионе;
- изменения вносятся при условии посещения офиса, где был выдан полис ОСАГО;
- система периодически дает сбои, из-за чего возникают очереди и проблемы с выгрузкой готового полиса из программы, но разработчики постепенно ликвидируют ошибки;
- стоимость зависит от тарифов случайно выпавшего страховщика, а также от стажа водителя, срока вождения без происшествий и прочих факторов;
- программа не рекламировалась широко, многие не имеют о ней представления, в связи с чем существует проблема недоверия к неизвестному продукту;
- отсутствие контроля выбора организации, с которой будет заключен финансовый договор, опасения по поводу того, что выпадет малоизвестная СК;
- система РСА действует не на всей территории страны, а проблемный регион может быть исключен из программы в связи с участившимися случаями мошенничества.
1 Сравните условия представленных компаний 2 Подайте заявку в выбранную вами компанию 3 Оплатите услугу и получите полис
Что делать при наступлении страхового случая?
Порядок действий при наступлении страхового случая во всех СК примерно одинаков. Он зависит от количества участников ДТП и степени нанесенного ущерба. Если в аварии участвовали только два автомобиля, оба водителя застрахованы по ОСАГО и между ними отсутствуют разногласия по обстоятельствам происшествия, размер ущерба не превышает 100 000 рублей, и он не был причинен людям или имуществу третьих лиц, то происшествие может быть подтверждено в упрощенной форме по европротоколу, который составляется на месте. В других ситуациях потребуется вызвать ГИБДД, при необходимости – полицию и скорую помощь.
В любом случае виновнику ДТП следует сразу же позвонить в страховую компанию, чтобы сообщить о происшествии и передать сведения о пострадавших. Все участники происшествия должны будут заполнить бланки извещений о ДТП (обычно прилагаются к полису). После этого необходимо подать заявление в офисе СК, через выездного специалиста или в мобильном приложении (если предусмотрен нужный функционал). К заявлению следует приложить подтверждающие документы из ГИБДД (протокол, справку о поврежденных деталях) и извещение о ДТП. После проведения экспертизы будет принято решение о компенсации.
Обратите внимание: пострадавший может получить компенсацию только по одному типу страховки. При наличии ОСАГО и КАСКО он должен будет выбрать полис, которым хочет воспользоваться. Запрос компенсаций одновременно по двум видам страхования может быть расценен как злоупотребление, после чего СК могут аннулировать выплаты и потребовать полного их возврата.
Документы Вам понадобится
- Паспорт гражданина РФ
- Свидетельство о регистрации
транспортного средства - Водительское удостоверение
Вы получите
- Полис ОСАГО
- Квитанция об оплате
- Бланк извещения о ДТП
ОФОРМИТЬ ЭЛЕКТРОННЫЙ ПОЛИС ОСАГО НА МАШИНУ БЕЗ ПОСРЕДНИКОВ
На нашем сайте вы можете купить страховку ОСАГО за 5-10 минут. Мы работаем круглосуточно, без праздников и выходных. Сама форма подачи заявки максимально проста: необходимо ввести данные о транспортном средстве и водителях, допущенных к его управлению, а затем изучить список предложений от компаний. Достоинства оформления полиса автострахования онлайн:
- Не нужно посещать офис страховой компании. Вы сможете сменить страховщика без предварительного уведомления;
- Расчет производится автоматически. Наш сервис запрашивает информацию из официальных баз данных РСА. Вам не нужно самостоятельно рассчитывать стоимость страховки ОСАГО, разбираться в используемых коэффициентах;
- Мгновенное поступление оплаты на счет страховщика. Деньги переводятся сразу в страховую компанию;
- Отсутствие давления при оформлении полиса. Вы сами выбираете, какие опции будут присутствовать в страховке. Например, оформлять страховку или оплачивать услугу аварийного комиссара.
В России хорошо развиты электронные каналы заключения договоров страхования – электронные ОСАГО, КАСКО и другие массовые виды страхования. Это существенно расширило географию продаж страховщиков, не имеющих собственных точек присутствия в большинстве регионов России.
Действующее страховое законодательство по обязательным видам страхования (ОСАГО, обязательное страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов/перевозчиков) предполагает, что при наступлении страхового случая потерпевший должен не только собрать различные справки и документы, но и предоставить их страховщику. Причём, как правило, на бумажных носителях лично или по почте.
Более того: в ОСАГО прямо предусмотрено, что обмен информацией в электронном виде не освобождает потерпевшего от предоставления всех документов для страховой выплаты на бумаге. Кроме того, есть обязанность потерпевшего предоставлять страховщику для осмотра поврежденное имущество (в ОСАГО она прямо определена законом).
В итоге в отдельных регионах возникают ситуации, когда страхователь фактически не имеет возможности получить качественное урегулирование убытка от своего страховщика, так как по договору страхования, заключенному через Интернет, оформить страховую выплату можно только в офисе страховщика – иногда за несколько тысяч километров от места постоянного проживания.
Отсюда отсутствие прямого указания на возможность и процедуру обмена электронными документами для подтверждения факта наступления страхового случая создает налоговые и иные риски в добровольных видах страхования. И это не способствует массовому переводу процессов урегулирования убытков полностью в электронную форму.
Эти проблемы препятствуют обеспечению страховой защиты – особенно в малонаселенных и отдаленных населенных пунктах – и ведут к большим затратам потерпевших на реализацию своего права на страховое возмещение. Это расходы на:
- получение и пересылку документов;
- предоставление поврежденного имущества для осмотра страховщику.
Дополнительные сложности возникли и из-за повсеместного введения ограничительных мер в связи с коронавирусом и перевода на удаленную работу части персонала страховых компаний, который занимался урегулированием убытков.
Всё это подтолкнуло законодателей к потребности в организации страховщиками полностью дистанционных сервисов по возмещению ущерба в рамках договоров страхования.
Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО
Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:
Цена ОСАГО = Базовый тариф × КТ × КМ × КВС × КО × КС × КБМ
Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоимость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.
Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно в независимости от выбора страховой компании. Результат расчета будет содержать диапазон, в пределах которого может лежать цена вашего полиса.
Как и где купить полис ОСАГО по новым правилам с 19 октября 2020 года, цена полиса автогражданки, штрафы за езду без ОСАГО: последние новости сегодня
В документе уточняется, что стоимость полиса на официальном сайте страховой компании и в маркетплейсе не должна отличаться. Таким образом, финансовая платформа не сможет взимать дополнительную комиссию с покупателей.
Президент России Владимир Путин подписал закон о введении новых поправок 20 июля 2020 года. «Статья вступает в силу по истечении девяноста дней после дня официального опубликования», — говорится в документе.
В настоящий момент в реестр финансовых платформ, который ведет Банк России, включены платформы Московской биржи и «ВТБ Регистратора». Пилотными продуктами на этих платформах стали банковские вклады и региональные облигации. Финансовая платформа Московской биржи была запущена 15 октября и работает под брендом «Финуслуги».
Используя финансовый маркетплейс, граждане смогут заключать сделки, связанные с финансовыми инструментами, предоставлением банковских, страховых услуг, услуг на рынке ценных бумаг и иных услуг финансового характера. Но через такую платформу нельзя совершать сделки, если связанные с участием в них требования не подлежат судебной защите. Кроме того, информация о совершаемых сделках не должна вводить в заблуждение потребителей финансовых услуг. А оператор платформы будет обязан принимать меры по выявлению и предотвращению операций, направленных на совершение сделок без волеизъявления участников маркетплейса, и сообщать о них ЦБ.
Какие документы нужны, чтобы застраховать автомобиль
Чтобы сделать полис ОСАГО, следует написать заявление и подать его страховщику. Лучше всего сделать это по образцу. Другими важными документами являются следующие:
- Диагностическая карта, получить её можно на любой лицензированной станции техобслуживания;
- Водительское удостоверение (оно не нужно только при оформлении неограниченного полиса, который стоит на 60% дороже обычного);
- Техпаспорт на транспортное средство, для недавно приобретённого авто ПТС и свидетельство о регистрации машины;
- При представлении интересов другого лица – доверенность;
- Гражданский паспорт либо иной документ, который удостоверяет личность.
Предусмотрена возможность оформить автогражданку без диагностической карты. Такое исключение сделано для недавно приобретённых автомобилей.
Правила оформления страховки на машину часто устанавливают, что при повторной покупке ОСАГО дополнительно нужно предоставить предыдущую страховку.