Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пошаговая инструкция процедуры банкротства физических лиц в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Внесудебка работает в России уже 10 месяцев, и можно подвести предварительные итоги. Они неутешительны с точки зрения тех людей, кто принятия закона ждал и активно на него уповал. МФЦ оказались слабым звеном в деле переложения «головной боли» заботы о должниках с головы арбитражных судов (в первую очередь — финуправляющего) на «голову» кого-то иного.
Какие сложности возникают при признании банкротства через МФЦ
Арбитражные управляющие и юристы, специализирующиеся на делах о банкротстве физиков и юр лиц, предполагают, что система не очень долго будет сохранять такие контуры, как сегодня — с входной точкой через МФЦ. И будет в дальнейшем модернизирована. А функции банкротства в упрощенном порядке будут переданы Налоговой службе (ФНС), так как именно ей известны все данные об имуществе и доходах неплательщиков.
Причин неповоротливости МФЦ много. Вот некоторые из них:
МФЦ не должны заботиться о корректности данных в заявлении, подаваемом банкротом на упрощенную процедуру.
Правки в этом заявления, что называется «по ходу дела», в отличие от судебного процесса, недопустимы. Любая неточность возвращает должника в начало процесса – к отказу в принятии заявления и к необходимости подавать его снова не раньше, чем через 30 дней.
В течение 6 месяцев владельцы долгов заявителя могут измениться (и делают они это очень активно, так как банки и МФО продают долги коллекторам). От кредитора приходит отказ в признании долга на «Федресурсе», с указанием, что долг продан коллекторской компании «Финансовые услуги», контактное лицо — директор по развитию бизнеса Григорий Галицких.
Это значит, что никто и никогда в МФЦ не обязан искать на просторах России ни это агентство. Ни самого Григория Александровича. А вот заявителю придет отказ в списании долгов.
Ну и самый сложный момент — это получения подтверждения информации о закрытии в ФССП исполнительного производства по именно вашим долгам. И тот факт, что пристав выдал вам постановление о прекращении дела, еще ничего не гарантирует. Ведь служащие МФЦ обязаны все данные проверять.
И вот посылает сотрудник МФЦ запрос в ФССП… и ждет ответа ровно три дня (так ему велит поступать закон). А пристав банально молчит, потому что письмо-то он от МФЦ прочитал, но ведь ни один закон не обязывает его на запрос «какого-то там МФЦ» отвечать.
Причина простая — нет регламента взаимодействия государственных служб в рамках внесудебного банкротства. Все как всегда в России — закон-то приняли, а подзаконные акты, которые бы прописали права и обязанности вовлеченных в процедуру структур — принять забыли.
В общем — удачи и мужества вам, должники, рискнувшие пойти внесудебным путем!
Почему стоит обратиться к профессионалам?
Банкротство физических лиц достаточно сложный процесс, в котором задействованы множество сторон и специалистов: должник, кредитор (а чаще всего несколько кредиторов), юристы, арбитражный управляющий, судья. Увязать все интересы этих людей в одном деле под силу не каждому.
Специалисты нашей компании отслеживают все изменения в 127 федеральном законе и его правоприменении, что позволяет успешно завершать процедуры наших клиентов.
С 2017 года компания Банкрот-Сервис не проиграла ни одного дела.
Благодаря своему опыту, мы можем провести грамотный анализ ситуации, и точно оценить перспективы и риски каждого конкретного дела.
Наше кредо в том, что процедура должна быть выгодна клиенту в первую очередь, и если мы понимаем, что в ходе банкротства должник в основном потеряет, стараемся помочь другим способом, но не через процедуру банкротства.
Такой подход приносит свои плоды: более половины наших новых клиентов приходят по рекомендации, а отзывы на Ютубе и ресурсах-отзовиках говорят сами за себя!
Когда необходимо начинать процедуру банкротства
Гражданин, попавший в трудную жизненную ситуацию, связанную с невозможностью выполнить взятые на себя денежные обязательства, обязан инициировать процедуру оформления банкротства, если:
-
ваши доходы не превышают МРОТ и отсутствует имущество, за исключением единственного жилья , а сумма долга составляет от 50 000 до 500 000 рублей;
-
ваши доходы превышают МРОТ и имеется другое имущество, кроме единственного жилья, а сумма долга более 500 000 рублей;
-
просрочка по оплате долгов свыше 3 месяцев;
-
сумма долга возрастает за счет начисления процентов;
-
появились обстоятельства, при которых гражданин не может выплатить долг (потеря работы, нетрудоспособность и др.).
Как проходит процедура банкротства в внесудебном порядке
Получение решения о признании должника банкротом возможно при условии: завершения исполнительных производств в связи с невозможностью взыскания; доход должника и его семьи не превышает МРОТ; гражданин относится к категории малоимущих и социально незащищенных групп населения: пенсионеры, инвалиды, матери-одиночки и другие; у должника отсутствует отсутствует имущество.
Прохождение процедуры банкротства физических лиц в упрощенном внесудебном порядке:
-
подача заявления и вышеперечисленных документов в МФЦ;
-
рассмотрение дела в течение 6 месяцев.
Подаем заявление и ждем первое заседание
Как подать заявление о банкротстве и что делать в дальнейшем? В этом разделе мы подробно опишем процедуру подачи заявления о банкротстве физического лица и последующие шаги.
- Определяемся с управляющим
- Составляем перечень документов
- Подаем заявление в суд
- Подбираем управляющего
- Проводим внесудебное заседание
- Вступаем в процедуру банкротства
- Ждем первое судебное заседание
- Готовимся к рискам
Первым делом необходимо определиться с выбором управляющего — специалиста, который будет осуществлять управление вашим имуществом в процессе банкротства. Управляющий поможет вам собрать и подготовить необходимые документы, рассчитать вашу финансовую ситуацию и составить план действий.
Для подачи заявления о банкротстве вам потребуется собрать определенный список документов. Это может включать в себя паспорт, СНИЛС, выписки из банковских счетов, справки о доходах и другие материалы, подтверждающие вашу финансовую ситуацию.
Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд по месту вашего проживания или по месту нахождения вашего имущества. В заявлении необходимо указать все необходимые данные о вашей финансовой ситуации и причинах, которые привели к неспособности выплачивать долги.
После подачи заявления суд определит управляющего для вашего дела. Управляющий будет следить за процессом банкротства, проводить переговоры с кредиторами и выполнять другие необходимые действия.
Перед судебным заседанием обычно проводится внесудебное собрание должников, на котором обсуждаются вопросы, связанные с процедурой банкротства. На собрании участники дела могут ознакомиться с предложениями управляющего и задать ему вопросы.
После внесудебного заседания начинается судебная процедура банкротства. В этот период управляющий проводит анализ вашей финансовой ситуации, устанавливает права и обязанности кредиторов и составляет реестр требований.
Первое судебное заседание — это важный этап процедуры банкротства. На нем суд принимает решение о признании вас банкротом или отказывается в признании. Здесь также принимаются решения по основным вопросам процедуры, таким как назначение управляющего, формирование кредиторского комитета и другие.
Нельзя не учесть, что процедура банкротства может иметь свои риски, например, потерю имущества или ограничение в правах. Поэтому важно заранее оценить все возможные последствия и проконсультироваться с юристом, чтобы быть готовым к ним.
Подбираем финансового управляющего
В процессе банкротства физического лица важным шагом является подбор квалифицированного финансового управляющего. Его роль заключается в сопровождении процедуры, определении и минимизации рисков, а также составлении и подаче необходимых документов.
Перечень документов для банкротства:
- Заявление о признании себя банкротом.
- Инструкция по определению статуса банкротства.
- Составление перечня минимальными признаками банкротства.
Как определить статус финансового управляющего:
- Внесудебное заседание для признания финансового управляющего банкротством.
- Готовим перечень документов для вступления в должность финансового управляющего.
- Подаем заявление о назначении финансового управляющего.
- Определяем куда подавать заявление о банкротстве — в суд.
При подборе финансового управляющего следует обращать внимание на его квалификацию, опыт работы, профессиональную репутацию и рейтинг. Также необходимо учесть преимущества и последствия, связанные с выбором конкретного управляющего.
| Преимущества подбора квалифицированного финансового управляющего: | Последствия неправильного выбора управляющего: |
|---|---|
|
|
При выборе финансового управляющего стоит обратиться к специалисту, который обладает необходимыми знаниями и опытом в данной области. Это поможет обезопасить ваши интересы и обеспечить более успешное ведение процедуры банкротства.
Дождитесь определения суда о признании вас банкротом, реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов
Если вы не соответствуете требованиям для утверждения плана, или в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом, суд выносит определение о признании вас банкротом и введении реализации вашего имущества. В таком случае реализация имущества вводится судом на срок не более шести месяцев, который может быть продлен (п. 8 ст. 213.6, п. 4 ст. 213.12, п. 3 ст. 213.17, п. п. 1, 2 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).
Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве (п. 3 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).
Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы в определенной очередности.
Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения.
Исключениями являются, в частности, требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов, а также оставшиеся непогашенными требования кредиторов, при возникновении и исполнении которых должник действовал недобросовестно.
Они могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части (п. 6 ст. 213.27, п. п. 3 — 5 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ; п. 21 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.12.2019).
Обратите внимание! За фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве предусмотрена административная ответственность. За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, установлена уголовная ответственность (ст. ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ; ст. 197 УК РФ).
Долги и имущество: что делать перед началом процедуры
Перед началом процедуры внесудебного банкротства физических лиц необходимо ознакомиться с условиями и требованиями, установленными последними изменениями закона о банкротстве. Эти изменения были введены для упрощения процедуры и сделки с долгами через МФЦ.
Одним из основных требований нового закона является наличие задолженности на сумму не менее 500 тысяч рублей. Также необходимо иметь доказательства своей платежеспособности и письменное подтверждение об отсутствии других судебных процессов.
Для начала процедуры внесудебного банкротства физических лиц необходимо предоставить все документы, подтверждающие наличие долгов и составляющие имущество, в МФЦ. Затем процедура будет начата после проверки предоставленных документов.
Важно учесть, что введение упрощенной процедуры для внесудебного банкротства физических лиц не означает автоматического освобождения от долгов. Для решения проблем с долгами рекомендуется обратиться к специалистам в данной области, которые могут предоставить полную консультацию и помощь по этому вопросу.
Последствия банкротства физических лиц
Конечно, бесследно процедура банкротства для гражданина пройти не может. Невозможно добиться списания долгов и сразу снова пойти в банк за кредитом и заявиться неплатежеспособным. Согласно ст. 213.30 на протяжении пяти лет можно подать заявку в банк на кредит или заем, обязательно указав, что являетесь банкротом. Следует знать и условия повторной подачи заявления о признании финансовой несостоятельности гражданина – не ранее 5 лет после завершения предыдущего дела.
К другим последствиям можно отнести трудоустройство в органах управления. Банкроту запрещено занимать управленческие должности в течение следующих сроков:
- 10 лет в кредитной организации;
- 5 лет в страховой компании, паевых фондах, НПФ и т.д.;
- 3 лет в иных организациях.
Основания для банкротства
Для инициирования процедуры банкротства необходимо, чтобы были выполнены условия банкротства для физических лиц. Только при их соблюдении должник может оформить банкротство физического лица, например, по кредитам
Признаки банкротства:
- сумма долга не менее 500 тыс руб и просрочка по обязательствам должника не менее 3 мес, в этом случае проводится судебное разбирательство в арбитражном суде (ч. 2 ст. 213.3 127-ФЗ). Подать на банкротство самостоятельно вправе сам должник, конкурсный кредитор или уполномоченный орган (ч. 1 ст. 213.3 127-ФЗ);
- сумма долга от 50 тыс до 500 тыс руб, в этом случае должник может быть признан банкротом по упрощённой процедуре, то есть во внесудебном порядке по заявлению (ч. 1 ст. 223.2 127-ФЗ).
Отличия внесудебной и судебной процедур банкротства
| Условия | Внесудебная | Судебная |
| Куда обращаться | МФЦ | Арбитражный суд |
| Сумма долга | 50 000 – 500 000 руб. | От 200 000 руб. добровольно, от 500 000 руб. — принудительно |
| Сколько длится процедура | Ровно 6 месяцев | От 6 месяцев до 2 лет |
| Постановление об окончании ИП (исполнительного производства) | Да | Нет |
| Участие финансового управляющего | Нет | Да |
| Стоимость процедуры | Бесплатно | Общая сумма расходов может составить около 120-150 тыс. руб. Сюда входят обязательные расходы, например, вознаграждение финансовому управляющему 25 000 руб., госпошлина 300 руб., публикация объявлений, почтовые и иные расходы |
Как проходит судебная процедура
Сколько длится процедура банкротства? Внесудебная процедура длится ровно 6 месяцев, тогда как при обращении в суд дело может пройти в среднем за 7-10 месяцев. Однако бывают случаи, когда процедура затягивается на годы. Длительность судебного процесса индивидуальна. Если вы не хотите, чтобы мошеннические юридические фирмы годами выманивали у вас деньги, советуем обратиться в компании, у которых стоимость оплаты фиксированная и не увеличивается в процессе.
Чтобы обанкротиться, необходимо хорошо знать и уметь применять законы, знать, как правильно заполнить тот или иной документ, куда и как его подавать. Если вы не хотите тратить на это свои нервы и время, доверьте эту работу профессионалам. В нашей компании работают опытные юристы по банкротству, которые не будут затягивать процесс, а постараются его, напротив ускорить и добиться не только статуса банкрота, который присваивается гражданину после первого судебного заседания, но и реального списания долгов.
После подачи заявления в арбитражный суд, его могут рассматривать от 15 дней до 3 месяцев. Если же его признали обоснованным, кредиторы обязаны прекратить начисление пеней, штрафов и процентов. Делом займётся финансовый управляющий.
Существует 3 варианта развития событий: мировое соглашение, реструктуризация долга и реализация имущества. Расскажем о них более подробно.
Расходы, вознаграждения и другие оплаты при несостоятельности физлиц
Банкротство физического лица является сложным и ответственным процессом, который может стать спасительным решением для людей, оказавшихся в тяжелой финансовой ситуации. Это сложный способ, который требует времени, знаний и средств и определенных действий: подачу заявления в суд, определение финансового (не конкурсного) управляющего, составление описи имущества, определение кредиторов и т.д. Каждый из этих этапов подлежит оплате, а значит, банкротство обходится в определенную сумму.
Всё начинается с подачи заявления в суд. В этом случае, документы должны быть оформлены официально правильно и в полном объеме, чтобы суд мог принять их к рассмотрению. Для этого необходимо собрать пакет документации, включая копию паспорта, свидетельство о собственности на недвижимое и движимое имущество, выписки по кредитам и депозитным вкладам.
Наша команда не псевдо-юристов и адвокатов, а настоящих финансовых управляющих в офисе Ассоциации арбитражных управляющих готова помочь вам в этом вопросе. Однако, перед принятием решения о признании несостоятельности, важно понимать все аспекты и стоимость данной процедуры. Сколько же она стоит?
Суд рассматривает все документы, связанные с делом, включая заявление, документы о состоянии имущества и сделках должника. После этого суд принимает решение о списании долгов или о реструктуризации долгов перед кредиторами. Сумма включает оплату за подачу заявления в суд, судебные издержки и услуги по обработке документов.
Стоимость банкротства зависит от множества факторов, включая доход, количество кредитных обязательств, наличие имущества, недвижимости и других средств, а также от специфики вашего дела.
Подбор финансового управляющего
- Вы можете ознакомиться с делами, рассмотренными в рамках банкротства. — Вы можете ознакомиться с делами, которыми занимается ваш финансовый управляющий. — Услуга ФНС по управлению финансовыми управляющими — штрафы, проступки и исключения.
Вы должны связаться с выбранным вами специалистом, обсудить свою ситуацию и заранее договориться о том, как будет вестись ваше дело.
Не зная заранее всех деталей, управляющий банкротством не возьмется за дело. Если в заявлении о банкротстве вы укажете произвольного SDO, ваше дело заглохнет на стадии назначения. Процедура банкротства в суде начинается с назначения управляющего.
Кто может помочь вам с выбором и управлением? Запишитесь на прием к адвокату
- Все долги — по кредитам, декорам, ЖКУ, квитанциям, налогам, штрафам и т.д. Они будут удалены.
- Прекратите звонки от коллекторов и банков
- Все аресты вашего имущества сотрудниками правоохранительных органов будут отменены