Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Бинбанк ипотека – процентная ставка на 2022 год и калькулятор расчета». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для подачи документов на рассмотрение клиентам не обязательно лично посещать филиал или центральный офис – БинБанк располагает собственным веб-ресурсом, где подается электронная анкета на предварительное рассмотрение. Также заявку можно подать через сервисы сравнений кредитов, ипотека и прочих займов.
Пакет документов на ипотеку
Для заключения договора ипотечного кредитования потенциальному заемщику предстоит собрать два пакета документов: для себя и для залога.
Документы, предоставляемые потребителем и его созаемщиками, поручителями:
- паспорт РФ (абсолютно все страницы).
- документы о доходе. От физлиц – 2-НДФЛ, справка по форме банка или иная бумага, подтверждающая платежеспособность (справка о размере пенсии или дивидендов, выписка с подтверждением страховых выплат), от предпринимателей – декларация и управленческая отчетность.
- документы о занятости. Физические лица должны предоставить заверенную копию трудовой, военнослужащие – справку с воинской части о прохождении службы. От собственников ООО требуются учредительные документы, от ИП – копия свидетельства о внесении данных в соответствующий реестр (ЕГРИП).
Внимание! Поручителю не нужно собирать справки о доходе, поскольку он не несет солидарную ответственность с заемщиком по его кредитным обязательствам.
Документы по залогу:
- свидетельство о праве собственности и иные правоустанавливающие бумаги (договор дарения, купли-продажи, мены и т. д.);
- паспорта всех владельцев жилья;
- выписка из домовой книги;
- кадастровый паспорт с поэтажным планом или техпаспорт;
- выписка из ЕГРН;
- отчет об оценке, составленный доверенными партнерами банка.
Требования к заемщику
Для получения ипотечного займа важно иметь российское гражданство и являться работником одной из следующих категорий:
- Наемный сотрудник (можете принести справку 2-НДФЛ или заполнить справку по форме банка).
- Владелец бизнеса (ваша доля свыше 25%).
- ИП.
Стаж на последнем месте работы должен составлять не менее месяца и не менее 12 — в одной сфере деятельности. Если вы бизнесмен — от 18 месяцев. Вид самого дохода также имеет значение.
Бинбанк одобрит заявку, если вы получаете деньги одним из следующих способов:
- Основное место работы.
- Работы по совместительству.
- Пенсия.
- Аренда.
- Бизнес.
- Дивиденды.
- Страховые выплаты.
Бинбанк: конкурентные преимущества
Ипотека Бинбанка пенсионерам — целиком возможная операция. Многие соискатели кредита выходят на пенсию досрочно, что связано со спецификой профессии или климатических условий работы. Пенсионные выплаты таких клиентов разрешают выплачивать кредит или ипотеку. Кроме того, большинство из них продолжают успешно работать или заниматься бизнесом. К достижению 65-тилетнего возраста обязательства перед банком должны быть выплачены.
Не всегда заемщики могут подтвердить трудовую деятельность и доходы документально. Для них успешно работает программа «Ипотека Бинбанка по двум документам». Соискатель подает в банк паспорт и один документ по выбору из списка:
- водительское удостоверение;
- военный билет;
- загранпаспорт;
- страховой полис медицинского или пенсионного страхования.
Как взять ипотечный кредит в Бинбанке
Собрав все требуемые документы, можно переходить к процедуре оформления предусмотренной Бинбанком ипотеки. Данный процесс предельно прост и потребует:
- посещения ближайшего отделения Бинбанка;
- подачи заявки обслуживающему менеджеру;
- передачи пакета бумаг, подтверждающих право на получение финансирования;
- ожидания проверки всех предоставленных сведений и принятия решения ответственным сотрудником кредитного учреждения;
- одобрение кредита;
- предоставление банку документов, подтверждающих факт приобретения недвижимости и передачи его в залог.
Иногда описанный порядок действий дополняется ещё одним пунктом, заключающимся в сборе дополнительных справок. Он необходим, если менеджер решил, что собранного пакета документов недостаточно и требуются дополнительные бумаги. Важно подчеркнуть, что сотрудники финансового заведения имеют право требовать дополнительные сведения и справки, не предусмотренные самим Бинбанком.
По условиям ипотечного кредитования в Бинбанке заемщикам следует приобретать страховые полисы только при передаче в залог ценного имущества. Во всех остальных случаях клиенты самостоятельно принимают решение об участие в программах страхования. Если физическое лицо откажется от страхования жизни/здоровья/трудоспособности, то финансовое учреждение может автоматически поднять базовую ставку по ипотеке на три пункта. Но, если заемщик добровольно оформит полис, то при отсутствии возможности погашать ипотеку по причине болезни, страховая компания будет в течение полугода вносить за него платежи.
Внимание! Если заемщик принял участие в страховании жизни, то при скоропостижной кончине кредитное бремя не ляжет на членов его семьи, так как СК «БинСтрахование» полностью погасит существующую на дату смерти задолженность.
Специалисты Бинбанка составят ориентировочный план обязательных выплат. Придерживаясь расчетов профессионалов, клиент ограждает себя от неприятных проблем. Кроме этого на портале размещен «Ипотечный калькулятор Бинбанка». С его помощью потребитель самостоятельно ведет планирование отчислений. Простой в обращении сервис позволяет четко определять значимые суммы:
- ежемесячная комиссия;
- ежегодная комиссия.
Для удобства потребителей, было предусмотрено достаточно способов погашения долговых обязательств. Наибольшее количество положительных отзывов по оплате ипотеки Бинбанка нашли следующие варианты:
- кассы в отделениях банка;
- терминалы в доступных точках;
- многочисленные банкоматы;
- межбанковские переводы;
- онлайн система интернет-банкинга;
- почтовые переводы.
Стоит напомнить, что не все виды зачислений проходят оперативно. Некоторые заявки подлежат обработки в течение трех суток. Чтобы не возникала просрочка, необходимо проводить оплату суммы заранее.
В 2021 году процентные ставки по кредитам Бинбанка стартуют с показателя 6,00% годовых, и могут достигать 9,75%. В таблице указаны действующие ставки по каждой из предложенных финансовым учреждением ипотечным программам:
| Наименование ипотечных продуктов | Годовая ставка |
| На покупку жилья в новостройке | от 8,75% |
| На приобретение недвижимости с вторичного рынка | от 9,00% |
| Семейная программа под 6% | 6,00% (в течение льготного периода) Ключ. ставка ЦБ + 2,00% (на дату заключения ипотечного договора) по завершении действия льготного периода |
| Военная ипотека | 9,00% |
| Апартаменты | от 8,75% (строящееся жилье) от 9,00% (готовый объект недвижимости) |
| На покупку комнаты | 8,75% |
| На приобретение последней комнаты в квартире или доли | 8,25% |
| На покупку дома с землей | 9,75% |
| Ипотека под залог недвижимости | от 9,25% |
В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля
Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.
- Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
- Первоначальный взнос — от 15%.
- Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.
Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.
Существующие сейчас условия ипотеки от Бинбанка сильно зависят от программы, которую выберет заёмщик. В зависимости от принятого решения, клиенты смогут рассчитывать на:
- процентную ставку от 6% (предложение для молодых семей);
- сумму от 300 тысяч до 20 миллионов для Москвы и Санкт-Петербурга и 10 миллионов для регионов;
- срок погашения задолженности до 30 лет;
- минимальный размер первоначального взноса составит 5% от стоимости жилья (при использовании материнского капитала).
Более подробные условия можно уточнить на официальном сайте кредитного учреждения или при общении с менеджером. Поговорить сотрудниками банка можно как водном из отделений, так и заказав бесплатные онлайн консультации. Дополнительно можно заказать обратный звонок, оставив соответствующую заявку на портале финансовой организации.
Собрав все требуемые документы, можно переходить к процедуре оформления предусмотренной Бинбанком ипотеки. Данный процесс предельно прост и потребует:
- посещения ближайшего отделения Бинбанка;
- подачи заявки обслуживающему менеджеру;
- передачи пакета бумаг, подтверждающих право на получение финансирования;
- ожидания проверки всех предоставленных сведений и принятия решения ответственным сотрудником кредитного учреждения;
- одобрение кредита;
- предоставление банку документов, подтверждающих факт приобретения недвижимости и передачи его в залог.
Иногда описанный порядок действий дополняется ещё одним пунктом, заключающимся в сборе дополнительных справок. Он необходим, если менеджер решил, что собранного пакета документов недостаточно и требуются дополнительные бумаги. Важно подчеркнуть, что сотрудники финансового заведения имеют право требовать дополнительные сведения и справки, не предусмотренные самим Бинбанком.
Помимо списка документов, потенциальным заёмщикам стоит присмотреться к требованиям, которые предъявляются клиентам, и воспользоваться разработанным для расчета ипотеки Бинбанка калькулятором. Важно подчеркнуть, что кредитное учреждение не ставит перед нуждающимися в финансировании людьми невыполнимых требований, проявляя максимальную лояльность и гибкость.
Помимо калькулятора будущим заёмщикам стоит обратить внимание на:
- кредитный договор и его основные положения;
- отзывы об ипотеке Бинбанка;
- консультации сотрудников финансового заведения.
При этом отзывы и комментарии способны оказаться неверными, поэтому, читая и оценивая сообщения отдельных клиентов и должников, стоит задумываться о том, что в написанном правда. Кроме того, следует учитывать, что в большинстве возникающих проблем оказываются виновны сами должники, которые не стали читать договор.
Выбирая наиболее важные и актуальные плюсы, сам банк выделяет следующие особенности:
- скорость принятия решений;
- отсутствие лимитов в отдельных кредитных программах;
- гибкость и лояльность к клиентам;
- учёт всех имеющихся доходов;
- большое количество разнообразных ипотечных программ;
- использование материнского капитала и жилищных субсидий;
- возможность снизить первоначальный взнос до 5%, если следовать установленным Бинбанком правилам.
При этом клиент способны выделить дополнительные преимущества, которые сделают предложения Бинбанка привлекательнее.
По программе, предназначенной для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, действуют те же условия, что и по новостройкам. Разница заключается лишь в пакете документов и величине процентной ставки.
Молодым семьям финансовое учреждение предлагает программу для покупки у юридических лиц строящейся или готовой недвижимости. Принять участие в ипотечном кредитовании могут пары, у которых в течение временного промежутка с 01 января 2021г. по 31 декабря 2022г. родится второй (и последующий) малыш. Такая категория заемщиков может рассчитывать на продолжительный льготный период:
- 2-ой малыш – три года;
- 3-ий малыш – пять лет;
- 2-ой и 3-ий малыш – восемь лет.
Внимание! Молодые семьи могут получить от 500 000 руб. до 3 000 000 руб. (для СПБ и Москвы максимальная сумма займа увеличивается до 8 000 000 руб.). Подробнее семейная ипотека раскрыта в специальном посте.
Военнослужащие, благодаря ипотеке Бинбанка, могут приобрести готовое или строящееся жилье. Такой категории клиентов кредит выдается на срок от 3-х лет до момента достижения 45-ти летия. Финансовое учреждение выдает по военной ипотеке минимум 500 000 рублей и не более 2 486 535 руб.
Желающие приобрести элитные апартаменты могут в Бинбанке оформить ипотеку на стандартных условиях. Но, от такой категории заемщиков требуется авансовый платеж в размере:
- При покупке готового жилья – 30,00%.
- При приобретении строящегося объекта недвижимости – 20,00%.
По этой программе физические лица могут приобрести объекты недвижимости с вторичного рынка. Им следует рассчитывать на займ в размере 300 000 руб. – 10 000 000 руб., который выдается на срок от 3-х до 25-ти лет. Размер первоначального взноса составляет 10,00% от суммы ипотеки.
В 2021 году Бинбанк предлагает российским гражданам приобрести по ипотечной программе загородные дома с земельными участками. На эти цели им выдается от 300 000 рублей, без ограничения верхней планки. Срок, на который заключается договор, варьируется в диапазоне от трех до 25-ти лет. Размер авансового платежа составляет 50,00%, но для жителей Москвы, МО, СПБ, Ленинградской области он снижен до 40,00%.
Важно понимать, что ипотека – это не кредит на покупку квартиры, а форма залога. Недвижимость (приобретаемая или имеющаяся в собственности у клиента банка) становится обеспечением по займу, предоставляемому на определенные цели.
Ипотека для военных в Бибанке
Это, в каком-то роде, уникальный кредит, позволяющий приобрести жилье в 3 сегментах на выбор потенциального заемщика — вторичный рынок, готовые квартиры в новостройках, инвестиция в возводимое здание. Претендовать могут военнообязанные, которым на момент погашения обязательств должно быть не больше 45 лет. Условия:
- Ставка основная — 11,5%.
- Срок кредитования — минимум 3 года.
- Лимит — от 300 000 до 2 100 000 руб., но не больше 80% от стоимости объекта недвижимости.
- Залог — квартира до полного погашения обязательств перед банком.
- Возраст — от 25 до 45 лет.
Кредит позволено погашать досрочно — штрафных санкций нет. Деньги могут быть выданы наличными (помещаются для хранения в ячейку) или переводятся на именной счет клиента. Особенность ипотечной программы — не нужно подтверждать доход. Дополнительная информация:
- Рассмотрение анкеты 3 дня.
- Нет личного обязательного страхования.
Ипотечный калькулятор Бинбанк. Бинбанк кредитный калькулятор ипотеки.
Молодым семьям финансовое учреждение предлагает программу для покупки у юридических лиц строящейся или готовой недвижимости. Принять участие в ипотечном кредитовании могут пары, у которых в течение временного промежутка с 01 января 2021г. по 31 декабря 2022г. родится второй (и последующий) малыш. Такая категория заемщиков может рассчитывать на продолжительный льготный период:
- 2-ой малыш – три года;
- 3-ий малыш – пять лет;
- 2-ой и 3-ий малыш – восемь лет.
Внимание! Молодые семьи могут получить от 500 000 руб. до 3 000 000 руб. (для СПБ и Москвы максимальная сумма займа увеличивается до 8 000 000 руб.). Подробнее семейная ипотека раскрыта в специальном посте.
Военнослужащие, благодаря ипотеке Бинбанка, могут приобрести готовое или строящееся жилье. Такой категории клиентов кредит выдается на срок от 3-х лет до момента достижения 45-ти летия. Финансовое учреждение выдает по военной ипотеке минимум 500 000 рублей и не более 2 486 535 руб.
Желающие приобрести элитные апартаменты могут в Бинбанке оформить ипотеку на стандартных условиях. Но, от такой категории заемщиков требуется авансовый платеж в размере:
- При покупке готового жилья – 30,00%.
- При приобретении строящегося объекта недвижимости – 20,00%.
По этой программе физические лица могут приобрести объекты недвижимости с вторичного рынка. Им следует рассчитывать на займ в размере 300 000 руб. – 10 000 000 руб., который выдается на срок от 3-х до 25-ти лет. Размер первоначального взноса составляет 10,00% от суммы ипотеки.
В 2021 году Бинбанк предлагает российским гражданам приобрести по ипотечной программе загородные дома с земельными участками. На эти цели им выдается от 300 000 рублей, без ограничения верхней планки. Срок, на который заключается договор, варьируется в диапазоне от трех до 25-ти лет. Размер авансового платежа составляет 50,00%, но для жителей Москвы, МО, СПБ, Ленинградской области он снижен до 40,00%.
Характеристика программы:
- Попадает как первичное, так и вторичное жилье – квартиры, дома и даже комнаты.
- Платежи осуществляются в равных размерах.
- Сумма кредитования: 500 тыс. – 15 млн руб.
- Срок: 3-30 лет.
- Доля начального взноса 30-80%.
- Ставка – от 11%.
- Можно погасить досрочно, без штрафа.
- Обязательные документы – справка 2-НДФЛ, паспорт, заверенная копия трудовой книжки.
- Недвижимость должна быть застрахована.
- Обязательно под залог комнаты, квартиры, дома.
- Заемщик: 18-65 лет, имеет гражданство, постоянную или временную регистрацию, стаж минимум 12 месяцев (на последней работе – минимум 3 месяца).
- Возможны все виды наличной и безналичной оплаты.
В банковской сфере Бинбанк появился в 1993 году.
За это время банк успел набрать необходимые показатели надежности. Даже в самых отдаленных регионах деятельность Бинбанка стала известной, а большое количество заемщиков он привлек корпоративными кредитами и ипотекой. Активы Бинбанка на момент середины 2021 года составили 1,2 триллиона национальной валюты.
БинБанк ипотека — актуальные программы виды недвижимости, требования
Относится Бинбанк к надежной группе, поэтому имеет распространение по всем регионам:
- Спб.
- Владивосток.
- МСК.
- Ростов.
- Тольятти.
- Казань.
- Ижевск.
- Нижний Новгород.
- Ярославль.
- Воронеж.
- Пермь.
- Оренбург.
- Екатеринбург.
- Уфа.
- Самара.
- Кемерово.
- Челябинск.
Минимальная сумма, которая может прописываться в ипотечном договоре, составляет 300 тыс. (для регионов, кроме столицы) и 600 тыс. (для МСК). В зависимости от предлагаемой программы Бинбанком ипотека ограничивается 8 и 15 млн рублей.
Кроме финансовых ограничений, присутствуют и другие условия, отражающиеся в кредитном договоре банка:
Если вы хотите оформить ипотечное кредитование в Бинбанке, то должны отвечать следующим требованиям:
- Возрастной барьер: 21-65 лет.
- Трудоустройство заемщика по книжке и подтверждение доходов.
- На последнем месте работы заемщик должен иметь стаж от 4-х месяцев, а в основном – 1 год.
- Владельцы бизнеса должны предоставить актуальную финансовую отчетность.
- ИП должны работать в заданной сфере не меньше 24 месяцев.
На период 36-360 месяцев можно оформить в Бинбанке кредитный договор на апартаменты с взносом от 20 %. В зависимости от финансовых возможностей устанавливается сумма кредита от 300 тысяч с процентами 9 – 10,95. Допустимый возраст заемщика на момент заключения договора с банком должен быть не менее 21 год.
Выбранный объект должен быть одобрен Бинбанком как по сумме, так и по другим техническим характеристикам.
Тонкости ипотечного калькулятора
Онлайн калькулятор для расчета ипотеки – это до мелочей продуманная программа, воспользоваться которой может любой пользователь, имеющий доступ к интернету. Здесь содержится комплекс математических формул, помогающих корректно вычислить базовые показатели кредита. Самая главная опция калькулятора — расчет ипотеки онлайн. Заемщик может быстро рассчитать важные условия ипотеки, например платежи, сумму ипотеки, а также сроки услуги.
Для точности полученного результата следует грамотно заполнять поля калькулятора онлайн, а также учесть такие параметры, как процентная кредитная ставка, разные платы и комиссии. Перед тем, как заполнять поля калькулятора, нужно узнать подробные данные в банке относительно размера процентной ставки и комиссии по той или иной подобранной кредитной программе.
Ипотечный калькулятор Бинбанка. Онлайн расчет ипотеки Бинбанка 2021.
Здесь действует программа БинБанка со ставкой 8,75% в сумме до 4 млн руб. При этом клиент обязан оплатить первоначальный взнос от 25%, иметь непрерывный стаж на последнем рабочем месте 1 год. Справка 2-НДФЛ предоставляется в исключительных случаях, основной процент заявок рассматривается без документа (банк выдает к заполнению собственную форму 3-НДФЛ).
Если необходим ипотечный займ под сниженные проценты, клиенты вправе оформить закладную на иной вид недвижимости с большей ликвидностью. Ипотека в любом случае предполагает залог – так банк страхуется от рисков в случае невыполнения обязательств со стороны клиента. Однако предметом залога не обязательно становится покупаемое жилье – при наличии других объектов недвижимости в собственности заемщик вправе оформить закладную на них.
Квартира в новостройке АИЖК
| Валюта | Мин. ставка | Макс. сумма | Макс. срок | Цель кредита | Мин. первоначальный взнос |
|---|---|---|---|---|---|
| рубли | 9% | 20 000 000 | до 30 лет | кв. в новостройке,кв. в строящемся доме,апартаменты | 20% |
Стать ипотечным заемщиком Бинбанка может любой при соответствии следующим требованиям:
- гражданство РФ;
- возраст – от 21 года до 65 лет на дату погашения кредита;
- стаж на последнем месте работы – от месяца и не менее года в одной сфере деятельности, для ИП и учредителей ООО срок ведения бизнеса – не мене полутора лет.
Ипотека выдается следующим категориям граждан по типу занятости:
- наемные сотрудники с подтверждением платежеспособности справкой 2-НДФЛ или иным допустимым документом;
- военнослужащие;
- владельцы бизнеса с долей участия более 25% или ИП, с возможностью официального подтверждения дохода.
Наличие постоянной прописки не является обязательным условием. Аналогичные требования предъявляются к созаемщикам.
Требования к заемщику
Для получения ипотечного займа важно иметь российское гражданство и являться работником одной из следующих категорий:
- Наемный сотрудник (можете принести справку 2-НДФЛ или заполнить справку по форме банка).
- Владелец бизнеса (ваша доля свыше 25%).
- ИП.
Стаж на последнем месте работы должен составлять не менее месяца и не менее 12 – в одной сфере деятельности. Если вы бизнесмен – от 18 месяцев. Вид самого дохода также имеет значение.
Бинбанк одобрит заявку, если вы получаете деньги одним из следующих способов:
- Основное место работы.
- Работы по совместительству.
- Пенсия.
- Аренда.
- Бизнес.
- Дивиденды.
- Страховые выплаты.