Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какой процент берет банк при переводе денег в другой банк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Некоторые банки предлагают переводы на карты других банков в пределах определённых лимитов. Например, владельцы карт Тинькофф банка могут бесплатно переводить до 20 000 ₽ в месяц на карты других банков через приложение. При превышении этой суммы применяется стандартная комиссия 1,5%, но не меньше 30 ₽. Рокетбанк позволяет бесплатно переводить до 100 000 ₽ на карты других банков каждый месяц при подключении более дорогого тарифа «Всё включено».
Как избежать комиссии за перевод
Если переводить деньги не внутри одного банка, а между разными, то берется комиссия в размере 1,5–2%, но не менее определенной суммы — 30–50 рублей. Однако комиссию можно обойти.
Перевод по полным реквизитам
Во многих банках можно перевести деньги по полным реквизитам без комиссии. Эта функция называется межбанковский перевод, или сокращенно межбанк. Для перевода вам потребуется всего три параметра – БИК принимающего банка, номер счёта получателя и его полное ФИО.
Комиссии за осуществление карточного перевода в банках России: еще 5 примеров
Держателям дебетового пластика за совершение перевода на карту стороннего банка придется заплатить в среднем 1,5 – 2 процента комиссии. Помимо этого, всеми финансовыми учреждениями устанавливается минимальная плата за услугу. Ее размер обычно начинается с 30 рублей.
Дешевле всего осуществить отправку средств на электронном ресурсе Московского Кредитного Банка – здесь дополнительная плата составит 1% от суммы, минимально 50 рублей. Воспользовавшись интернет-банком УБРиР, отправитель заплатит 1%, но минимум 100 рублей. Самые высокие тарифы на транзакцию установлены Московским индустриальным банком и Альфа-Банком. В первом отправитель заплатит дополнительно 2% от суммы, во втором – 1,95%.
Исключение составляет Тинькофф Банк. Перевод средств на сторонние дебетовые карты через его электронный ресурс при отправке суммы до 20 тысяч рублей – бесплатный. Отправляя сумму, превышающую эту величину, держатель заплатит комиссию в 1,5% от суммы, но не меньше 30 рублей.
Внутрибанковские переводы, то есть перечисления средств с пластика на пластик одного эмитента, являются для клиентов большинства финансовых учреждений бесплатной услугой. Исключение в России составляет лишь Сбербанк, выдвигающий определенные условия.
При отправке денег с кредитки следует быть готовым к большим расходам. Большинство банков, в стремлении снизить отток кредитных средств с пластика, устанавливают высокие комиссионные сборы. Размер их может достигать 4% и более.
Можно ли отправлять деньги с карты на карту другого банка без комиссии?
Сегодня существуют несколько банковских карт, которые позволяют переводить денежные средства без оплаты комиссии. Существует несколько вариантов, таких как:
- Тинькофф Банк позволяет переводить без комиссии до 20000 рублей каждый месяц на карту любого банка;
- Некоторые банки предлагают перевести средства на расчетный счет, не взимая за это комиссию. Мы рекомендуем предварительно позвонить в различные банки, чтобы узнать о такой возможности;
- Социальная сеть Вконтакте предлагает пользователям совершать денежные переводы без комиссий ежемесячно. Сумма не должна превышать 75000 рублей в месяц, иначе придется платить дополнительную комиссию в размере 0,6% + 20 рублей за каждый последующий перевод сверх лимита.
Пользуясь такими способами, можно ежемесячно переводить до 200 тысяч рублей, без каких-либо проблем. Поэтому, если вы до сих пор не знаете какой процент берет банк за перевод денег в другой банк, то рекомендуем использовать данные рекомендации.
Сколько стоят такие переводы между клиентами одного банка
Здесь все зависит от тарифов конкретных банков. Одни компании не берут ни копейки за операции внутри кредитной организации, другие забирают комиссию и в этих условиях. Мы проанализировали рынок и составили свой рейтинг из ТОП-10 банков РК по размеру комиссии за перевод с карты на карту между клиентами одной организации:
ТОП-10 банков РК по комиссии на переводы с карты на карту внутри банка
|
Bank |
Ставка внутри |
|
Halyk Bank |
0 тенге |
|
Kaspi Bank |
0 тенге |
|
Банк Хоум Кредит Казахстан |
0 тенге |
|
Altyn Bank |
0 тенге |
|
Альфа-Банк Казахстан |
0 тенге |
|
Сбербанк Казахстан |
100 тенге |
|
CenterCreditBank |
1% от суммы + 250 тенге |
|
Forte Bank |
0,2% от суммы перевода, 500-3500 тенге |
|
Citibank Казахстан |
Не выдает карты |
|
ЖилстройСбербанк |
Не выдает карты |
Во сколько обойдется перевод на карту за границу?
В данном случае, важно понимать, что комиссия на международные переводы будет действовать только в том случае, если карту получателя выпустил банк, который находится в другой стране, и выдача производилась за границей. Другими словами, если ваш товарищ или член семьи с казахстанской картой уехал в США, то перевод будет осуществлен согласно условиям внутренних переводов в зависимости от того одинаков у вас банк или нет. Если же вы переводите деньги тому, кто постоянно проживает за границей и там оформил себе банковскую дебетовую карту, то здесь комиссии достаточно высоки.
ТОП-10 банков по переводам с карты банка РК на карту иностранного банка
|
Bank |
Ставка международная |
|
Альфа-Банк Казахстан |
0,5%, от 200 тенге |
|
Altyn Bank |
0,5% от 200 тенге до 50 000 тенге |
|
Банк Хоум Кредит Казахстан |
0,9% от суммы перевода, от 200 тенге |
|
Kaspi Bank |
0,95 %, минимум 200 тенге |
|
Forte Bank |
0,3% от суммы перевода, 500-5000 тенге |
|
Halyk Bank |
2 USD |
|
Сбербанк Казахстан |
0,25% от суммы, от 5 000 тенге |
|
CenterCreditBank |
2,5% от суммы + 500 тенге |
|
Citibank Казахстан |
Не выдает карты |
|
ЖилстройСбербанк |
Не выдает карты |
Альтернатива – через почту и не только
До того, как появились безадресные переводы, деньги было принято переводить через почту. Там перевод может быть только адресным, преимущество в широкой сети почтовых отделений и в том, что при поступлении перевода приходит бумажное уведомление в почтовый ящик.
Но технологии еще не дошли до «Почты России», и почтовый перевод идет примерно то же время, что и обычное почтовое отправление – от 2 до 6 дней. Есть отдельная услуга экспресс-переводов «Форсаж», там перевод доставляется в течение часа после приема денег.
Плата за адресный перевод через «Почту России» внутри страны такая:
- до 1000 рублей – 80 рублей + 5% от суммы;
- от 1000 до 5000 рублей – 90 рублей + 4% от суммы;
- от 5000 до 20000 рублей – 190 рублей + 2% от суммы;
- от 20 до 500 тысяч рублей – 290 рублей + 1,5% от суммы.
Отправка денег в страны ближнего и дальнего зарубежья обойдется, как ни странно, даже дешевле – при отправке до 1000 рублей это 40 рублей и 5% от суммы. Еще ниже тарифы за переводы в Казахстан, Азербайджан, Таджикистан, Туркменистан и Узбекистан.
Что еще более странно, экспресс-переводы «Форсаж» обойдутся дешевле:
- по России: 99 рублей за перевод до 3 тысяч рублей, 1,2% за перевод до 300 тысяч рублей (но не более 1000 рублей);
- за границу – 1,8% от суммы перевода, минимум 149 рублей.
Разница в том, что обычный почтовый перевод могут принести домой, а перевод «Форсаж» можно получить только на почте или в пункте выдачи за границей.
Кроме почтовых переводов сейчас есть масса разных онлайн-сервисов по переводу с карты на карту. Суть – нужно указать номер карты получателя, сумму перевода и полные реквизиты своей карты.
Комиссия за такие переводы зависит от оператора переводов:
- «Золотая Корона» – 1%, минимум 50 рублей;
- Тинькофф Банк – 1,5%, минимум 30 рублей;
- Qiwi – 2%, минимум 100 рублей;
- Связь-Банк – 1,75%, минимум 50 рублей;
- Альфа-Банк – 1,95%, минимум 30 рублей.
Отправить деньги за границу можно еще одним способом, через сервис PaySend. Суть его в том, что деньги отправляются с карты на карту, а конвертация денег проводится по внутреннему курсу системы. Но на данный момент, например, при отправке денег в Украину комиссия составляет всего 49 рублей, но курс такой невыгодный, что лучше отправить деньги через Western Union с более высокой комиссией.
Как перевести крупную сумму с карты Сбербанка в другой регион без комиссии?
К сожалению, перевести деньги совсем без комиссии не удастся: Сбербанк достаточно ясно по этому поводу обозначил условия, согласно которым переводы в другой регион облагаются как минимум 1-процентной комиссией.
При этом переводить большие деньги через онлайн-сервисы нежелательно из-за Федерального Закона «О противодействии легализации преступных доходов»: в соответствии с этим правовым актом, банк имеет право заблокировать любой крупный перевод вкупе со счетами получателя-отправителя до выяснения обстоятельств.
Разблокировка происходит лишь после предоставления документальных доказательств юридической чистоты денег — например, придется предъявлять сотрудникам банка контракты на поставку товаров и/или услуг.
Поэтому самый лучший способ — отправить деньги через кассу Сбербанка. Да, придется выплатить 1,5% от суммы перевода, но зато вы будете уверены в том, что деньги дойдут до адресата в целости и сохранности: в случае возникновения вопросов сотрудник банка просто попросит подтверждающие документы.
К тому же 1,5 процента — это далеко не самая большая сумма, а если вы переводите действительно большие деньги, не забывайте о максимально возможной комиссии в размере 1000 рублей. Скажем, при переводе 200 тыс. рублей на комиссию уйдет лишь 1000 рублей, при переводе 40 тысяч — 600 рублей.
Что следует знать про перевод вкладов из банка в банк клиенту
Необходимо понимать, что далеко не каждая финансовая организация в соответствии с внутренним регламентом, согласующимся с действующим законодательством нашей страны, может позволить владельцу депозита осуществить перевод денег просто через Интернет.
Широкие возможности онлайн-банкинга доступны только у крупных российских банков. Для проведения перевода вклада необходимо списать средства с депозитного счета, закрыв тем самым вклад. После этого узнать, как открыть вклад в другом банке, и перечислить туда деньги с вашего депозита.
Важно! Обязательно знакомьтесь с депозитным договором заранее. У каждого банка действуют свои условия досрочного снятия вклада. Это значит, что съем средств будет сопровождаться списанием определенной суммы или неначислением процентов за какой-то период времени.
Необходимо также помнить, что в отдельных банках существуют лимиты на проведение операций. Соответственно, перечислить деньги «в один прием» не получится. Нужно будет переводить их постепенно, консолидировать на счете в другой организации и только потом направлять на счет вклада.
Некоторые условия перевода вкладов из банка в банк
Помимо внутреннего регламента работы с депозитными счетами, существует также ряд общих требований, соблюдение которых обязательно, если вы планируете перевод вкладов из банка в банк:
- Нужно заранее поинтересоваться, как открыть вклад в другом банке или заключить договор на открытие счета. То есть, перечислить средства можно будет только на уже активированный счет или депозит.
- В договоре с нынешним банком должно быть предусмотрено условие досрочного расторжения договора. В ином случае необходимо инициировать процедуру закрытия вклада, а это требует времени и обязательного посещения отделения (закрыть такой депозит онлайн не получится).
- Перевод с одного вклада на другой будет возможен только в том случае, если оба счета открыты в одной валюте.
Заключение: как не платить комиссию Сбербанку при переводе + вопросы к эксперту
Всё таки Сбербанк не смог спрятать от вас бесплатный способ перевода денег:) Комиссия в 1% (но не более чем 1000 ₽) очень бьёт не столько по кошельку граждан, сколько отражается негативно в психологическом плане. Ведь казалось бы, это наши деньги, переводим родственнику, а сумма уменьшается. Итог: неприятные ощущения. Это понятно.
Но в то же время мы понимаем, что банку (в данном случае Сбербанку) нужно зарабатывать. Иначе зачем ему вообще существовать и придумывать для нас всё новые блага, сервис (как бы мы к нему не относились).
Нам хочется верить, что в ближайшем будущем этой крупной компании, бренду номер один в России, удастся найти тот баланс, между бизнесом, и между довольством людей. Если это вообще, конечно же возможно.
И надеемся что мы помогли вам в вопросе как не платить комиссию Сбербанку при переводе денег, и ваша жизнь станет чуточку легче, и приятнее. Так же, вы можете задать свои вопросы к нашему эксперту, если таковые появятся.
Срочный перевод «Колибри»
Срок исполнения перевода — 10 минут. Бесплатное SMS информирование о статусе перевода.
| Валюта | Рубли РФ |
| Срок исполнения перевода | до 10 минут |
| Максимальная сумма | 500 тыс. руб. |
| Возможность отмены перевода | Предусмотрена до востребования перевода получателем. Комиссия за отмену перевода — 150 руб. |
| Дополнительные возможности | Бесплатное SMS-информирование о статусе перевода. |
Налоговый вычет, онлайн расчет
Сбережения, кредиты, вклады.
Валютные переводы через Сбербанк
С 1 июля по 31 октября 2021 года в Сбербанке действуют льготные условия на валютные переводы. Подобные операции для клиентов почти бесплатны, размер комиссии — всего $0,01 или €0,01, в зависимости от выбранной валюты.
Какие транзакции доступны физлицам:
- денежные переводы за границу друзьям или родственникам;
- пополнение собственного счета в иностранном банке;
- оплата учебы, лечения, любых товаров и услуг за рубежом.
Чтобы выполнить финансовую операцию, зайдите в мобильное приложение или в свой личный кабинет на сайте Сбербанка. Последовательно откройте вкладки «Переводы», «За рубеж», «По номеру счета». Введите сумму в долларах или евро, нажмите кнопку «Отправить». Здесь же можно проверить статус зачисления платежа, уточнить детали транзакции и даже отменить ее при необходимости.