Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в почта банке в 2023 году для пенсионеров». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Суть рефинансирования заключается в заключении нового кредитного договора. Средства по нему направляются на погашение ранее взятых кредитов, в том числе ипотеки. При этом банки могут вводить дополнительные предложения для клиентов, которые хотят рефинансировать свои кредиты. Многие кредитные организации делают ставку процентов еще ниже 5% или 6%. Например, в Сбербанке сниженная ставка для отдельных категорий заемщиком может составить от 4.7%.
Условия для рефинансирования ипотеки с господдержкой
Реструктуризация ипотеки с помощью государства — это изменение условий действующего договора. Обычно реструктуризация и рефинансирование осуществляется по разным правилам. Например, рефинансировать кредит можно в другом банке, тогда как реструктуризация идет в той организации, с которой заключен договор.
Однако постановление № 1711 допускает рефинансирование в своем банке, где заемщик получал деньги на покупку/строительство недвижимости. Поэтому фактически льготная государственная реструктуризация ипотеки является рефинансированием.
Спрос на обновленную семейную ипотеку вырос
Российские банки уже отмечают увеличение спроса на семейную ипотеку после расширения ее условий. Например, в июле в ВТБ число заявок по программе выросло в 1,5 раза к июню. Ставки на семейную ипотеку в ВТБ начинаются от 5,6% годовых. «Семейная ипотека, условия которой были расширены на семьи с одним ребенком, в настоящее время компенсирует порядка 15% заявок по обновленной господдержке. В общих продажах ее доля на рынке может вырасти в 3 раза, до 12%», — прогнозирует зампрезидента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.
В банке «Дом.РФ» спрос на семейную ипотеку на новых условиях тоже вырос: в июне в рамках программы поступило 1,8 тыс. заявок на 7,3 млрд руб., в июле — уже более 2,8 тыс. заявок на 10 млрд руб. Доля «Семейной ипотеки» в общем объеме заявок на рефинансирование в банке «Дом.РФ» выросла более чем в два раза, с 14% до 32%. Ставки по семейной ипотеке в банке сейчас начинаются от 4,7% годовых, в рамках рефинансирования — от 5% годовых.
«Рефинансирование ипотечного кредита в рамках семейной ипотеки происходит по стандартной схеме. Банк запрашивает от клиента основной пакет документов, который включает паспорт и справку об остатке задолженности, а в частных случаях некоторые дополнительные документы», — пояснил директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин. Само одобрение на рефинансирование можно получить без посещения офиса, контактируя только с сотрудником дистанционной ипотеки, добавил он.
Преимущества рефинансирования
Данная услуга востребована. Клиент получает определенные преимущества, оформляя рефинансирование старого долга:
- Снижение процентной ставки. Благодаря оформлению нового кредита клиент на более выгодных условиях погасит тот займ, который был взят в банке ранее.
- Выбор подходящего ежемесячного платежа. После того как банк предоставит гражданину такую услугу, он сможет самостоятельно выбрать из предложенного списка размер обязательного ежемесячного платежа.
- Объединение кредитов. Часто рефинансировать приходится не один долг, а сразу несколько. В таком случае намного выгоднее объединить все взятые ранее кредиты. Это позволит использовать единый платеж для погашения долга. Кроме того, благодаря этому можно делать выплаты в один день.
- Получение дополнительных средств. Если банк предоставит клиенту кредит, размер которого больше имеющейся задолженности, то этими средствами можно будет распоряжаться по собственному усмотрению.
В чем суть рефинансирования ипотеки?
Банки рефинансируют любые кредиты, но ипотечные всегда в этом смысле пользуются большим спросом. Обусловлено это именно долгосрочным характером этого займа, в течение которого могут не только существенно измениться показатели рыночной конъюнктуры, но и финансовая устойчивость самого заемщика.
Банки дают возможность своим клиентам получить новый кредит в счет погашения прошлой ипотеки по более выгодной процентной ставке. Новый кредит также носит целевой характер и расходуется исключительно на приобретение недвижимости.
Почта банк позволяет объединить несколько кредитов в один для снижения ставки по нему и упрощения процедуры его погашения, но к ипотечным займам это не относится.
Как оформить рефинансирование
ПБ рефинансирует физическим лицам не все займы – только потребительские и автомобильные кредиты. Первый этап оформления – отправление заявки на перекредитование. Выполнить действие можно в режиме онлайн при использовании официального сайта. Возможна подача заявления в отделение ПБ – время рассмотрения составит один рабочий день.
Необходимо будет указать сведения для идентификации, дополнительную информацию по усмотрению ПБ, а также сумму кредита, срок его действия. Для обратной связи указывается телефон, адрес электронной почты. Заявка рассматривается быстро – около 15 минут.
Первичному кредитору потребуется представить заявление о полном погашении ссуды. В ПБ предоставляются оригиналы требуемых бумаг, заключается договор о кредитовании. Со времени, когда заявка была одобрена до подписания договора не проходит более двух недель. Иначе придется подать заявление снова. В список обязательных документов входят бумаги о рефинансируемом займе.
Банком осуществляется полное погашение обязательств за заемщика перед первичным кредитором, впоследствии лицо выплачивает новому кредитору деньги, согласно составленному графику.
Рефинансирование ипотеки под 6 процентов на примере Сбербанка
Рассмотрим пример на государственном банке Сбербанк, ведь именно эта кредитная организация охотнее всего работает с государственными программами. Предположим, что семья с одним ребенком взяла ипотеку на новостройку под 12% на сумму в 2 миллиона рублей в банке Сбербанк в 2016 году. Дальше у них рождается еще один ребенок, но уже в 2018 году, а значит они автоматически получают право на льготную ипотеку под 6 процентов. Что Сбербанк предлагает семье при расчете:
- Семья предоставляет банку пакет документов, где есть свидетельство о рождении на всех детей – в том числе и на новорожденного, появившегося в 2018 году.
- Оформляется дополнительное соглашение, которое заемщики должны подписать.
- У семьи автоматически снижается ежемесячный платеж (срок погашения займа в Сбербанке уменьшить нельзя), так как уменьшается процентная ставка.
- Банк получает компенсацию от государства.
Сбербанк предлагает ставку под 6%, и ежемесячный платеж уменьшается в меньшую сторону. Получается, что в плюсе остается и кредитная организация, и семья, которая изначально взяла ипотеку под 12%.
Практика показала, что банки не всегда оказывались в плюсе. Раньше кредитным организациям компенсировали только разницу между льготной ставкой и ставкой Центрального Банка +2 процента. То есть если изначально заем выдавался под 11 процентов, то перекредитовать его банку было невыгодно. Потому что из бюджета возвращалось толь 9,75%. Что уж говорить о кредитах, выданных в кризис, когда процентная ставка составляла более 20 процентов. Поэтому нет ничего удивительного в том, что по льготной программе было столько отказов – банки искали малейший повод для того, чтобы отказать в рефинансировании ипотеки под 6%.
Теперь же при рефинансировании банку возместят неполученные доходы до ставки ЦентроБанка +4%. Это означает, что участниками программы могут стать даже те семьи, которым ранее не давали ипотеку из-за высоких рисков. Подойдет ипотека даже под 11%. При этом семья будет платит кредит под 6% годовых, а банк получит свое.
Дальневосточный гектар от Почта банка
Огромной популярностью среди клиентов пользуется льготная программа для освоения Дальневосточного гектара. Это весьма выгодное предложение. Решение может быть принято очень быстро, всего за 5 минут. Потратить полученные средства можно на обустройство участка: электрооборудование, фундамент строительство, и технику.
|
максимальная сумма |
До 1 000 000 рублей |
|
минимальная сумма |
От 3000 рублей |
|
срок кредита |
От 6 до 60 мес. |
Ирина, Новороссийск
К моему огорчению я поняла, ипотечных программ с первоначальным взносом в банке нет. Но можно взять небольшую сумму, которую хватит на неплохой ремонт новый квартире. Предложение в общем-то интересное, подумаю стоит брать или нет.
Евгения, Краснодар
Я стала клиентом банка уже 2 года назад. Брала потребительский кредит на любые цели. Не хватало 300.000 на покупку дома. Оформили всё очень быстро, за 3 года я выплатила весь кредит, проблем не было. Всем советую
Игорь, Мурманск
У меня такой вопрос: если у вас кредит под залог недвижимости. И вообще если у вас кредиты под залог имущества.
Перекредитование ипотеки для пенсионеров в банке Открытие
Выгодно рефинансировать ипотечный заем можно в банке Открытие. Финансовое учреждение предлагает низкую ставку – от 8%. Для семей с детьми возможно применение льготной годовой – от 4,95% (от 4,8%, если квартира находится на территории ДФО).
Условия программы рефинансирования ипотеки от банка Открытие:
- сумма займа от 500 тысяч до 50 миллионов рублей (для МСК, МО, СПБ и ЛО), до 20 млн. руб. для прочих регионов России;
- срок погашения – от 3 до 30 лет;
- число созаемщиков – до трех.
Сумма кредита не может превышать 80% от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог. Допускается взять дополнительную сумму (от двухсот тысяч до двух миллионов рублей) на личные цели. Тогда минимальная процентная ставка будет составлять 8.2%.
К минимальной ставке предусмотрены надбавки, увеличивающие годовую. Например:
- +0,3% если претендент на заем не относится к категории зарплатных клиентов банка Открытие;
- +0,2% когда сумма кредита более 70% от стоимости залога;
- +4% при отказе от страхования жизни и титула;
- +0,7% если рефинансируется кредит, выданный банком Открытие и пр.
Как оформить рефинансирование
Для подачи заявки на перекредитование в Почта Банке вы можете воспользоваться одним из двух способов: обратиться непосредственно в один из пунктов обслуживания данного банка либо направить запрос через сайт. В первом случае желательно сразу принести с собой необходимые документы:
- российский паспорт;
- СНИЛС;
- номер ИНН работодателя (при наличии официального трудоустройства);
- пенсионное удостоверение или справку из ПФРФ (для пенсионеров);
- документы из банков о займах, подлежащих перекредитации.
Важно! Документы о кредитах можно предоставить после получения одобрения заявки. Но для повышения вероятности одобрения лучше принести его сразу с основным пакетом.
По текущим кредитам необходимо предъявить два документа – копию кредитного договора и справку из банка-кредитора. К последней стоит проявить особое внимание. В ней должны содержаться следующие данные:
- дата оформления кредита;
- номер договора;
- сумма задолженности;
- общий размер кредита на момент получения;
- наименование банка-кредитора;
- БИК банка-кредитора;
- номер кредитного счета.
Важно! При отсутствии одного из этих реквизитов, процесс рефинансирования, даже после одобрения заявки, может быть прекращен.
Преимущества рефинансирования кредитов в Почта Банке
В список организаций, которые предоставляют услугу перекредитования своим клиентам, входит Почта Банк.
Кредитная компания специализируется на рефинансировании многих долгов. Выгодные условия предоставляются тем клиентам, которые заказывают услугу для рефинансирования ипотеки. По этой причине специалисты в области кредитования рекомендуют подавать заявку в данную организацию. Процентная ставка здесь более низкая, чем в других банках, а все условия простые для клиентов.
Обратите внимание, что для одобрения заявки необязательно идти с документацией сразу в банк. Требуется зайти на сайт компании, заполнить анкету и дождаться решения. В анкете необходимо указать общую информацию:
- сумма кредита, который необходимо погасить;
- срок кредитования (срок кредита в данном банке равняется 12 годам);
- условия кредита;
- специальная программа (для студентов, пенсионеров, военнослужащих и т.д.).
Следует отметить, что условия кредита могут быть разными. Например, некоторым клиентам важно, чтобы страховка не была обязательным условием. Некоторые программы предусматривают оформление рефинансирования без страхования.
Не каждый человек, который подаст заявку, может оформить рефинансирование в Почта Банке. Данная организация предъявляет определенные требования к заемщикам:
- возраст – оформить кредит в банке могут только лица, которые достигли 18 лет;
- рейтинг – у этой организации есть база заемщиков, каждому из которых система присваивает рейтинг. Высокий рейтинг означает, что у клиента ранее никогда не было проблем с выплатами по оформленным кредитам. Низкий рейтинг указывает на наличие проблем с выплатами;
- стаж – оформить рефинансирование могут клиенты, которые имеют стаж не менее 3-х месяцев на последнем месте работы.
Клиент должен предоставлять только правдивую информацию о себе и об условиях, на которых был оформлен кредит до обращения в банк. Неверные данные станут гарантией того, что банк отклонит заявку. Более того, после такого обмана для клиента увеличивается вероятность оказаться в черном списке.
Если же все данные прошли проверку, и заявка была одобрена, то клиенту останется только явиться в банк с определенным пакетом справок:
- заявление – в банке можно взять образец или бланк. Его необходимо предоставить даже в случае, если ранее была оформлена онлайн-заявка;
- паспорт – он необходим для того, чтобы организация проверила все данные о заемщике;
- договор с первоначальной организацией – речь идет о той компании, которая выдала первый кредит.
Важно! Иногда может потребоваться и дополнительный документ. Это может быть загранпаспорт или водительское удостоверение. Некоторые банки просят клиентов предоставить СНИЛС или ИНН.
Рекомендуется заранее узнать, какой список документации является обязательным. Это позволит избежать необходимости повторно обращаться в банк, чтобы принести недостающие справки.
| Процентная ставка | 9.9% — 14.9% |
| Сумма кредита | 20 тыс. руб. — 1.5 млн. руб. |
| Срок кредита | 36 — 60 мес. |
| Цель кредита | Потребительские кредиты , Рефинансирование |
| Выдача | На карту |
| Тип платежей | Аннуитетные |
Можно ли рефинансировать ипотеку сбербанка в 2021
Подать заявку на рефинансирование в «Почта банк» можно двумя способами – лично в отделении компании либо через интернет.
При заполнении онлайн анкеты пользователь должен указать такие сведения:
- сумму рефинансирования;
- период перекредитования;
- фамилию, имя и отчество физического субъекта;
- паспортные данные заявителя;
- контактная информация заемщика;
- уровень дохода и прочие запрашиваемые сведения.
После того, как заявка будет отправлена, клиенту останется дождаться вынесения по ней решения банка. Обычно рассмотрение онлайн обращения происходит достаточно быстро – в течение одних рабочих суток, после чего с пользователем связывается сотрудник банка и сообщает о результате. Если ответ положительный, клиент с полным пакетом документов (описан выше) является в отделение банка в назначенное время и заключает новое соглашение. Погашение старых долгов — задача нового кредитора физического лица, то есть Почта Банка.
Прежде, чем заполнять анкету, стоит ознакомиться с требованиями к заемщику. Несмотря на лояльность к клиентам, условия присутствуют:
- Паспорт гражданина Российской Федерации;
- Справка с места работы;
- Прописка на территории РФ;
Физические лица для получения кредита для рефинансирования могут соблюсти первый и последний пункты.
Также для получения одобрения банка-кредитора нужно иметь неиспорченную кредитную историю.
Банку для подтверждения заявки нужно не только заявление, но и пакет документов. В 2018 году набор бумаг для рефинансирования ипотеки в любом отделении Почта Банка следующий:
- Документ, удостоверяющий личность заемщика, и подтверждающий гражданство РФ;
- ИНН (Идентификационный Номер Налогоплательщика) работодателя;
- СНИЛС (Страховой Номер Индивидуального Лицевого Счета) работодателя.
Далее, после одобрения, необходимо предоставить еще ряд документов:
- Справку, в которой указана сумма задолженности на момент погашения;
- Акт о получении денежного займа у другого банка. Он должен содержать: наименование банка-кредитора в полном виде, счета, на которые поступали средства, номер документа, дату заключения.
Для рефинансирования ипотеки, или другого кредита в Почта Банке, необходимо выполнить несколько простых действий:
- Зайдите в ближайшее отделение банка и подайте заявку. При необходимости получения дополнительных наличных средств сообщите об это представителю кредитора.
- Если пришло сообщение об одобрении, далее заключается кредитный договор. При этом предоставляются документы о задолженностях перед прошлыми банками. После заключения акта деньги поступят на счет, указанный в документе.
- Обратитесь к предыдущему банку с предложением досрочно погасить задолженность. Полученную справку о полной оплате необходимо будет предоставить вместе с основными документами.
После завершения всех этих операции все кредиты будут перенесены в один банк и пересчитаны с низкой процентной ставкой. Приятным сюрпризом будет уменьшение ежемесячного платежа.
Рефинансирование кредитов от Почта Банка в Рузе
Обратившись в Почта Банк, человек с долговыми обязательствами в другой финансовой организации может оформить новый кредит, чтобы погасить предыдущий заем. Рекомендуется предварительно ознакомиться со всеми условиями по продуктам, которые предлагает банк для целей рефинансирования — будет ли ниже ставка, выгодна ли сумма ежемесячного погашения, насколько удобно производить платежи.
Внимание! Если заем взят в банках группы ВТБ, то Почта Банк такое рефинансирование не осуществляет.
Будущий клиент должен соответствовать основным параметрам, предъявляемым ко всем заемщикам:
- возраст старше 18 лет;
- российское гражданство;
- постоянная регистрация в зоне обслуживания.
Рефинансирование кредитов
Рефинансирование целевых займов на жилье не предусмотрены Почта Банком. Рефинансированию подлежат только кредиты, выданные на неопределенные нужды или автокредиты. Ставки по ипотеке обычно ниже ставок по обычным кредитам, поэтому в рефинансировании может и не быть смысла.
Единственное, когда о рефинансировании стоит задуматься, если жилье приобреталось с помощью нецелевого займа под высокий процент. То есть когда обычный кредит послужил альтернативой ипотеки. В этом случае можно произвести перекредитование под новую низкую процентную ставку и с новым сроком. Таким образом, уменьшится ежемесячный платеж и оплачивать кредит станет легче.
Условиями для проведения рефинансирования являются:
- отсутствие просрочки;
- давность кредита не менее полугода;
- до окончания срока кредитования осталось не менее трех месяцев;
- кредит выдан в рублях.