Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда вложить деньги в 2023 году, чтобы получать доход?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.
Почему стоит инвестировать деньги
Инвестировать — означает размещать свой капитал с целью получения прибыли. В стереотипном представлении инвестор — человек в дорогом костюме, каждую минуту проверяющий котировки акций. Но портрет типичного инвестора иной. Это обычные люди, которые трудятся на обычных работах, имеют семью и не увлекаются исключительно финансами. Для них инвестирование — источник дополнительного дохода, возможность жить лучше и качественней, способ обеспечить себе комфортную старость.
Заниматься инвестированием можно в любом возрасте и не всегда для этого нужна большая сумма. Если подумать, то это единственный вариант получать стабильный пассивный доход, откладывать на старость или разбогатеть. Фактически, инвестирование означает то, что ваши деньги работают на вас. В то время, как с детства нас учили, что это мы должны работать, тратить свои умственные и физические силы на то, чтобы получить деньги.
Но слегка поразмыслив, не сложно понять, чтобы получать больше денег нужно и больше работать, а человеческие ресурсы не безграничны. Никто не может работать больше разумных пределов, и не всем удается дослужиться до высокой должности и получить финансовую независимость работая. Та и зачем нужны тогда деньги, если вы будете все время работать?
Учитывая это, инвестировать по определению необходимо. Условно финансовые вложения можно представить в виде вашего заместителя, который работает вместе с вами или вместо вас. Ему все равно, чем вы заняты: работаете, пьете чашку любимого кофе или летите в самолете на курорт — он продолжает работать вместо вас.
Вот лишь некоторые преимущества инвестирования:
- получать доход можно без существенных усилий;
- потенциально можно получить огромную прибыль;
- инвестирование защищает от инфляции;
- единожды вложив средства в успешный проект можно обеспечить себе безбедную старость.
Помимо этого, инвестирования способствует также получению новых знаний, навыков и умений.
Паевые инвестиционные фонда представляют собой форму коллективного инвестирования. Механизм работы ПИФа достаточно прост – он собирает деньги с частных инвесторов и осуществляет инвестиции на фондовом рынке. Предполагаемая эффективность вложений оценивается специалистами ПИФа. Основными плюсами этого вида инвестиций являются:
- Минимальный порог вхождения. Обычно его величина составляет 1 тыс. рублей, как и в случае с банковским вкладом;
- Более высокий, чем в банке, процент дохода;
- Использование разнообразных механизмов фондового рынка, включая опционы, фьючерсы, акции и облигации;
- Дополнительный доход в виде дивидендов по ценным бумагам;
- Участие вкладчика в формировании инвестиционного портфеля.
К числу аргументом в пользу отрицательного ответа на вопрос, стоит ли участвовать в инвестициях в ПИФы, относятся:
- Относительно сложная, по сравнению с банковским вкладом, процедура инвестирования;
- Более высокий риск вложений, допускающий получение убытков;
- Необходимость профессиональных знаний в случае собственного участия в формировании и управлении инвестиционным портфелем;
- Высокие комиссии по сравнению с самостоятельной покупкой акций или вложений в ETF-фонды через брокерский счет.
Обратите внимание на тренды, в посткарантинном мире растут дистанционные сервисы, телемедицина, образование.
Мнение: недавно в такси водитель попросил включить РБК, хотел послушать курсы акций. Водитель… Есть легенда, что когда чистильщик обуви спросил у известного трейдера куда нести средства, то этот трейдер решил уйти с биржи. Это было накануне Великой депрессии.
Хорошая мысль — ЗПИФы коммерческой недвижимости. Разумеется, если там адекваты в УК. Если денег много — сами ищите такие объекты. Окупаемость в 2, а то и в 3 раза выше, чем у жилой недвижки.
Строительная сфера восстанавливается после кризиса — её рост напрямую зависит от благосостояния граждан и общей ситуации в экономике. Но с учётом различий рынка недвижимости в разных регионах страны, общий рост по стране не будет сильным и вряд ли превысит 4%.
«Облигация – долговая эмиссионная ценная бумага, которая подтверждает право своего владельца на получение с эмитента определенной денежной суммы».
Этот финансовый инструмент подходит людям, которые не любят рисковать. Облигации не приносят большую прибыль. Облигации приносят прибыль такую же как и банковские депозиты. В связи с этим облигацию трудно назвать выгодным вложением денежных средств.
Опытные инвесторы пользуются правилом: «не хранить все яйца в одной корзине», поэтому распределяют свои наличные средства в разнообразных финансовых инструментах, с целью снизить свои риски. И поэтому вкладывают и в облигации.
Приведу такой пример, если вы вложили допустим в акции все свои наличные средства и по прошествии определенного времени на рынке произошел кризис и цены на них снизились. То соответственно уменьшилось количество всего вашего капитала. Поэтому, чтобы этого избежать необходимо часть денег вкладывать в депозиты, другую часть — в ПИФы, золото и так далее.
И если на каком-то финансовом инструменте вы потеряете, то на других выиграете.
Куда лучше вложить деньги, чтобы заработать
- Сумму от 5 000 рублей можно вложить в ПИФ, ПАММ-счет, бинарный опцион.
- От 10 000 рублей — это уже более значительная сумма, с помощью которой вы можете попытаться заработать самостоятельно. Эти деньги можно, например, поместить на депозит банк или приобрести недорогой веб-сайт и заняться его раскруткой.
- Сумму от 25 000-30 000 рублей можно потратить на приобретение акций либо на открытие небольшого интернет-бизнеса.
- Сумму от 100 до 500 000 рублей выгодно поместить на депозит, так как банки предлагают хорошие проценты на подобные вклады.
- Если вы задумываетесь о том, куда вложить 500 000, чтобы получать ежемесячный доход, делайте это предельно ответственно и взвешенно. Обязательно используйте диверсификацию, то есть распределяйте свои средства в различных направлениях. Часть суммы можете потратить на приобретение ценных бумаг либо открытие банковского депозита.
- Если у вас имеется миллион или более рублей, можете передать данную сумму под доверительное управление экспертам в инвестиционной сфере, приобрести недвижимость, открыть собственный бизнес либо приобрести акции зарубежных компаний.
Способов, позволяющих выгодно вложить деньги под проценты, немало: одни из них являются консервативными, другие – появились сравнительно недавно и еще не полностью понятны простым обывателям. Делить финансовые инструменты можно по множеству критериев, например, по сроку вложения капитала инвестиции бывают:
- краткосрочные – на период менее года, подойдут для тех, кто готов «держать руку на пульсе» или вкладывать средства в активы с минимальным риском и прогнозируемым доходом;
- среднесрочные – на период до 5 лет, могут включать депозиты, ценные бумаги, драгоценные металлы, здесь особенно важна защита сбережений от инфляции;
- долгосрочные – накопления для безбедной пенсии и иных целей, с осторожностью можно добавить в корзину даже инструменты с высоким риском, не боясь серьезной просадки портфеля.
Чтобы вложить деньги для пассивного дохода, необходимо подобрать оптимальные инструменты: с высокой доходностью, приемлемым уровнем риска, хорошими перспективами. Эксперты рекомендуют регулярно пересматривать портфель с учетом рыночных тенденций и не забывать о покупке новых активов для эффективной работы капитала.
Как выбрать, во что вложить деньги?
Начинающим инвесторам нелегко понять, куда лучше вложить деньги под проценты: слишком много факторов нужно проанализировать и учесть при выборе. Чтобы найти оптимальный инструмент, следуйте правилам:
- если располагаете небольшой суммой и не хотите ее потерять, выбирайте активы с минимальным риском и гарантированной доходностью, например, вклады;
- для большей суммы и готовности к риску рассмотрите активы с повышенной доходностью – драгоценные металлы, ценные бумаги, брокерские счета;
- если накопления позволяют, инвестору важна надежность и забота «о завтрашнем дне», отдавайте предпочтение долгосрочным инвестициям, включая недвижимость;
- при наличии предпринимательской жилки и нежелании получать исключительно пассивный доход, выберите малый бизнес – в той отрасли, в которой хорошо разбираетесь.
Способов инвестирования очень много, но выбор зависит от желаемых условий, суммы стартового капитала, срока вложений (один год или 10 лет). В любом случае начинать нужно с анализа состояния рынка и собственных возможностей – от необдуманных и принятых в спешке решений придется отказаться.
Предисловие: что нужно понимать начинающему инвестору?
Заметьте, мы не употребляем слово «знать», потому что знать все на свете невозможно, и вообще для этого есть Гугл-Яндекс-Википедия. Но в ключевых понятиях нужно разбираться. Хотя бы потому, что приведенные в статье советы, как вложить деньги, чтобы они работали на вас, основаны на опыте серьезных инвесторов и финансистов. Плюс нужно постоянно читать новости, потому что экономика меняется, как погода над Бермудами, и чтобы не «засосало», надо быть в курсе дела.
Ценный совет: Определите для себя риски, то есть, чем вы готовы пожертвовать и как далеко зайти, чтобы иметь прибыль, и чтобы прибыль не имела вас.
Куда инвестировать, чтобы получать ежемесячный доход — банковский депозит
Самый безопасный и наименее затратный вариант, куда вы можете вложить свои деньги, чтобы затем получать стабильный доход каждый месяц. Для открытия счета потребуется сумма не менее 30000 руб. Другое дело, что проценты по вкладам настолько мизерные, а это, как правило, 5-7% годовых, что назвать это прибылью трудно. Таким образом, вы можете перекрыть инфляцию и сохранить деньги. Чуть больше до 10% можно заработать, если вложить в срочный вклад на оговоренный промежуток времени без права снятия накоплений. Чтобы деньги поступали каждый месяц вам необходимо подключить капитализацию процентов.
Активное использование недвижимости
Целеустремленные владельцы недвижимости стремятся максимально быстро окупить затраты на покупку объекта и как можно быстрее начать получать прибыль. Для этого задействуются следующие способы:
- Перевод жилого помещения, расположенного на первых этажах жилых зданий в категорию нежилого помещения и сдача этой площади в аренду коммерческому предприятию. Такие квартиры охотно арендуют нотариусы, адвокаты, владельцы парикмахерских, зубные врачи, индивидуальные предприниматели. Размер арендной платы, взимаемой с коммерсантов в разы выше платы взимаемой с обычных жильцов-нанимателей. Если размер платы за аренду жилой квартиры площадью 40 м² составляет около 15 000 рублей, то стоимость аренды для коммерческого предприятия варьируется от 1,5 до 10 тысяч рублей за квадратный метр. То есть от 60 000 до 400 000 рублей в месяц.
- Использование квартиры для организации мини-гостиницы/хостела. Такая деятельность относится к разряду предпринимательской и потребует регистрации ИП. Стоимость аренды квартиры с 2 спальными местами на 1 час составляет от 300 до 500 рублей, а аренда на сутки/ночь варьируется от 1 200 до 5 000 рублей. При агрессивном ведении бизнеса и хорошо поставленной рекламе квартира может сдаваться 25-30 дней в месяц и приносить доход от 36 000 до 150 000 рублей в месяц.
Выдача частных займов
Лицо, имеющее достаточное количество свободных денежных средств, вправе ссужать их другим юридическим или частным лицам на условиях возвратности и получения платы за пользование этими деньгами. В этом случае займодавец самостоятельно определяет условия предоставления денежных средств, длительность и штрафные санкции за просрочку или невозврат кредита. В большинстве случаев займы, выданные частным лицом, обеспечиваются ликвидным залогом: недвижимостью или автотранспортом, и оформляются у нотариуса.
Прибыль, получаемая от такой ростовщической деятельности, может достигать сотен процентов в год. Однако, относится к одному из самых рискованных способов получения пассивного дохода. На займодавца полностью ложится проверка финансовой состоятельности получателя займа, проверка ликвидности предоставляемого в залог имущества, соблюдение формальностей, связанных с заключением договоров, нотариальных удостоверением сделки.
Назвать такой способ извлечения ежемесячной прибыли пассивной можно только условно.
Советы по инвестированию. Частые ошибки
Основные ошибки начинающих инвесторов выглядят так:
- Отсутствие диверсификации. Самая большая ошибка – это вложить все свои деньги во что-то одно вместо того, чтобы распределить инвестиционный портфель, включая в него активы с разным уровнем риска.
- Отсутствие определенной цели, что мешает выстраиванию грамотной стратегии.
- Откладывание инвестиций на будущее. Даже если у вас лишних всего 1000 рублей, можно инвестировать их уже сейчас, чем ожидать, пока заведутся большие деньги для вложений.
- Краткосрочное планирование. Хотя бы часть активов должна инвестироваться на долгий срок. Профессионалы не покупают акции на несколько месяцев, чтобы потом продать и потратить деньги. У них всегда есть «работающие» средства в обороте.
- Использование для инвестирования заемных средств. В случае с недвижимостью, многие берут ипотеку, чтобы потом гасить ее арендными платежами. Иногда другого выбора просто нет из-за отсутствия денег, но нужно понимать, что это риски. Например, жильцы съедут, и вы несколько месяцев не сможете найти новых – чем платить ипотеку? Это необходимо продумать заранее.
- Необдуманные вложения без глубокого анализа. Например, увидели рекламу или знакомый что-то посоветовал – это еще не повод новичку с маленькой суммой нести деньги неизвестно куда.
Также инвесторы сталкиваются со множеством психологических ловушек – завышенная или заниженная самооценка, безоговорочная вера «экспертам», непонимание рисков потерь. Поэтому разумнее начинать с небольших сумм и постепенно увеличивать объемы.
А какие способы знаете вы, куда вложить и инвестировать деньги в 2023 году?
Вложение денег в венчурные фонды и стартапы
Венчурный бизнес в России развит недостаточно, хотя во всем мире это направление является одним из самых перспективных. Но у нас приобретает все большую популярность непосредственное финансирование стартапов – инновационных бизнесов на этапе их становления.
Все, что изменило жизнь современных людей – изначально было стартапами: Интернет, цифровые камеры, поисковые системы, социальные сети и многое другое. И первоначальные вложения инвесторов, рискнувших своим капиталом и поддержавших эти инновации, окупились многократно. Но и риски здесь достаточно высоки – хорошо, когда на десяток инновационных бизнес-зародышей «выстреливает» один стартап.
Но для тех, кто хочет многократно приумножить свои первоначальные вложения, — это идеальный вариант.
Куда выгодно и надежно вложить небольшую сумму денег физ. лицу
Деньги – это экономический инструмент, который требует постоянного движения. Наиболее простым способом заставить деньги двигаться – это вкладывать их для последующего извлечения дохода. Для того чтобы совершать финансовые вложения, абсолютно не обязательно располагать крупной суммой денег, это можно делать, имея и капитал в пределах тысячи рублей. Деньги, как известно, являются основным экономическим инструментом, они выражают полезность товара и услуги.
Их стоимость, что немаловажно. До появления денег люди пользовались обменными операциями, когда товар менялся на товар. В то время стоимость товара называлась меновая. И товар вкладывался в товар. Но сейчас в любую деятельность вкладываются деньги, даже в здоровье.
Как это происходит? Любое приобретённое благо, которое приносит пользу, имеет свою цену. И эффект от покупки выражается в полученном положительном результате. Торговля – это один из первых вариантов вложений денег, который был известен людям.
Вкладывая деньги в товар, продажа которого приносит потом прибыль. Вот прибыль то и является результатом вложения денег в торговлю. Конечно же, не всегда этот вид экономической деятельности может приносить прибыль, бывают и убытки, но это всего лишь временное неудобство. Потому что экономика имеет свойство быть цикличной.
В чём же выражается потребность вкладывать деньги в различные ценности? В том, что они, к сожалению, имеют свойство обесцениваться. Ведь понятие инфляции известно экономистам уже много лет.
Важно понимать, что если не будет увеличиваться денежная масса, то в итоге тысяча рублей пару лет назад будет стоить, если выражать эту стоимость в товаре, всего пару сотен. Если говорить проще, то еще пару лет назад, на сумму в одну тысячу рублей можно было купить намного больше продуктов питания, одежды, других ценностей. И это правда. Вот в этом и выражается обесценивание денег.
Экономически-выгодные, это те, которые принесут прибыль их владельцу. И ещё, если деньгам давать оборачиваться на протяжении длительного времени, к примеру, в пару лет, не используя при этом прибыль от операций, то количество денег возрастёт в несколько раз. Как это происходит? Каждый период времени, к примеру, месяц, к общей сумме денежных средств будет присоединяться, ещё и прибыль от вложений, и уже на увеличенную сумму будет рассчитываться прибыль.
Конечно же, нужно учитывать рискованность операций с вложением денег, так как уже было замечено, кроме прибыли, можно понести убытки. Но это всего лишь один из вариантов развития экономических событий.
Так что же делать, для того, чтобы деньги начали работать на своего владельца? Выгодно их вложить. Но какая минимальная сумма для вклада? Здесь ограничений практически нет. Единственное, что нужно учитывать – чем больше денег вложено, тем больше прибыли можно от этого вложения получить.
Как же тогда поступить, если денежные средства ограничены? Куда вложить небольшие деньги? Это не проблема. Старт может быть и не очень быстрым, зато стабильным, потому что стабильный доход очень важен в экономике. И не стоит откладывать возможность заняться инвестированием сегодня, потому что с каждым днём теряется возможная прибыль от вложений.
Куда вложить деньги, чтобы они работали
Сегодня хочу поделиться с вами теми способами вложения денег, которые я испытал на людях — своих близких, которые вместо того, чтобы путешествовать и наслаждаться прелестями нашего доходного бизнеса, терпели новое увлечение отца и мужа (меня).
- 7 конкретных примеров — куда вложить деньги, чтобы они работали, которые мы разберем далее
- Депозиты или вложение денег под процент
- Создайте свой резервный фонд прежде чем вы перейдете к высокодоходным и рискованным инвестициям
- 3 способа вложения денег в валюту и в акции
- Мой опыт — вложение денег в ПИФ со знаком минус
- Вложение денег в акции на фондовом рынке
- Биржевая торговля на Forex и ажиотаж с ростом курса валют
- Вложение денег в недвижимость — новостройки, гостиничный бизнес, доходный дом
- Первый объект недвижимости — новостройка в Подмосковье в 4км от МКАД
- Второй объект недвижимости — Доходный дом в Подмосковье