Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить накопительную пенсию». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В 2014 г. ввели мораторий, предписывающий работодателям делать только страховые взносы в размере 22% заработной платы. Мера считается временной, но постоянно продлевается. Последним решением мораторий пролонгировали до конца 2023 г.
Пример расчета срочной пенсионной выплаты
На момент обращения за страховой пенсией по старости на индивидуальном лицевом счете гражданина в ПФР числится 140 000 руб. пенсионных накоплений. Они поступили за счет добровольных взносов самого гражданина и суммы софинансирования от государства.
Гражданин решил получать эти средства в виде срочной пенсионной выплаты в течение 10 лет. В этом случае ежемесячно ему будет выплачиваться 1166,67 руб. дополнительно к страховой пенсии по старости (140 000 руб. / 120 мес. = 1166,67 руб.).
Чтобы получить срочную пенсионную выплату, обратитесь в ТО ПФР или в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления, и представьте заявление и необходимые документы.
В настоящий момент утверждена только форма заявления в НПФ. В заявлении (в п. 3) укажите количество месяцев периода получения выплаты срочной пенсионной выплаты (не менее 120 месяцев — 10 лет) со дня назначения.
Заявление застрахованного лица о назначении срочной пенсионной выплаты — форма
Заявление в ТО ПФР можно составить на основе указанной формы или обратиться за образцом в ТО ПФР (НПФ). В фонде можно уточнить и список необходимых документов.
Заявление можно представить в ТО ПФР (НПФ) непосредственно, по почте, через МФЦ (при наличии соответствующего соглашения между ТО ПФР и МФЦ) или в электронной форме, в том числе через Портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР.
После получения заявления ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам уведомление о приеме заявления. В течение 10 дней после получения заявления и документов ПФР (НПФ) примет соответствующее решение.
При положительном решении срочная выплата назначается со дня подачи заявления и необходимых документов или с даты отправки письма, указанной на почтовом штемпеле по месту отправления, если вы отправили заявление и документы по почте, но не ранее чем со дня возникновения права на накопительную пенсию.
Средства будут выплачиваться в течение указанного в заявлении периода.
Если при выходе на пенсию вы не подадите заявление о назначении срочной пенсионной выплаты, то средства в этой части будут выплачиваться вам в составе накопительной пенсии.
Кто имеет право на получение накопительной пенсии умершего?
Имея пенсионные накопления, можно составить распоряжение, в котором будут указано, к кому перейдут средства в случае смерти завещателя. В нем можно указать не только родственников, но и любое лицо. Чтобы документ имел силу, его нужно передать в пенсионный фонд (ПФР или НПФ). Чаще всего накопительную пенсию мужа наследует его жена.
В случае отсутствия заявления в пенсионном фонде, накопительная пенсия входит в состав наследственной массы и наследуется так же, как и другие денежные средства, ценности и имущество умершего. Право на них имеют, в первую очередь, дети покойного (в том числе усыновленные), его родители или усыновители, а также супруг или супруга. Если их нет, то накопительную пенсию наследуют его братья и сестры, отец и мать, бабушки и дедушки, а также внуки. В случае отказа от наследования, пенсия и другое имущество вернутся в объем наследственной массы. Узнать о том, входите ли в очередь наследования, вы можете через нотариуса, ведущего наследственное дело.
Если заявление на получение накопительной пенсии подало несколько родственников усопшего, то сумма выплаты делится между ними в равных долях.
Почему негосударственный пенсионный фонд лучше
НПФ превосходят ПФР по доходности. Это обусловлено тем, что работающим с ними УК разрешается инвестировать в высокорискованные активы, например акции, приносящие более высокую прибыль. Как следствие, средняя годовая надбавка составляет:
- в государственном фонде — 7%;
- в наиболее эффективных частных — 10%.
Средняя годовая инфляция за период с 2004 г. составила 8,44%. Таким образом, государственная организация даже не компенсирует обесценивания денег, тогда как частные еще и приносят своим вкладчикам доход.
В финансовую группу «Открытие» входят одноименные банк, НПФ и УК. По уровню доходности управляющая компания занимает первое место в России. Она характеризуется следующим образом:
- Средняя доходность за период 2004-2019 гг. — 11,61%. Рекорд был достигнут в 2009 г. — 36,5%.
- Рейтинг надежности по заключению ООО «Национальное рейтинговое агентство» от 28.05.2019 г. — ААА.pf (наивысший).
В течение 1 рабочего дня копии заявления передают текущей управляющей организации и будущей. Обращение должны рассмотреть до 1 марта года, следующего за последним годом 5-летнего периода, берущего отсчет с момента подачи. Средства переведут не позднее 31 марта того же года.
Пример: заявление о переходе из одного фонда в другой подано в 2019 г. Деньги переведут в первом квартале 2025 г.
Раз в год возможен досрочный переход, но тогда теряется поступивший на счет инвестиционный доход. Перенесут только тело вклада. В этом варианте заявление рассматривают до 1 марта года, следующего за годом его подачи. Деньги переведут до 31 марта того же года.
Если клиент передумал, он может направить в ПФР уведомление об отказе от переноса средств в другой фонд. Копии документа тоже направляют всем заинтересованным сторонам в течение рабочего дня.
Государственная пенсия российских граждан состоит из двух частей — страховой и накопительной. До 2014 года работодатели перечисляли в пенсионный фонд РФ (ПФР) 6% от заработка на формирование накопительной пенсии работников. Все, у кого есть накопленные до 2014 года средства на пенсионном счете, имеют возможность направить ее в негосударственной пенсионный фонд. НПФ инвестирует эти средства и, в случае получения инвестиционного дохода, у клиентов растут пенсионные накопления, которые впоследствии увеличат пенсию.
Граждане или предприятия могут самостоятельно делать взносы в НПФ, которые фонд также инвестирует, и в результате человек по выходе на пенсию будет получать не только государственную пенсию, но и дополнительную — добровольную негосударственную.
Получить накопительную часть пенсии из НПФ можно не только в виде самой пенсии, но и единовременной или срочной выплаты по достижении пенсионных оснований — возраста, стажа и так далее.
Как выбрать план накопительной пенсии
После того как вы отобрали несколько фондов с лицензией для первичного анализа, узнайте, как успешно они инвестировали средства клиентов. Статистику по доходности фондов можно найти на сайте ЦБ РФ. Это поможет отсеять неподходящие фонды. На сайтах оставшихся сравните возможные пенсионные планы.
Чтобы выбрать пенсионный план, сначала определите, как часто и какие суммы вы готовы вносить по взносам и как долго планируете получать пенсию.
Выберите планы с комфортными первоначальными взносами. Например, можно сразу внести крупную сумму, а на первом этапе можно не вносить ничего.
Уточните ежемесячные взносы. Вы можете регулярно вносить фиксированные или любые суммы. Некоторые фонды устанавливают минимально возможные взносы или дают возможность не вносить средства какой-то период.
Определите срок накоплений. Вы можете вносить взносы вплоть до выхода на пенсию, а можете только несколько лет, затем они будут расти за счет инвестирования фонда.
Решите, когда вы планируете выйти на негосударственную пенсию. Чем позже вы начнете получать накопительную часть, тем больше вы сможете получить.
Кроме того, получать такую пенсию можно и раньше. Заявление на пенсию можно подать в любой момент после достижения минимально возможного возраста.
Оговорите с фондом период выплат. Он может быть срочным или бессрочным. При срочном периоде вы выбираете срок, когда вам заплатят накопленную сумму, или периодичность выплат — средства будут перечислять до исчерпания суммы на вашем счете.
При бессрочном периоде вы будете получать выплаты до конца жизни. Чтобы определить размер выплат, фонд делит накопленную вами сумму на ожидаемую продолжительность жизни в месяцах. Эти данные он берет на сайте Росстата.
Что нужно запомнить о накопительной пенсии
- Увеличить накопительную пенсию граждане могут за счет негосударственных пенсионных фондов (НПФ) или СФР. Фонды инвестируют накопления, за счет чего увеличивается будущая пенсия гражданина.
- Ее можно получить при достижении 60 или 55 лет для мужчин и женщин соответственно. Если есть право на досрочную пенсию, выплаты можно получить, не дожидаясь минимального возраста.
- Чтобы выбрать подходящий фонд и пенсионный план, необходимо изучить его доходность минимум за пять лет и сравнить ее с показателями инфляции и доходностью по банковским вкладам.
- Перейти в другой фонд без потери доходности можно раз в пять лет.
- Вы можете получить накопленное единовременной выплатой, частями в необходимый срок. Если выбрать бессрочные выплаты, то размер ежемесячного платежа определит сам НПФ с учетом возраста дожития.
- В период накоплений можно получить налоговый вычет, если вы являетесь плательщиком НДФЛ.
Положительные стороны сотрудничества с концерном
Кроме того, что ЛУКОЙЛ ГАРАНТ уже давно популяризирован во всем мире, она имеет ряд преимуществ, которые существенно отличают ее от государственных пенсионных систем:
- так как это коммерческий проект, то деньги идут на нужды компании, кредитование и прочие вложения – от этого процент накопления всегда есть и он увеличивается при длительном нахождении в программе;
- вы сами контролируете объемы, которые вкладываете в свою будущую пенсию – это очень выгодно с учетом инфляции и экономических изменений;
- в случае если человек, что вложил деньги в программу «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» умер, его родственники получают выплату;
- есть возможность расторгнуть договор в любой момент.
Как пенсионеру получить накопительную пенсию единовременно
Существуют два порядка получения средств: помесячно, когда сформированная на личном счету сумма «равномерно» распределяется на последующие годы, ежегодно индексируется, то есть защищена от инфляции. Или единовременно, когда человек запрашивает все деньги одной суммой и использует их по своему усмотрению.
Получить накопительную часть пенсии можно в следующих случаях:
- если человек достиг пенсионного возраста и выходит на заслуженный отдых;
- если возникло право на досрочную выплату.
Возраст для мужчин и женщин определен разным. Женщины имеют право получить накопительную часть пенсии после 55 лет, а мужчины ― после 60 лет. Право на досрочную выплату, одним платежом, возникает в случае:
- смерти пенсионера ― если он не успел воспользоваться своими накоплениями, они переходят к его наследникам;
- если размер накоплений составляет не более пяти процентов от общей страховой суммы.
Рейтинг надежности НПФ Открытие
Надежность российских НПФ оценивает Национальное Рейтинговое Агентство, аккредитованное Банком России. В 2019 году пенсионный фонд Открытие получил высший рейтинг – AAA. Прогноз деятельности – стабильный.
Рейтинг НРА за 2019 – 2020 год в таблице:
| Название фонда | Рейтинг | Прогноз |
| Открытие | AAA | Стабильный |
| Эволюция | AAA | Стабильный |
| ГАЗФОНД пенсионные накопления | AAA | Стабильный |
| Волга-Капитал | AA | Стабильный |
| САФМАР | A | Позитивный |
НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант» потратился на объединение фондов «Открытия»
Завершивший на прошлой неделе объединение негосударственный пенсионный фонд (НПФ) «ЛУКЙОЛ-Гарант» по итогам года не покажет высокую доходность. Целевые установки, поставленные ранее, недостижимы, признал топ-менеджмент фонда. Получив от государства около 140 млрд руб. на избавление от токсичных активов, фонд второй год подряд не сможет обогнать инфляцию, полагают эксперты.
«ЛУКОЙЛ-Гарант», завершивший на прошлой неделе объединение трех фондов, принадлежащих банку «ФК Открытие», не сможет выполнить плановый показатель по заработанной для своих клиентов доходности 6% годовых, заявил в среду на пресс-конференции гендиректор НПФ Денис Рудоманенко. О том, что НПФ «должны показать инвестдоход на уровне рынка — ориентир выше 6% годовых», говорил в интервью Reuters в феврале предправления «ФК Открытие» Михаил Задорнов. По словам господина Рудоманенко, это связано с затянувшейся докапитализацией фондов, завершившейся в третьем квартале.
Пенсионные фонды «ФК Открытие» докапитализировались ЦБ дважды. В конце прошлого года им была выделена помощь в размере 42,9 млрд, в середине 2021 года — еще 32,3 млрд руб. Кроме того, накануне санации «ФК Открытие» банк «Траст» (в настоящее время принадлежащий ЦБ, а в то время входивший в группу «Открытие») выкупил у них 13% акций «ФК Открытие» на 40 млрд руб., позже списанных почти в ноль.
Ранее ЦБ заявлял, что за счет депозита, размещенного в «Трасте», этот банк выкупит у НПФ проблемные активы «на сумму 24 млрд руб.». «Помимо прямой докапитализации часть активов, которые не вписываются в обновленную инвестиционную стратегию фонда, была реализована частично в рынок, ну а то, что можно, было реализовано на баланс банка непрофильных активов (банк «Траст».— “Ъ”)»,— заявил вчера господин Рудоманенко. Таким образом, были реализованы активы на 23 млрд руб. Основной объем их составляли облигации «Открытие холдинга» (по состоянию на начало 2021 года они оценивались в 30 млрд руб.), а также эмитентов, связанных с O1 Group (только ценных бумаг «Прайм Финанса» и «Рислэнда» на балансе фондов находилось на 4,1 млрд руб.). По словам главы фонда, они были проданы «почти за бесценок». В «ФК Открытие» отказались от комментариев, в «Трасте» и его мажоритарном акционере — Банке России — не ответили на запрос “Ъ”.
В новой инвестиционной стратегии «ЛУКОЙЛ-Гарант» отдает предпочтение долговым корпоративным бумагам с высоким рейтингом от АКРА и «Эксперта РА». Однако, поскольку предложения таких бумаг на рынке недостаточно, фонд размещает свободную ликвидность в облигациях федерального займа (ОФЗ), доля которых в портфеле превысила 40%. Теперь, как признает менеджмент, стратегия стала консервативной, тогда как прошлая была рискованной.
Впрочем, вложения фонда в акции ВТБ (4,72%), «Росгосстраха» (21,6%), Объединенной вагоностроительной корпорации (24,3%) «находятся вне инвестиционной стратегии НПФ». «В отношении этих активов мы вынуждены принимать решения исходя не только из целевого финансового результата, но и из стратегии работы группы («ФК Открытие».— “Ъ”) с этими активами»,— заявил господин Рудоманенко, отвечая на вопрос о продаже этих пакетов.
В прошлом году только благодаря помощи ЦБ клиенты не получили убытки по своим счетам. «Наша цель (в этом году.— “Ъ”) — выйти из убытков, то есть не показать отрицательный финансовый результат»,— заявил господин Рудоманенко, уточнив, что сформированный портфель «способен приносить доход». «Если исходить из консервативного сценария, то есть сохранения внешнего давления на фондовые рынки, то нулевой и положительный результаты уже были бы достижением «ЛУКОЙЛ-Гаранта». Если же реализуется оптимистичный сценарий, то фонд может показать положительную доходность в районе 3%»,— считает управляющий директор агентства «Эксперт РА» Павел Митрофанов. Однако и такой результат может оказаться ниже инфляции: по прогнозу Минэкономразвития, по итогам года она составит 3,1%. Причем вчера глава министерства Максим Орешкин обещал повысить его на «несколько десятых».
Как выплачиваются пенсионные накопления
Накопленную часть можно получить после наступления пенсионного возраста, а досрочно — при наступлении инвалидности. Накопления могут выплачиваться единовременно (когда все средства поступают полностью) или ежемесячно (как добавки к страховой и как срочные пенсионные выплаты).
Деньги могут выплачиваться человеку пожизненно, если общая сумма составляет больше 5% от всей величины пенсионных выплат ежемесячно. Одномоментная выплата такой части пенсии положена семьям, если в лице умершего они потеряли кормильца.
Что касается срочных выплат, то получить их могут люди, которые:
- выплачивали дополнительный процент к страховым взносам;
- имеют сертификат на материнский капитал, где определена часть для накоплений;
- получали инвестиции и участвовали в программах субсидирования.
Что касается родственников, то им положены накопительные пенсионные выплаты умершего близкого человека. Но только при условии, что он не успел получить эти платежи при жизни или если не проводился единовременный платеж. Если была срочная выплата, преемники смогут получить оставшиеся средства.
АО «НПФ «Открытие» 1 из 5. Оценок: 1.
Старость придет ко всем, и позаботиться о ней сегодня — обеспечить свое будущее завтра. Правильно распорядиться денежными средствами гражданам помогут негосударственные пенсионные фонды, разнообразные условия которых позволяют сделать свой выбор в пользу той или иной организации НПФ.
Один из лидеров в нашей стране — НПФ «Открытие». Организация начала работать в 1995 г., в августе 2021 г. произошло объединение трех крупных НПФ: к АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» присоединились АО «НПФ РГС» и АО «НПФ Электроэнергетики». После объединения НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» принял под свою ответственность выполнение обязанностей по пенсионному обеспечению граждан. В декабре 2021 г. фонд был переименован в НПФ «Открытие».
НПФ «Открытие» — один из самых крупных фондов страны, его вкладчиками являются 7,5 млн граждан. По статистике ЦБ он занимает
третье место по пенсионным накоплениям граждан.
Данная организация осуществляет свою финансовую деятельность по программам как коллективной, так и индивидуальной направленности.
Программа негосударственной пенсии позволяет формировать бюджет компании путем использования финансовых средств клиентов на их счетах НПФ, также совершать добровольные взносы руководством компании для повышения отчислений, сформированных ПФР.
Программа «Забота о себе» предусматривает формирование финансовых накоплений для себя на тот период жизни, когда человек выходит на пенсию и хочет обеспечить себе стабильное будущее. В программу входят:
- самостоятельное определение размера взносов и их внесение человеком;
- увеличение размера пенсии в результате применения актуарной нормы доходности;
- стандартное начисление ежегодного инвестиционного дохода;
- самостоятельный контроль состояния счета в личном кабинете;
- возможность оформить и получить социальный налоговый вычет;
- возможность вывода собственных внесенных средств в любое время и в полном объеме;
- возможность назначить правопреемников.
Еще одна программа — «Забота о детях». Она позволяет сформировать дополнительный финансовый капитал для своих детей.
Особенностями данной программы являются:
- самостоятельная оплата взносов, определение графика и способа оплаты;
- увеличение размера пенсии за счет применения актуарной нормы доходности;
- ежегодное начисление инвестиционного дохода;
- возможность контролировать состояние счета онлайн в личном кабинете;
- возможность получения социального налогового вычета;
- возможность расторжения договора и вывода своих средств в любой момент.
Заключение договора с НПФ возможно путем личного визита в офис или через официальный сайт. Лично оформить документы и получить консультацию можно по адресу: г. Москва, ул. Гиляровского, д. 39, стр. 3 по предварительной записи.