Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какую карту выбрать виза или мастеркард». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Наиболее крупный банк России Сбербанк предлагает всем своим клиентам оформить дебетовую карту Momentum Visa и MasterCard. Оформить ее могут все граждане страны возрастом от 14 лет в любом отделении Сбербанка, потратив на операцию не более 10 минут. Оформление карточки является бесплатным.
Какие существуют виды платежных систем
Если внимательно рассмотреть любую пластиковую карту, то можно заметить, что на каждой из них обязательно указывается название платежной системы, к которой эта карта относится.
Наверняка, найдутся такие экземпляры, на которых указана надпись «ПРО100». Стоит отметить, что создание такой платежной системы принадлежит Сбербанку. В 2012 году банк создал данную систему на базе уже существующей технологии MasterCard. Она призвана была объединить платежный инструмент, с паспортом, либо другим документом, удостоверяющим личность. Однако, несмотря на затраченные усилия, попытка не оказалось успешной, и работы по разработке «ПРО100» пришлось свернуть. Ей на смену к 2017 году пришла новая платежная система под названием «МИР».
Самыми известными и распространенными платежными системами в нашей стране является Visa и MasterCard. Такие карточки выпускаются практически все банковские учреждения. Однако наряду с ними существуют и другие разновидности систем. Например, American Express, UnionPay, JCB и другие.
В чём разница — MasterCard и Visa
По мнению финансовых экспертов, между системами MasterCard и Visa нет серьёзных различий позволяющих сделать однозначный выбор в пользу одной из систем. Обе они являются удобными и востребованными финансовыми инструментами полностью удовлетворяющими запросы большинства клиентов.
Карты обеих платежных систем одинаково удобны в России и за рубежом.
Что касается оплаты, то картами обеих платёжных систем можно одинаково удобно расплачиваться как по всему миру, так и в интернете. Отличия состоят в основном в дополнительных опциях, таких как различные юридические услуги, медицинское страхование, консьерж-сервис и другие. Но эти отличия прежде всего зависят от конкретного банка картой которого пользуется клиент. Каждая из платёжных систем постоянно развивается и улучшает как качество обслуживания, так и безопасность производимых платежей. Однозначные рекомендации в пользу выбора одной из систем дать трудно. Но своё внимание стоит обратить на основные отличия кредитных карт, которые заключаются в дополнительных сервисах, услугах, льготах и скидках для клиентов.
MasterCard и Visa: главное отличие
Таким образом, по территории обслуживания, тарифам и прочим характеристикам платежные системы Виза и Мастеркард практически полностью совпадают, то основное отличие следует искать в валюте.
Обе системы по своему происхождению являются американскими, но когда-то MasterCard поглотил европейскую систему расчетов Eurocard, приобретя большую популярность в странах Европы.
На данный момент Visa проводит свои расчеты исключительно в долларах, и в случае необходимости конвертирования валют перевод будет осуществляться с учетом курса доллара США.
Что касается MasterCard, то система поддерживает и доллары, и евро. Но российская практика такова, что для долларовых расчетов используется Виза, для евровых – Мастеркард. Это связано в первую очередь с тем, что работа одновременно с двумя платежными системами понижает общий доход банка.
Основное отличие состоит в используемых платежными системами валютах. Visa, как правило, работает с долларами, MasterCard – с евро. Однако данное отличие никак не сказывается на клиентах.
Платежная система Мастеркард
Свое начало великая платежная система Мастеркард берет еще в далеком 1966. Над ее созданием поработала MasterCard International, которая на текущее время является крупнейшей банковской платежной системой, которая представляет собой объединение порядка 22000 финансовых учреждений в порядка 200-х странах мира.
В круг обслуживания Мастеркард входят как физические лица, так и юридические. В зависимости от эмиссии карт будет разнится управление. Как и у Виза, у Мастеркард главный профиль деятельности составляют электронные платежи в интернете.
Если обратиться к истории создания данной корпорации, то можно увидеть следующее. Так еще в 1966 несколько банковских компаний вступили в партнерские отношения и подписали ассоциацию Interbank Card Association. Само название MasterCard было разработано и утверждено в 1979 году и сохранилось до сих пор. Компании потребовалось около года, чтобы внедренная платежная система завоевала мировой рынок и закрепилась на лидирующих позициях мирового масштаба. Буквально через 2 года своего существования, было продано порядка 55 миллионов карт.
В 2002 году произошло преобразования компании в акционерную. На мировой площадке MasterCard Incorporated показал себя как достойный конкурент Visa. 2006 год стал судьбоносным в истории компании. Проведение IPO на Нью-Йоркской фондовой бирже привело к признанию MasterCard самой эффективной, безопасной и надежной банковской карты. На текущий момент ежегодное обращение транзакций Мастеркард составляет порядка 23 миллиардов.
Компания вошла в число первых, кто верно произвел оценку виртуального сектора. Верное планирование и реализованные прогнозы сделали компанию наиболее успешной в своей сегменте. Исходя из собственных предположений Мастеркард не останавливая классические способы платежей, начала активно развивается в новой деятельностью.
Одна платёжная система отличается от другой незначительно, однако эти нюансы могут стать определяющими при выборе карты.
Вот в чём заключается разница между платёжными системами:
- Основная валюта. Для Визы – это доллар, для Мастеркард – это доллар и евро. Привязка к разным видам валют условная, потому что операции в обеих платёжных системах возможны в любой валюте.
- Карты Виза на текущий момент более распространены в нашей стране и охватывают большую долю рынка. Виза работает со всеми банками России, Мастеркард – с большинством. Мастеркард не сильно уступает по своему распространению, ежегодно увеличивая свой оборот.
- Ещё одно отличие карт – это территориальная распространенность. Виза охватывает порядка 200 стран, а Мастеркард – 210.
- При совершении операций система Виза использует код CVV2, а МастерКард — CVC2. Эти различия несущественны для клиентов, поскольку не влияют на надёжность и скорость совершения операций.
Какая карта лучше Visa или Mastercard Сбербанк
Сбербанк России выпускает карточки платёжных систем Виза и Мастеркард, которые не отличаются по параметрам.
Рассмотрим на примере Классической карты
| Visa и Mastercard | |
|---|---|
| Срок действия карты | 3 года |
| Бесконтактная оплата | Да |
| СМС-оповещения | 60 р./мес. |
| Интернет-банк | Есть |
| Дополнительные скидки и привилегии от платёжных систем | Да |
| Снятие наличных в банкомате | Без комиссии, с одинаковыми лимитами (до 150 тыс. руб. в день в банкоматах Сбербанка и до 1 500 000 р. в месяц без комиссии в банкоматах и кассах Сбербанка) |
| Бонусная программа | «Спасибо» |
| Требования к держателю карты | Одинаковые |
| Служба поддержки клиентов | Да |
| Перевод денег | Да, с одинаковыми лимитами (до 50 тыс. руб. клиентам Сбербанка без комиссии) |
| Активация до получения пластика | Да, в мобильном приложении |
| Поддержка Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay | Да |
| Оплата за границей | Да |
| Стоимость годового обслуживания | 750 р. в первый год, далее 450 р. |
| Валюта | ₽ $ € |
| Индивидуальный дизайн | Да, 500 р. |
В чем отличие между платежными системами Visa и Mastercard
Обе платежные системы имеют американское происхождение. Работа и того, и другого сервиса хорошо налажена. Пользователи не заметят разницы, так как все транзакции проводят быстро, деньги перечисляют без задержек, баланс карт пополняют практически мгновенно. Компании выпускают «пластик» разного уровня: от стандартного до премиального. Держателям «золотых» и «платиновых» карт доступны привилегии: скидки на страхование, медицинское обслуживание, бесплатный проход в VIP-залы вокзалов и аэропортов.
Разница между системами Visa есть Mastercard есть, но она несущественна. За границей в качестве базовой валюты для карт Visa принят доллар, а по «пластику» Mastercard разрешено рассчитываться и долларами, и евро (в зависимости от страны пребывания).
Какие еще есть отличия? По картам Виза можно оплачивать покупки без ПИН-кода на сумму 3 тыс. рублей. У Мастеркард свой лимит — 5 тыс. рублей. Но окончательное решение — разрешать подобные операции или нет — принимает банк-эмитент.
Чем отличается Виза от Мастеркард
Две платежные системы начали конкурировать еще со времен, когда Visa называлась «Бэнк оф Америка». 8 лет спустя после нее была создана корпорация MasterCard. У каждого образовался «свой» регион: Visa преимущественно распространена в Америке, тогда как MasterCard — в Европе. Считается, что первая больше работает с долларовыми счетами, а последняя — с евро- и национальными валютами.
Обратите внимание: Разделение по валюте очень условно. Сотрудники любого банка помогут вам открыть долларовый счет на Мастеркард, евро — на Виза.
Благодаря тому, что Visa появилась раньше, она долгое время удерживала лидирующие позиции. 15 лет назад у корпорации было более половины всех платежных карт, сейчас положение изменилось: разница между Visa или MasterCard почти нивелировалась, хоть не до конца. Во всяком случае, MasterCard стремительно догоняет Visa по количеству пластика, по обороту, который через него осуществляется.
Как определить Мастеркард или Виза
У обывателя, который имеет сразу несколько карт, часто возникает вопрос относительно их принадлежности к той или иной платежной системе: как определить Visa или MasterCard? Самым простым является способ определения по названию. На лицевой стороне в правом (верхнем или нижнем) углу можно увидеть название платежной системы: Виза или MasterCard.
Второй по сложности способ: можно определить виза или мастеркард по номеру. На лицевой стороне находится 16 или 18 цифр, которые означают номер. Первые четыре говорят о принадлежности к той или иной платежной системе. Обычному клиенту банка, достаточно посмотреть на первую цифру.
У Visa номер начинается с цифры «4», MasterCard — с цифры «5». Номер карты Maestro, дочерней системы MasterCard, начинается с цифры «6». Таким образом, карты MasterCard начинается с «5» и «6», а Виза — с «четверки».
На самом деле выбор платежной системы – это вопрос личных предпочтений клиента. Преимущества как одной, так и второй системы могут быть сведены к минимуму невыгодными тарифами конкретной карты определенного банка. Поэтому при выборе кредитной карты необходимо сравнить не только процентную ставку и длительность беспроцентного периода, но и все дополнительные платежи. Например, если говорить о конвертации, то нельзя сказать что Visa будет на 100% выгодней MasterCard, для расчетов в долларах. Так как размер комиссии банка за обмен может нивелировать всю выгоду.
- Наличие большого количества дополнительных услуг премиальных карт Visa может вылиться клиенту в более дорогую стоимость выпуска и обслуживания карты, хотя этот сервис лично для него может быть и неактуальным.
- Исходя из того, что система Visa более распространена, банки чаще проводят различные акции для действующих владельцев кредитных карт и привлечения новых.
- Если необходима кредитная карта только для снятия наличных и расчета в торгово-розничной сети внутри страны, то руководствоваться стоит именно условиями предоставления кредитных средств.
Чтобы вам было проще определиться с выбором платежной компании, приводим в завершение сравнительную таблицу.
| Параметры | Visa | MasterCard |
| конвертация | изначальная база – доллар | изначальная база – доллар и евро |
| выгодное использование | в США, Канаде, Южной Америке, Австралии, странах Азии и Полинезии | в Западной Европе, странах Скандинавии и Прибалтики, в африканских государствах |
| бонусы | + | + |
| возможность бесконтактной оплаты | + | + |
| премиальный сервис | лучше | хуже |
| бесконтактная оплата | PayWave | PayPass |
| денежные переводы | мгновенные | иногда тормозят |
Visa не хуже и не лучше MasterCard, обе системы в России практически аналогичны по функциональности. Разница ощутима лишь при путешествии за границу, особенно если предстоят существенные траты, а также при использовании бонусов и привилегий.
Карты Виза и Мастеркард: что говорит статистика?
Прежде чем начать сравнение Виза и Мастеркард, нужно разобраться в том, что представляет собой платежная система. Итак, платежной системой называется сервис для перевода денег в электронной форме, осуществляемого согласно набору правил и с использованием программных, аппаратных и технических средств. Платежные системы бывают локальными, то есть действующими в одной стране или даже в рамках отдельного сегмента национального рынка, и международными. Виза и Мастеркард относятся к последним, более того, они являются самыми известными и распространенными. Обе они позволяют снимать наличность в банкоматах, а также оплачивать покупки и услуги — как в обычных торговых точках, так и в Интернете.
Виза родом из США. На сегодняшний день эта американская платежная система, основанная в 1970 году, используется в 200 странах мира. Без преувеличения систему Visa можно одним из лидеров рынка — ей «принадлежит» 30% всех банковских карт мира.
Основная валюта для Визы — доллары. Именно поэтому в США лучше пользоваться картой Виза — в этом случае курс конвертации будет выгоднее. В России возможно оформить карту этой системы как для долларового, так и для рублевого счета.
Штаб-квартира Мастеркард также расположена в США, но у этой системы базовая валюта операций — евро. Поэтому, отправляясь в путешествие в Европу, лучше брать с собой карту Мастеркард. Конвертация всегда будет зависеть от того, где вы находитесь — в Америке она будет осуществляться через доллар, в Еврозоне — через евро. Система Мастеркард представлена в 210 странах, но охват у нее все же немного меньше, чем у Виза — только около 16% всех банковских карт носят на себе ее логотип. Впрочем, в последние годы этот разрыв начал сокращаться.
Виза — это один из самых известных и популярных международных платёжных сервисов в мире. Карта может иметь дебетовое, кредитное или предоплаченное предназначение. Доступна к открытию в любой валюте. Её позволено привязывать одновременно к нескольким персональным счетам с различными валютными единицами.
За совершение денежных операций, в том числе и конвертацию, предусмотрен дополнительный комиссионный сбор. Льготное время для кредитных их разновидностей — один месяц. Исчисление — от момента совершения первой транзакции. Имеет, как все карты, свои лимитные ограничения в сторонних банках и компаниях-партнёрах.
Характеризуется обширной ассортиментной линейкой, из чего вытекает её широкий функционал. Подходит для физических лиц, для совершения операций в деятельности малого и среднего предпринимательства, для юридических лиц и компаний с крупным уставным капиталом и большими оборотными активами. Базовая валютная единица — американский доллар.
Чем отличается карта Виза от Мастеркард?
Сами по себе банковские карты, вне зависимости от платежной системы, бывают разных видов, это тоже стоит учитывать.
Электронные карты
В этой категории Виза предлагает карту Visa Electron, а Мастеркард — Maestro и Mastercard Electronic. Это самый простой и дешевый вид карт, использование которых связано с некоторыми ограничениями. С их помощью можно снимать деньги в банкоматах и расплачиваться везде, где стоят платежные терминалы. Но вот совершать покупки в Интернете они не позволяют — по крайней мере, Maestro и Mastercard Electronic. Visa Electron иногда может использоваться для онлайн-приобретений, но эта возможность устанавливается банком, выпускающим карты — одни предоставляют ее, другие — нет. За границей электронные карты принимают далеко не везде, так как имя владельца на них не выдавлено, а просто напечатано, в то время как широко используемые во всем мире импринтеры (устройства для принятия оплаты без терминала) требуют наличия объемных букв.
Классические карты
Это самый распространенный вид карт с невысокой стоимостью обслуживания и широким функционалом. Виза предлагает клиентам карты Visa Classic и Visa Business, а Мастеркард — Mastercard Standard. Такие карты позволяют снимать наличность в банкоматах, оплачивать товары и услуги с помощью платежных терминалов в торговых точках, а также совершать покупки в онлайн-магазинах. При оплате покупок в Интернете Виза использует код CVV2, а Мастеркард — CVC2.
Премиальные карты
Обе системы выпускают карты премиум-уровня: Visa Gold и Visa Platinum — у Виза, Mastercard Gold и Mastercard Platinum — у Мастеркарда. Такие карты — не просто платежный инструмент, а символ статуса, подчеркивающий состоятельность владельца. Карты уровня Gold и Platinum предоставляют право на целый ряд дополнительных услуг — например, бесплатную страховку во время зарубежных путешествий, скидки при аренде автомобиля за границей, возможность принимать участие в дисконтных программах платежных систем и получать исключительные скидки у партнеров банка. Кроме того, держатель карты Виза Платинум и выше получает особую приоритетную линию связи с банком, возможность быстро получить наличные при утере карты, а иногда — и личного менеджера. Стоит отметить, что на Визу спектр услуг этим не ограничивается — система предоставляет своим особо важным клиентам также юридическую и медицинскую помощь за рубежом, услуги консьерж-службы и прочее. Казалось бы, в премиум-сегменте Виза явно выигрывает, но не спешите принимать решение. Кроме сервиса, предлагаемого платежной системой, есть еще и специальные услуги банка-эмитента. И нередко функционал карты дополняется различными предложениями от самого банка, так что в итоге Виза и Мастеркард будут равны по удобству. Здесь стоит упомянуть также о международной программе скидок и привилегий Mastercard Priceless Cities («Бесценные города»), стартовавшей в 2011 году. Сегодня статус «бесценного города» имеет ряд крупных городов: Лондон, Сингапур, Сидней, Пекин, Торонто, Москва и другие. Основной идеей программы является персональный подход к интересам каждого держателя карты. Программа разработана в партнерстве с лучшими музеями, ресторанами и местами отдыха, что позволяет владельцам карт пользоваться уникальными предложениями, скидками и другими привилегиями, предоставляемыми партнерами программы.
Кредитные и дебетовые карты
Карты обеих платежных систем могут быть как дебетовыми (клиент пользуется только своими средствами), так и кредитными (клиент использует деньги банка и ежемесячно погашает кредит). Есть и промежуточный вариант — дебетовые карты с овердрафтом. В этом случае держатель карты пользуется собственными деньгами, но в случае необходимости может уходить в минус и использовать заемные средства. У кредиток есть кредитный лимит, а также дневной лимит расходов, у Visa Classic, Visa Business и Mastercard Standard он ниже, чем у премиальных Visa Gold, Visa Platinum, Mastercard Gold и Mastercard Platinum.
Так какую же платежную систему выбрать? Давайте попробуем сравнить обе. Охват стран: 200 — у Виза против 210 — у Мастеркард. Мастеркард выигрывает. Распространенность: в масштабах всего мира Виза распространена шире, чем Мастеркард — к первой системе принадлежат 29% всех карт, ко второй — 16%. Виза победила. Распространенность в РК: годом ранее владельцев Visa было сразу в 2,8 раза больше, чем MasterCard — 10,6 млн против 3,8, соответственно. И по этому параметру Виза выигрывает. Возможность оплаты: карты Виза принимаются в более чем 20 млн компаний по всему миру. У Мастеркарда этот показатель еще выше — 30 млн торговых точек. Победа за Мастеркард. Покупки в Интернете: обе системы дают возможность безопасной оплаты товаров и услуг онлайн. Ничья. Безопасность: карты обеих платежных систем имеют сопоставимые параметры безопасности. Visa использует сервис Visa Money Transfer (для перевода денег с карты Visa на карту Visa и для перевода наличных на карту Visa через банкомат/терминал). Похожая услуга Mastercard MoneySend тоже используется рядом банков, при этом является менее распространенной. Кроме того, Visa поддерживает дополнительную систему безопасности Verified by Visa.
Какой платежной системой удобнее оплачивать покупки через интернет?
Выбор платежной системы для покупок через интернет зависит от способов, которыми чаще всего оплачивают клиенты. Если при оплате необходимо вводить защитный код, то нужно учитывать, что, к примеру, у карты Maestro Momentum этот код на обратной стороне вовсе отсутствует. Карта MasterCard Electronic также не поддерживает функцию оплаты покупок через интернет.
Visa Electron в этом плане отличается только тем, что опция оплаты через интернет включается только, если это посчитает нужным банк-эмитент. И если эта функция включена не будет, то и оплачивать с помощью нее не получится.
Поэтому неуместно сравнивать в этой категории «Виза» или «Мастеркард». Что лучше определяет каждый сам для себя.
Единственное, нужно учесть, что удобным решением будет карта MasterCard Unembossed. Только у нее есть специальный код безопасности – CVC2. Он необходим при проведении операций без карты. Именно с ее помощью без проблем можно оплачивать покупки через интернет.