Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как узнать в залоге машина или нет по гос номеру». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Перед оформлением сделки купли-продажи подержанного автомобиля проверить его на залог нужно обязательно. В случае приобретения заложенного имущества можно одновременно взять на себя и наложенные на него обременения.
Что значит «авто в залоге» и в каких случаях это практикуется
В большинстве случаев, автомобиль находится в залоге у кредитной организации. Так происходит в случае оформления физическим или юридическим лицом автокредита на покупку транспортного средства.
Автокредитование — популярный и распространенный вид финансирования. Согласно информации портала «Автостат» и НБКИ, за один только прошлый год в РФ было выдано более 1 млн автокредитов на сумму в 1,1 трлн рублей. При оформлении такого займа машина почти всегда находится в залоге у банка.
Можно купить машину, взяв кредит наличными или потребительский кредит, если банк его одобрит. Однако стоимость автомобилей слишком велика, поэтому необеспеченные кредиты такого размера дают только привилегированным заемщикам.
В некоторых случаях, когда банки не одобряют необеспеченный заем, а деньги очень нужны — например, на лечение, человек может предложить свое авто в обеспечение под кредит. Условия по кредитам с обеспечением как правило намного выгоднее для заемщиков, чем по беззалоговым — и по суммам, и по процентам.
Что будет, если не проверить наличие залога на машину
Обнаружив отчуждение залога, держатель подаст в суд. Как правило, это обстоятельство вскрывается после того, как заемщик перестает вносить платежи по кредиту и за дело берутся взыскатели.
Если в реестр, который ведет нотариальная палата, на момент совершения сделки были внесены данные о том, что приобретаемое имущество находится в залоге, а покупатель информацию не проверил, почти невозможно доказать, что он — добросовестный приобретатель.
Суд посчитает, что покупатель был осведомлен о факте залога, и на этом основании — что залоговое право при смене собственника сохранилось за кредитной организацией. Автомобиль будет изъят в пользу кредитора. Но и в этом случае можно попытаться что-то сделать, в том числе по суду возместить деньги, уплаченные недобросовестному продавцу машины.
В какую бы сложную ситуацию вы не попали, обращайтесь к нам за юридическими услугами. Наши специалисты обеспечат вам консультацию, а при необходимости — подготовят пакет документов и помогут выиграть судебный процесс.
Преимущества проверки в Номерограм
Главное преимущество проверки машины на залог через Номерограм — возможность сделать это не только по VIN-номеру, но и по гос номеру. Если покупатель хочет пробить авто на залог еще до общения с продавцом (например, чтобы не тратить время на осмотр машины), то тогда именно гос номер станет отправным источником информации для отчета.
Также Номерограм проверяет информацию по машине в других источниках — например, в ГИБДД. Почему это важно? Дело в том, что залогодатель не обязан предоставлять данные в базу Федеральной нотариальной палаты. В этом случае о залоге, можно узнать только из альтернативных источников либо по косвенным признакам — например, выдача дубликата ПТС.
Наконец, проверка на Номерограм — более быстрая, нежели на официальных сервисах ведомств: здесь не надо вводить капчи или переходить из раздела в раздел, а запрос будет исполнен вне зависимости от того, работает ли официальный сервис проверки в данным момент, или нет.
Где найти VIN автомобиля?
- Внизу под лобовым стеклом
- На стойке или пороге водительской двери
- На двигателе или других отсеках под капотом
- На рулевой колонке
- ВО внутреннем своде колеса
ГИБДДБанкиФедеральная служба судебных приставовСтраховые компанииБюро кредитных историйАвтодилерыРоссийский союз автостраховщиковФедеральная таможенная служба РФСуды Российской ФедерацииСайты с досками объявленийНотариальная палатаФедеральная налоговая служба
Основные признаки залога или кредита автомобиля
- Отсутствия оригинала паспорта транспортного средства (ПТС) — серьёзная причина прекратить общение с продавцом. ПТС должен находиться у владельца, за исключением случаев нахождения имущества в залоге. В этом случае паспорт находится у кредитора, например у банка, если автомобиль куплен в кредит.
- Если машина совсем «свежая», то это вторая причина тщательной проверки. Она может быть приобретена в рассрочку и перепродаваться. Продавец при этом получает полную стоимость, а покупатель кроме автомобиля, получает долговое обязательство перед банком.
- Если автомобиль был приобретён продавцом по договору комиссии, то проследить всю историю машины практически не возможно, а в случае конфликтного авто, все проблемы ложатся на последнего покупателя, в том числе и погашение возможной задолженности перед банком.
- Если транспортное средство продаётся по цене значительно ниже рыночной, то нужно вспомнить незабвенного А.С. Пушкина и его фразу: «Не гонялся бы ты поп за дешевизной», а так же то, что граждане в своём подавляющем большинстве альтруизмом не страдают.
- Последний фактор, который должен насторожить, это отсутствие у хозяина документов на покупку автомобиля. За него просят денег и не малых, а подтвердить то, что в истории машины нет проблем, не могут.
Как лучше продать авто в залоге у банка
Продажа автомобиля, связанного долговыми обязательствами абсолютно законная процедура. Для ее реализации есть несколько возможностей совершить сделку, не нарушая закон. Основные варианты:
- Оформить доверенность;
- Найти покупателя, согласного закрыть кредит на авто вместо его владельца;
- Предоставить банку/ломбарду иное имущество взамен автомобиля.
Вариант по доверенности самый простой, но не всегда срабатывает. Попробуйте договориться с покупателем, оформить генеральную доверенность на машину. Он даст сумму, чтобы погасить кредит. Закрытие банковского долга даст покупателю основания ставить машину на учет ГИБДД.
Второй способ продажи обременённого авто похож на первый. Но в этом случае все зафиксировано документально. После внесения покупателем денег банку, финансовая структура уведомит Реестр движимого имущества о снятии ограничений с ТС.
Последний вариант – замена автомобиля другим имуществом. Выступить им может:
- Жилье, земельный участок, дачный дом;
- Иное ТС;
- Ювелирные изделия;
- Золото.
Потребуется предъявить соответствующие бумаги, подтверждающие право собственности альтернативного залога.
Что делать, если купил машину в залоге?
В первую очередь следует обратить внимание на дату покупки автомобиля. Принципиальное значение имеет тот факт, был ли автомобиль приобретен до 1 июля 2014 года или после этой даты. Именно начиная с 1 июля 2014 года внесены изменения в статью 352 Гражданского кодекса РФ.
До 1 июля 2014 года залог во всех случаях переходил к покупателю. Т.е. банк мог «отобрать» автомобиль у законопослушного покупателя в счет имеющегося долга предыдущего владельца.
После 1 июля 2014 года Гражданский кодекс изменился в пользу добросовестных покупателей:
Статья 352. Прекращение залога
1. Залог прекращается:
.
2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;
Обратите внимание, если покупатель не знал о том, что автомобиль находится в залоге, то залог к покупателю не переходит. Если же покупатель знал о залоге, то залог сохраняется:
Статья 353. Сохранение залога при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу
1. В случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.
Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.
Важное значение имеет факт того, что покупатель не знал и не должен был знать о залоге. Вполне возможно, что это вопрос придется подтверждать через суд.
Например, если автомобиль внесен в реестр залогов за пол года до даты покупки, а автовладелец «понадеялся на авось» и не проверил машину до покупки, то суд может встать и на сторону банка.
Если же машины не было на сайте нотариальной палаты в день покупки, то можно утверждать, что покупатель не знал и не мог знать о залоге.
В завершение хочу еще раз подчеркнуть, что перед покупкой автомобиля его обязательно следует проверить на нахождение в залоге. Машина в залоге в любом случае сулит дополнительные проблемы, поэтому лучше отказаться от покупки и выбрать другой вариант, пусть и более дорогой.
Какие ограничения на распоряжение автомобилем накладывает залог?
Залог – это средство обеспечения выплат по кредиту. Чаще всего автомобиль оформляется в залог еще при покупке, когда оплата производится за счет оформления кредита в банке.
Получив все необходимые документы, заемщик может заказать дубликат ПТС и начать продажу машины, не сделав ни единой выплаты по кредиту.
Также некоторые банки предлагают кредиты наличными под залог машины – это еще один вариант обременения автомобиля залогом.
При заключении договора залога владелец автомобиля в большинстве случаев отдает банку на хранение паспорт техсредства (ПТС) в качестве гарантии, что он не сможет распорядиться имуществом.
Но в реальности кредит — не помеха для продажи. Единой базы по заложенным транспортным средствам нет.
Почему банки не борются с этой схемой? Для банка не имеет никакого значения, у кого он заберет машину в случае неуплаты долга: если покупатель не знал о том, что имущество обременено залогом, это не исключает возможности взыскания заложенного автомобиля в пользу банка.
Именно так и развивается ситуация в случае мошенничества. Продавец перестает платить по кредиту, и банк конфискует машину у покупателя. Суды, как правило, встают на сторону банка.
Хотите узнать, что нужно для прохождения техосмотра автомобиля?
А ЗДЕСЬ находится калькулятор для расчета стоимости ОСАГО.
Законный вариант продажи заложенного автомобиля один – обращение в специализирующуюся на выкупе подобных машин организацию или договоренность с покупателем о том, что он гасит за заемщика кредит, а разницу между оговоренной стоимостью машины и суммой кредита возвращает продавцу.
Но в любом случае покупатель должен знать о том, что автомобиль находится в залоге. В противном случае сделка признается недействительной и продавец должен вернуть покупателю деньги.
Способы проверки авто
ВНИМАНИЕ! Самыми верными способами, как узнать в кредите машина или нет, являются: спросить предыдущего владельца, как продавалось авто (за нал или нет) или же следует приобретать автомобиль, уже снятый с учета. Можно дать 90% гарантию, что в этом случае машина не под обременением, не в угоне, а кредит, по которому она приобреталась, полностью погашен. Однако на практике случается, что ГИБДД снял машину с учета, а потом на ней оказался долг.
Какие способы мы можем предложить:
- проверка через госорганы
- через автосалон или предыдущего владельца
- проверка через интернет
- по-наитию (с применением человеческой логики)
Перечень основных признаков, указываемых на наличие залога
Дабы не сомневаться в чистоте «юридической истории» приобретаемого автомобиля, важно знать несложный список признаков, указывающих на наличие залога в банке или его отсутствие. Прежде всего, стоит уделить внимание прямым признакам, включая присутствие в страховом полисе сведений об учреждении, что выдало кредит. Подобные сведения – это прямое доказательство приобретения транспортного средства в кредит и наличия долговых обязательств. Помимо этого, специалисты выделяют перечень признаков, подтверждающих факт залогового автомобиля. Среди них:
- отсутствие оригинала паспорта авто. Получить копию документа очень просто – достаточно подать заявление в специальные государственные органы об утере оригинала паспорта ТС;
- после покупки машины прошло мало времени. Однозначно, если с момента приобретения автомобиля прежним собственником прошло меньше 3 лет, имеется больший шанс того, что ТС является залоговым. Данный момент легко объясним – традиционно, на погашение кредита на авто уходит не менее 3 лет;
- наличие в паспорте транспортного средства записи, что оно было куплено по договору комиссии. Это еще один фактор, что должен смутить потенциального покупателя машины с пробегом;
- необоснованно низкая цена автомобиля. Прежде, чем совершить покупку, не будет лишним присмотреться к актуальным ценовым тенденциям авторынка подержанных ТС. Необоснованно низкая стоимость машины демонстрирует желание ее фактического обладателя реализовать товар в сжатые сроки, что также должно насторожить покупателя;
- отсутствие договора о купле-продаже ТС. Если обладатель транспортного средства отказывается показать документы на покупку машины – это тоже должно показаться странным. Ведь в скрытом от глаз потенциального покупателя договоре могут быть указаны данные о наличии залога в банке.
Проверяем документы на автомобиль
Покупка автомобиля – это процесс, который не терпит спешки. Для того чтобы выбрать по — настоящему стоящее авто, мало визуальной оценки предмета сделки. Что касается покупки через автосалоны, то здесь можно быть спокойным в том, что приобретаемое средство передвижения ни за кем не значится, и на нем нет никаких штрафов.
Сложнее обстоят дела при приобретении автомобиля «с рук». Естественно, подержанное авто стоит в разы дешевле, и требует некоторого ремонта. Кроме того позволить себе новый автомобиль может далеко не каждый.
Для таких автолюбителей не лишним будет помнить, что первое, что они должны сделать – это проверить машину на кредит или залог. Делать это нужно всегда и при любых обстоятельствах. Даже если продавцом является родственник, либо хороший знакомый, никто не может гарантировать того, что приобретаемое авто не находится в залоге.
Как поступить, если купленный автомобиль оказался в залоге
Если прежний владелец авто вносит платежи, покупатель может им пользоваться, но не имеет права продать или подарить машину. Но это, к сожалению, редкая ситуация.
Если платежи в банк не поступают, скорее всего, вопрос будет решаться в суде. После обращения в суд на автомобиль будет наложен арест. Обычно по решению суда машина продается с торгов, а денежные средства, полностью или частично, получает банк.
При изъятии машины новый владелец может предъявить иск к прежнему владельцу авто. Но если машина перепродавалась неоднократно, нужно привлекать всю цепочку покупателей.
Единственный путь сохранить автомобиль – добиваться признания добросовестным покупателем. Это стало возможным после 1 июля 2014 г. Может помочь справка нотариуса, что покупаемый автомобиль не зарегистрирован в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества.
При приобретении автомобиля «с рук» его следует тщательно проверить. Это можно сделать онлайн и бесплатно. Наиболее полной является база данных Реестра уведомлений о залоге движимого имущества, по которой можно проверить автомобиль в залоге.
Если в этой базе транспортного средства нет, нужно получить выписку, подтверждающую этот факт, у любого нотариуса. В случае судебного разбирательства с банком такой покупатель может быть признан добросовестным приобретателем, что сохранит купленное имущество.
Дополнительно можно проверить автомобиль по другим базам данных и в банках.
Особенности покупки залогового автомобиля
Если продавец честно предупреждает, что машина куплена в кредит и имеет непогашенную задолженность, то покупатель может её выкупить с погашением остатка займа банку или переоформить кредитный договор с банком на себя с компенсацией хозяину выплаченной суммы кредита и разницы между старой и новой ценой. При этом надо следовать следующим мерам предосторожности:
- не передавать всю сумму сделки продавцу, несмотря на его обещание выплачивать кредит до конца срока;
- лично уточнить в банке наличие других задолженностей за продавцом или автомобилем, которые могут перенестись на плечи покупателя кредитного авто;
- для оформления документов в ГИБДД, получить временно оригинал ПТС в банке, внести дополнения и вернуть его обратно.
Кредитование под залог движимого и недвижимого имущества
В том случае, когда транспорт оформляется посредством специальной программы, к примеру, при помощи автокредита, банк может выставить дополнительное условие, в котором заемщик должен предоставить свое имущество в виде залога. Таким имуществом может стать даже новый автомобиль. В таком случае паспорт самого транспорта будет находиться в банке или другой финансовой организации до тех пор, пока обязательства со стороны заемщика не будут выполнены полностью.
Не стоит забывать и про другой вариант кредитования. Это получение наличных в крупном объеме. Как правило, это сумма от одного миллиона рублей, которая требует имущественного залога. Поскольку сегодня индивидуальный подход к клиенту является самым актуальным, потребоваться имущество в качестве залога может и при меньшей сумме кредита.
Что указывает на залог
Прежде, чем проверить авто на залог, стоит проанализировать обстоятельства и обратить внимание на следующие тревожные признаки.
- В КАСКО указана информация о банке кредиторе. Подобная отметка свидетельствует о кредитном статусе такой машины и о том, что долг за неё выплачен не в полной мере.
- Оригинал паспорта на ТС отсутствует, а вместо него вам пытаются подсунуть дубликат.
- Срок использования машины до момента продажи был небольшим. Поводом для сомнения может стать эксплуатация в течение менее чем 3 лет, поскольку именно 3 года зачастую предоставляет банк на погашение подобных кредитов.
- Оригинал договора купли-продажи отсутствует.
- Автомобиль продаётся по слишком низкой цене, следовательно, продавец желает избавиться от ТС как можно скорее. Желательно изучить диапазон цен на модель авто, которая вам приглянулась и только потом рассматривать предложения.