Взыскание задолженности что это такое

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание задолженности что это такое». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Объектом задолженности у юридических лиц могут быть невыполненные обязательства по договору подряда или поставки, покупки оборудования или продукции, а также другим видам взаиморасчетов. Но независимо от типа долга существует три основных пути взыскания средств с должника.

1. Взыскивать задолженность могут только судебные приставы и только после получения судебного решения. Также это могут делать банк-кредитор, коллекторские агентства и юридические компании, которые специализируются на возвращении долгов МФО и банка.
2. Банк может начать взыскание долга уже после первой просрочки платежа. Что касается судебного разбирательства, то здесь срок исковой давности по непогашенным кредитам составляет три года. Что это значит? Банк может подать в суд на должника в течение трех лет. Правда, в законе есть один недочет — не указана начальная дата или событие, о которого должен вестись отсчет времени. Банки пользуются этим и могут подать заявление в суд в любое время.
3. Коллекторы могут использовать только законные методы взыскания задолженности. Если вы страдаете от действий коллектора, вам постоянно угрожают, портят имущество, смело обращайтесь в полицию. Записывайте все телефонные звонки, сохраняйте письма, вызывайте участкового в случае порчи вещей и имущества коллекторами. Все эти доказательства незаконной деятельности коллекторного агентства вы предоставите в суд.
4. Старайтесь самостоятельно погасить долг. Не привлекайте к помощи антиколлекторов. Их деятельность до конца не регламентирована законом. За сотрудничество с антиколлекторами вас могут обвинить в мошенничестве и завести уголовное дело.

Виды взыскания долгов

1. Досудебный. Предусматривает диалог между сторонами, разъяснительную работу. На этом этапе взыскатель доносит должнику мысль о том, что по счетам все равно придется платить. И если этого не сделать сейчас, то в конечном итоге это нужно будет делать после судебного разбирательства, что принесет гораздо большие затраты, чем на ранней стадии. Некоторые должники готовы к диалогу и хотят погасить долг, но не могут этого сделать по объективным причинам. Тогда стороны обсуждают получение отсрочки, возможность рассрочки (реструктуризации) задолженности, внесение залога имуществом или приходят к иному компромиссу. Но если должник уклоняется от погашения задолженности и таким образом тянет время, то в таких ситуациях целесообразно оперативно требовать исполнения обязательств с компании заемщика через суд, т. к. контрагент может подать на банкротство или начать выводить активы.
2. Через суд. Подача искового заявления в суд — эффективная мера воздействия. Но важно, чтобы у компании-кредитора были все необходимые доказательства возникших обязательств ответчика (договоры, товарные накладные и т. д.). Также следует помнить, что подача иска — возможная мера только для задолженностей, чей срок исковой давности не превышает 3 года с момента ее возникновения (в соответствии со ст. 196 ГК РФ). По прошествии этого времени иск будет отклонен и вернуть свои деньги через суд станет невозможно.
   Как показывает судебная практика, без опытного юриста на этой стадии не обойтись. Ведь даже вынесение положительного вердикта и выдача исполнительного листа приставам не являются гарантией возврата суммы долга в полном объеме.
3. Внесудебный. Этот путь предусматривает продажу прав требования (ст. 382-390 ГК РФ) долга третьему лицу (например, коллекторам). В их задачу входит помощь должнику в поиске возможностей погашения долга без лишнего давления. Но при этом сам взыскатель платит комиссию за помощь коллекторского агентства в виде процента от взыскиваемой суммы.

Кто занимается выездным взысканием

Выездное взыскание долгов допускается только в случаях, предусмотренных нормативными актами. Приставы, кредиторы, коллекторы и иные лица обязаны учитывать следующие ограничения:

• Нельзя заставить должника разговаривать по вопросам погашения просрочки, нарушая его личные права.
• Запрещено входить в жилое помещение неплательщика без его разрешения (отдельные исключения есть только для работы приставов и правоохранительных органов).
• В ходе выезда запрещено использовать противоправные методы взыскания (угрозы, применение силы, оскорбления и т.п.).
• Запрещено разглашать персональные данные неплательщика посторонним лицам, даже если они готовы общаться с взыскателями.

Способы взыскания дебиторской задолженности

Взыскатель располагает разнообразными способами защиты своих материальных интересов:

Способ взыскания	Особенности	Случаи применения
Внесудебный	Не предполагает обращение в суд. Много вариантов для возврата долга.	Когда ситуация не критическая и не утрачена возможность добровольно вернуть долг.
Досудебный	Попытка получить долг без суда или перед обращением в суд в виде направления претензии.	Необходим во многих случаях перед обращением в судебные органы.
Судебный	Обращение в суд с иском о взыскании.	Когда предъявление претензии не сработало.
Обращение в правоохранительные органы	Подается заявление с просьбой возбудить уголовное дело.	Используется при наличии признаков преступления. Чаще всего – мошенничества.
Обращение в коллекторскую фирму.	Возможно как во внесудебном порядке (передача на аутсорсинг, продажа долга), так и после получения исполнительного листа.	Целесообразно, если самостоятельное взыскание долга не представляется перспективным.

Как добиться возврата долга: основные способы, плюсы и минусы

Чтобы повлиять на заемщика, используются следующие процедуры:

1. Досудебная. Договориться мирным путем — это оптимальное решение проблемы для обеих конфликтующих сторон. Времени на урегулирование вопроса уходит немного, а судебных издержек не предусмотрено. Главная задача кредитора — убедить заемщика, что возвращать средства так или иначе придется, а когда подобный исход неотвратим, лучше обойтись без привлечения сторонних лиц. Если у должника объективно нет серьезных проблем с финансами, то он может пойти навстречу и согласиться выплачивать долг по более мягкому графику. Недостаток метода — отсутствие уверенности, что долг все-таки будет погашен.

1. Судебная. Если уладить конфликт все же не удается, нужно идти в суд. Исход разбирательств для истца зависит от наличия убедительных аргументов и документальных подтверждений, что деньги должнику были действительно переданы в указанном объеме. Банки в таких случаях предоставляют кредитные договоры. При выдаче частного займа можно предъявить в качестве доказательства расписку.

Если подтверждающие документы отсутствуют, то кредиторам следует найти любые другие свидетельства, чтобы сохранить шансы на положительный для себя вердикт суда. Подойдут СМС-сообщения, видео- и аудиоматериалы, электронная переписка, в которых упоминается факт передачи средств.

Если после рассмотрения дела суд принимает сторону истца, то оформляется исполнительный лист либо судебный приказ. Данный документ — законное основание для принудительного взыскания средств с должника. Однако у ответчика остается право для обжалования такого решения, но сделать это можно до истечения установленного срока.

Выписка исполнительного листа — не гарантия возврата долга. Судебные приставы, которые получают документ в работу, определяют самый перспективный способ взыскания. Для этого можно направить исполнительный лист по месту официального трудоустройства заемщика, чтобы необходимые средства удерживались из его заработной платы. Допускается арест личного имущества, тогда деньги, вырученные после реализации через аукцион, используются для погашения задолженности. Кроме того, взыскать средства удается и путем передачи документа в банк, где у должника открыт счет, или в Пенсионный фонд РФ.

Вероятность решить проблему в суде высокая, но нужно помнить о расходах, которые потребуются при инициировании и проведении разбирательств.

1. Внесудебная. В рамках такой процедуры кредиторы используют право переуступить долг третьим лицам — коллекторским агентствам. Эти организации специализируются на взыскании денежных средств и берут до половины суммы успешно истребованных средств в качестве платы за услуги. Банки часто сразу предусматривают в договорах займа возможность переуступки просроченной задолженности третьим лицам. Но законодательство ограничивает коллекторские агентства в методах работы. Фактически права их сотрудников схожи с обязанностями работников кол-центров при банках. Задача — уведомить клиента о пропуске срока и образовании долга. По закону при взыскании средств коллекторы не могут:

• унижать достоинство должника;
• угрожать имуществу, здоровью или жизни;
• вводить в заведомое заблуждение по поводу наличия и размера долга;
• беспокоить заемщиков чаще 3 раз в неделю.

Когда приставы не могут взыскивать долги с физического лица

Приставы не могут забрать то, чего нет. Если у должника нет никакого имущества или дохода, часть которого можно было бы арестовать, то производство оканчивается, а исполнительный лист возвращается обратно взыскателю «до лучших времен».

Если у вас есть имущество, но вы хотите его защитить и списать все долги, то лучшим решением станет банкротство. Для этого нужно обратиться в суд с заявлением о признании неплатежеспособности и пройти одну из процедур: реструктуризацию задолженности или реализацию имущества.

С того момента как суд признает заявление о банкротстве обоснованным, вы сможете забыть обо всех проблемах с приставами, кредиторами и коллекторами. Доверьте ведение дела профессионалам — юристам нашей компании. Записывайтесь на консультацию и получите квалифицированную помощь по любым вопросам.

Что такое дебиторская задолженность

Дебиторская задолженность — это сумма денежных средств, не оплаченная кредитору за предоставленные услуги или поставленные товары. Должник, который принял товар, услуги или работы по сделке, признал требование кредитора, но не исполнил его по факту, называется дебитором.

В настоящее время все организации функционируют с дебиторской задолженностью, поскольку она является частью имущества юридического лица и возникает по причине:

• Намерения компании-должника воспользоваться дополнительными, на некоторое время бесплатными, оборотными средствами.
• Возможности расширить рынок сбыта товаров, работ и услуг для организации-кредитора.
• Договорных отношений, при которых момент приобретения права собственности на товары (работы или услуги) не совпадает по времени с их оплатой.

Дебиторская задолженность входит в оборотный капитал компании, потому её увеличение грозит финансовыми потерями для компании. Для предотвращения требуется поддерживать оптимальный уровень задолженности посредством мониторинга должников и взыскания денежных средств, не уплаченных по сделке, в добровольном или принудительном порядке.

Возврат долга через процедуру банкротства

Одним из крайних методов вернуть денежные средства является инициация банкротства. Это достаточно действенная мера, при условии, что заявление в арбитражный суд на банкротство должника подано в кратчайшие сроки с момента появления задолженности. В противном случае есть риск того, что должник успеет вывести основные активы и потребуется вводить дополнительные процедуры оспаривания сделок, привлечения руководителей должника к субсидиарной ответственности, введения конкурсного производства и др.

С другой стороны, поняв, что Ваши намерения взыскать долг серьезны, руководитель компании, не планирующий ее ликвидацию в ближайшем будущем, вероятнее всего предпочтет рассчитаться по задолженностям, нежели позволить юристам и приставам копаться в своем бизнесе.

В процедуре банкротства кредитор может заявить о своих финансовых правах на стадии формирования реестра требований кредиторов. Но он также может подождать, пока производство по делу о финансовой несостоятельности будет окончено, после чего заявить о своих правах уже в рамках искового производства. Тем не менее, риск здесь состоит в том, что на момент решения суда о признании банкротства должника все расчеты с кредиторами могут быть окончены и потребовать с должника будет уже просто нечего.

Так или иначе, кредитор вправе самостоятельно решить, какие способы и на каких этапах ему следует применять в целях скорейшего и полного возвращения задолженности, а специалисты нашей компании всегда готовы частично проконсультировать кредитора или же полностью сопроводить данный процесс.

Каждая компания имеет дело с дебиторской задолженностью, поэтому руководитель и ответственные сотрудники компании должны знать методы управления дебиторскими долгами и использовать подходящие способы взыскания «дебиторки».

Судебные споры о взыскании дебиторской задолженности – одна из наиболее популярных категорий судебных дел. Однако наша профессиональная помощь в работе с дебиторской задолженностью не сводится к написанию иска, поскольку инициирование судебного разбирательства не всегда является наиболее адекватным и приемлемым способом взыскания долга. Каждый случай имеет нюансы.

По этой причине, обратившись к нам, вы можете рассчитывать не только на составление требуемых бухгалтерских и юридических документов, но и на комплексный анализ ситуации с алгоритмом ваших возможных действий и рекомендацией наилучшей стратегии.

Регламентация взыскания

Хочет, но не может
Обычно сдерживающий фактор — время. Переговоры жесткие, но без угроз. Планомерно и четко.

Может, но не хочет
Это VIP-клиенты, вы в сравнении с ними находитесь в слабой позиции. Если вам не удалось привлечь на свою сторону сильного союзника, сразу обращайтесь в суд.

Не хочет и не может
Приравнивайте таких должников к банкротам. Тут единственная возможность вернуть долг — взыскать долг с помощью приставов. Сразу идите в суд.

Плохо, когда в договоре нет времени погашения задолженности, конкретных действий (как гасить) и ответственности. Не поможет даже формулировка «в случае неуплаты контрагент должен заплатить неустойку». Никто платить не обязан, так как нет сроков и нет ответственного.

Досудебные процедуры: претензия

Если в договоре не был установлен досудебный порядок разрешения спора или если переговоры с должником не дали положительных результатов, то наступает время следующей меры долгового урегулирования – составление претензии. Здесь также есть юридические тонкости, которые нужно соблюсти. Так, например, предмет и основание претензии должны совпадать с аналогичными элементами будущего искового заявления. Однако несовпадение размера неустойки, указанной в претензии и иске, не является несоблюдением претензионного порядка урегулирования. Наличие доказательств вручения претензии должнику – обязательное условие соблюдения досудебного разрешения спора. Именно с момента доставки претензии должник официально уведомляется о том, что при неудовлетворении требований в 30-дневный срок кредитор намерен обратиться в суд за защитой своих прав.

Направление претензии. Существует еще одно обязательное условие соблюдения досудебного порядка разрешения спора. Это направление претензии по адресу должника. Такой порядок будет считаться выполненным, если претензия направлена по адресу, указанному:

• в договоре (в том числе на адрес электронной почты, если это прямо предусмотрено в соглашении);
• в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц;
• самим должником.

Проверка наличия судебной задолженности

Узнать информацию о наличии судебных долгов по кредитам можно:

1. В ФССП по месту жительства лично или через сервис электронной приемной. Потребуется подать заявление или заполнить анкету. При личном визите необходимо иметь паспорт. Срок рассмотрения обращения и ответа на него стандартный – 30 дней (в согласии с Федеральным законом № 59-ФЗ).
2. На сайте Госуслуги.ру. При наличии регистрации на портале, информация о судебных долгах доступа по ссылке «судебная задолженность» в режиме онлайн.
3. На сайте ФССП в разделе «Банк данных исполнительных производств». Проверять наличие долга можно по личным данным физического лица (фамилия, имя, отчество, дата рождения) или по номеру исполнительного листа.

Досудебный порядок взыскания задолженности

Досудебный порядок, проведённый в соответствии с нормами действующего гражданского законодательства, повышает возможность вернуть долг, не обращаясь за помощью в судебную инстанцию. Гражданский кодекс РФ наделяет лицо не только определёнными правами, а и предусматривает возможность защитить их.

• Как вести переговоры с различными типами должников смотрите в этом видео:
• Досудебное взыскание задолженности — это по сути поиск компромисса и выяснение действительных намерений заёмщика. Возникновение долгов, как правило, связано с двумя основными причинами:

1. Объективными, при наличии которых взыскание задолженности затрудняется невозможностью должника выплатить долг в связи с отсутствием средств.
2. Субъективными, что вызваны нежеланием лица выполнить обязательство. Мотивом могут выступать как спорные нюансы заключённого между сторонами соглашения, так и недоговорные обязательства, возникающие при причинении вреда чужому имуществу.

Действия лица, по взысканию долга должны быть зафиксированы. Поэтому все контакты с ним необходимо производить в письменном виде. Законом предусмотрен специальная процедура досудебного урегулирования спора, что носит название претензионный порядок. Осуществить его можно отправив должнику претензию, в которой указывается:

• реквизиты отправителя и получателя;
• дата написания;
• изложение правовых отношений, возникших между сторонами с указанием права лица на получение денежных средств, согласно договору или решению суда о признании должника виновным в нарушении имущественных прав;
• способы разрешения конфликта, при этом необходимо определить срок выплаты, сумму, в том числе и штрафные санкции и указать каким образом долг может быть выполнен;
• Кроме этого в претензии нужно отметить право лица обратиться за защитой в суд, в случае отказа должника удовлетворить требования, изложенные в претензии.

Важно знать, что претензия вручается лицу лично под расписку или отправляется по почте с уведомлением о вручении.

В результате контактов с обязанной стороной необходимо выяснить причину задолженности и, если она вызвана объективными обстоятельствами, носящими временный характер, спор между сторонами отсутствует и лицо, обязанное выплатить средства готово договариваться. То рациональным действием является: рассрочка платежей или реструктуризация долга.

Порядок взыскания долга: упрощенное и досудебное взыскание долгов банками с физического лица / Юридические Советы

Последнее обновление: 31.01.2020

При невыполнении любого обязательства одна из сторон договора (физическое или юридическое лицо) вправе требовать принудительного исполнения.

Чаще всего неисполненными остаются денежные обязательства – кредитные договоры с банками, соглашения о займах с физическими лицами, договоры об оплате каких-либо услуг (например, коммунальных, что особенно сейчас актуально).

Вне зависимости от вида денежного обязательства, закон предусматривает два основных порядка взыскания долгов: досудебный и судебный. Какие юридические особенности следует знать при выборе между этими способами решения долговой проблемы, расскажем в этой статье.

Каждый из нас знает, что участие в судебном споре в любом статусе (даже в роли истца) всегда чревато лишней тратой времени, нервов и, чаще всего, — денег. Поэтому практически всегда сторона-взыскатель рассматривает возможность обойтись без суда.

Внесудебный порядок взыскания долгов может заключаться в следующем:

Что это значит взыскать солидарно

Немало вопросов вызывает термин «солидарная ответственность», который довольно часто встречается в гражданском праве. Это понятие, как и «солидарная обязанность», и «солидарные обязательства» подразумевает совместную ответственность. Наряду с этим многих интересует, что это значит – взыскать солидарно, и как это осуществляется на практике.

Солидарная ответственность — один из видов гражданско-правовой ответственности должников. Солидарная ответственность возникает при неделимости предмета обязательства, совместном причинении вреда и т. д. и представляет собой совместную ответственность группы лиц, принявших на себя обязательство.

Солидарные обязанности возникают тогда, когда это установлено законом либо соответствующим договором.

Взыскать солидарно с ответчиков – это термин, который используется при различных операциях с неделимым предметом обязательств.

В качестве примера можно привести ситуацию, когда пострадавший в дорожно-транспортном происшествии сможет потребовать возместить ущерб, как страховую компанию по полису ОСАГО, так и виновника аварии.

При солидарном обязательстве кредитор либо взыскатель – тот, кому должны денежную сумму, сможет предъявить требование одному из должников или всем сразу.

Также солидарным можно назвать обязательства и заемщика, и его поручителя. Если займ не погашен, банк получает возможность требовать возврат денежных средств не только с заемщика, но и с поручителя. Требование кредитодателя предъявляется солидарно к поручителю и заемщику.

При составлении заявления в суд требование «взыскать солидарно с ответчиков» будет означать — взыскать совместно. В таком случае истцу неважно, с кого именно из ответчиков будет взыскиваться сумма, важно, чтобы было решено взыскать с ответчиков солидарно весь долг.

Солидарное взыскание — это взыскание всей суммы задолженности со всех должников либо с любого должника.

Другими словами, у кого из должников найдут средства для погашения задолженности, за счет того и погасят, а потом должник, за счет которого был погашен общий (солидарный) долг, имеет право обратиться к другим должникам с требованием возместить ему часть средств, которые он выплатил в счет погашения долга за них.

Суд отразит в судебном решении, с кого из ответчиков сколько взыскивать. Сумма делится, как пропорционально, так и неравными частям (на усмотрение суда с учетом всех обстоятельств дела).

В тех случаях, когда после ДТП взыскивается сумма ущерба, страховой компании нужно будет произвести выплату исключительно в пределах страховой суммы.

Взыскание ущерба с виновника ДТП будет состовлять остальную часть ущерба.

Похожие записи:

• Куда идут деньги на капитальный ремонт в СПБ
• Условия выплаты пенсии по потере кормильца после 18 лет
• Срок апелляции по гражданскому делу в областной суд