Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выкуп страховых дел по ДТП в 2023 году: как происходит?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Принимая решение о продаже страхового долга при ДТП, автовладельцев интересует собственная выгода. Однако процесс выкупа предполагает взаимодействие 3 сторон — хозяина машины, коллектора и страховой организации. Во внимание стоит принять преимущества и недостатки, возникающие для каждого взаимодействующего лица.
Что такое страховое дело?
Страховым делом называют базу документов. Они требуются для получения денежной компенсации при наступлении страхового случая. Если произошло ДТП, бумаги подтвердят факт происшествия и докажут все обстоятельства. Перечень документов страхового дела предоставляется в соответствии с положениями заключенного со страховой компанией договора. Обычно требуется:
- заполненный бланк о наступлении страхового случая (предоставляется после покупки полиса, бумагу обязаны заполнить все участники происшествия);
- протокол ДТП (предоставляется сотрудниками ГИБДД);
- отказ от возбуждения административного дела и протокол о правонарушении.
Когда можно продать страховое дело по ДТП?
У автовладельца могут выкупить страховое дело в том случае, если оно соответствует нескольким условиям:
- Собран весь необходимый пакет документов.
- Согласно условиям договора клиент страховой компании имеет право на получение компенсации.
- Организация, специализирующаяся на выкупе страховых дел при ДТП, может получить прибыль в результате взыскания необходимой суммы со страховщика.
- Страховщик намеренно занижает суммы выплат, а у собственника отсутствует возможность самостоятельно принимать участие в судебном разбирательстве.
- СК намеренно затягивает время выплаты компенсации. Транспортное средство получило серьезные повреждения и собственник вынужден приступить к ремонту за собственные средства.
Кто покупает страховые дела?
Всю массу документов, являющуюся подтверждением страхового случая и обстоятельств, из-за которых наступил этот случай, обозначается как страховое дело. Компании, перекупающие страховые дела пострадавших в аварии, являются коллекторскими. Но, их действия, законодательно подтверждаются, все они подпадают под Гражданский кодекс Российской Федерации.
Все необходимые операции сделки, регламентирует ст. 382 Гражданского кодекса, и Законом подтверждаются права автовладельца продать свое страховое дело коллектору, без согласия на это действие страховщика. Соответствующая компания, специализируется на возмещении долговых обязательств страховых фирм перед застрахованными автолюбителями. Забирая долги на себя, коллекторская фирма выплачивает пострадавшему в ДТП водителю, положенное ему возмещение на восстановление транспортного средства, а затем уже работает со страховой фирмой самостоятельно.
ВАЖНО !!! Автолюбителю продать свое страховое дело коллекторам выгодно, потому что сразу же происходит выплата денежных средств, это выгодно еще и при затягивании процесса выплаты или при банкротстве страхователя. Но, просто необходимы при затягивании выплат, с намеренным занижении сумм компенсационных выплат.
Как и любая другая сделка, выкуп страхового случая имеет плюсы и минусы. Причем не всегда ясно, кто получает максимальную выгоду. Чтобы лучше разобраться что когда и кому выгодно оформим данные в в виде таблицы:
| Страховая компания | Водитель | Компания, выкупающая страховое дело |
|---|---|---|
| Выгода | ||
| Страховщики, как и водители, тоже имеют право обращаться к автоюристам. Таким образом они могут добиться значительного снижения суммы выплаты. | Быстрое решение проблемы.
Получение средств даже в случае банкротства страховой. Отсутствие надобности вести самостоятельные переговоры. |
Получение дохода (выплачивает водителю лишь оговоренную суму, все что удастся получить свыше нее остается в качестве зарплаты). |
| Недостатки | ||
| В случае проигрыша дела обязуется выплатить как все долги, так и штрафы, и неустойки. | Фирма, выкупившая дело, может выдать гораздо меньшую сумму, чем в случае самостоятельных переговоров. | Иногда можно понести и убытки, если дело окажется проигрышным, начнутся судебные тяжбы или какие-либо форс-мажоры. |
Порядок выкупа страховых дел по ДТП
В случае наступления страхового риска при дорожно-транспортном происшествии застрахованное лицо вправе передать право на получение возмещения ущерба в денежной форме с помощью договора цессии.
Он представляет собой соглашение сторон об уступке возможности получения различного рода имущества, прав собственности и получения выплат по задолженности заемщиков, которые подтверждены документально и свидетельствует о данных правах в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Отношения в сфере передач прав на требование (цессию) регламентируются 382 статьей Гражданского Кодекса.
При заключении договора цессии (уступки) на требование в возмещении ущерба при наступлении страхового случая необходимо соблюсти следующее условие: сторона, изначально имеющая обязательства перед заинтересованным лицом, в отношении которой и происходит переуступка, должна быть уведомлена о заключении соответствующей сделки в первоочередном порядке.
Из статьи 382 части 3 ГК РФ следует, что должник должен быть уведомлен официально в письменной форме о переходе прав на получение соответствующей задолженности к новому кредитору.
Что такое страховое дело?
Страховым делом называют базу документов. Они требуются для получения денежной компенсации при наступлении страхового случая. Если произошло ДТП, бумаги подтвердят факт происшествия и докажут все обстоятельства. Перечень документов страхового дела предоставляется в соответствии с положениями заключенного со страховой компанией договора. Обычно требуется:
- заполненный бланк о наступлении страхового случая (предоставляется после покупки полиса, бумагу обязаны заполнить все участники происшествия);
- протокол ДТП (предоставляется сотрудниками ГИБДД);
- отказ от возбуждения административного дела и протокол о правонарушении.
Основным нормативно-правовым актом, регулирующим процедуру выкупа страховых дел при ДТП, выступает статья 382 ГК РФ. Нормативно-правовой акт фиксирует особенности перехода прав на истребование задолженности от одного лица к другому. Здесь обозначено, что согласие должника на выполнение действий не требуется.
Дополнительно рекомендуется ознакомиться с нормами ФЗ №4015-1 от 27 ноября 1992 года “Об организации страхового дела в РФ” и положениями ФЗ № 40 от 25 апреля 2002 года “Об ОСАГО”. Правила предоставления возмещения и перечень страховых рисков, при которых компания обязана выплачивать возмещение, указываются в договоре, заключаемом в момент покупки полиса. Бумагу также советуют изучить повторно перед попыткой продажи страхового дела.
Механизм действий при продаже страхового дела по ДТП
Процесс заключения договора с фирмами, оказывающими услуги покупки страховых договоров, имеет следующий порядок:
- Выбор компании, которая совершит приобретение прав страхователя;
- Заключение предварительной договоренности с организацией;
- Направление извещения лицу, которое не покрыло положенной суммы ущерба;
- Направление извещения фирме-страхователю, которая не осуществила выплаты компенсации;
- Заключение договора. Такой договор называется цессией и заключается в непосредственной передаче полномочий по возмещению причиненного ущерба сторонней организации;
- Подписание договора обеими сторонами и его последующая регистрация;
- Предоставление документов, подтверждающих наличие невыплаченной страховой суммы организации, которая выкупила страховое дело;
- Компенсация причиненного ущерба.
Как правильно выбрать компанию для переуступки прав?
В каждом уголке России достаточно компаний, предлагающих услуги по выкупу страховых дел. Объявления такого рода можно встретить в интернете и СМИ. Но не стоит всецело доверяться перекупщикам. Потерпевшему в ДТП важно осознавать, что цессионарий – это предприниматель, заботящийся, прежде всего, о собственной выгоде. Поэтому многие из утверждений перекупщика – лишь рекламные уловки.
Чтобы выбрать порядочного перекупщика и добиться наиболее выгодного для себя предложения, стоит придерживаться ряда правил:
- не заключать договор цессии сгоряча – сразу после ДТП или в день обращения к перекупщику;
- не иметь дел с компаниями, гарантирующими возмещение причиненного вреда в полном объеме;
- внимательно изучать условия договора переуступки прав требования, а если они все же остались непонятными – привлекать к разъяснению юриста.
Срочный выкуп страховых дел по ДТП в нормальном режиме – это несколько дней, а не несколько часов. Правообладателя должно настораживать обещание о выплате в день обращения.
- Для оценки ущерба нужна экспертная оценка. Процедура действительно может проводиться независимыми экспертами по инициативе перекупщика. Однако она требует длительной и кропотливой работы. При незначительном ущербе осмотр занимает полчаса. При серьезных повреждениях на выявление скрытых дефектов эксперту нужно несколько часов. Еще больше времени занимает оформление заключения (описание выявленных дефектов, расчет нанесенного ущерба по формулам, определение размера утраченной товарной стоимости).
- Передача экспертного заключения в юротдел, его прочтение специалистами, установление полноты страхового дела и анализ перспектив дальнейшего разбирательства со страховщиком занимает никак не меньше рабочего дня.
- Уважающая себя компания-перекупщик готовится к переговорам о сумме возмещения минимум два рабочих дня. Излишняя оперативность подразумевает оценку ущерба «на глазок», готовность согласится с экспертным заключением страховщика. Предложение выдать деньги немедленно означает неминуемое занижение выплат.
Действия потерпевшего при продаже СД
Какой способ выбрать: заключение договора цессии или оформление доверенности, выбирает сам автовладелец.
Договор цессии
В случае заключения договора на передачу права требования надо внимательно прочитать текст соглашения, потом только ставить подпись и получить денежные средства. Если в договоре имеется фраза «денежные средства получены в результате возмещения ущерба», тогда автовладелец не будет уплачивать налог на эту сумму.
Договор на уступку права требования страхового возмещения хранится 3 года, до момента истечения срока давности.
По доверености
Если же автовладелец не хочет передавать право требования страхового возмещения, стоит оформить доверенность.
Важно! Но не забывайте:
- либо выдается доверенность, либо подписывается договор цессии. Одновременно это делать нельзя,
- обратите внимание, что перед подписанием доверенности стоит договориться обо всех условиях, обратите внимание, что расходы все несет доверенное лицо вплоть до платы за проведение экспертизы,
- после окончания судебных разбирательств доверенное лицо обязуется возвратить доверенность и отдать копию судебного решения, в котором указаны все суммы, которые взысканы в пользу автовладельца,
- документы должны храниться у вас в течение трех лет, а автоюрист получает нотариально заверенную копию документов,
- после завершения судебных тяжб автоюрист оставляет вас в покое.
Что такое выкуп страховых дел
Выкуп долгов по договору ОСАГО представляет собой передачу прав требования со страховщика компенсационной выплаты за ущерб, нанесённый транспортному средству, третьему лицу, действующему согласно ст. 384 Гражданского кодекса (ГК) РФ.
Важно! Центробанк обязал страховые организации продавать электронные полисы ОСАГО. Если страховщик не может по техническим причинам осуществлять такую операцию, его лишают лицензии на осуществление ОСАГО.
Далее в процесс включаются профессиональные юристы, а участие самого пострадавшего сводится к минимуму. Такая услуга позволяет получать компенсацию по ДТП с минимальной затратой времени и средств, а также даёт гарантию оказания профессиональной помощи в суде.
Продавать своё страховое дело выгодно для лиц, которые:
- не уверено ведут себя в общении со страховщиком, не знакомы с тонкостями их работы;
- ограничены в финансах и времени на восстановление пострадавшего авто;
- сомневаются в том, что потеряют право на получение страховой суммы в результате неправомерных действий сотрудников страховой компании;
- не имеют возможности ходить по судебным инстанциям и ограничены во времени;
- оформили аренду авто и вынуждены решать проблемы после совершения ДТП с временно взятым транспортным средством.
Как правильно выбрать компанию для выкупа?
К сожалению, сделки, связанные с автомобилями, достаточно криминализированы, а потому при заключении договора на выкуп СД следует соблюдать предельную осторожность. Прежде всего, право на ведение такой деятельность компанией должна подтверждать соответствующая лицензия. Спешить с выбором коллектора не стоит.
При выборе компании для выкупа следует учесть такие рекомендации:
- Обещание выплатить слишком большую сумму вызывает подозрение. Коллектор не может уплатить все 100% страховки, т.к. он должен получить свою прибыль. Обычно компании решают вопрос на условии 10-20% прибыльности.
- Целесообразно сразу после ДТП обратиться непосредственно в СК. Поиском коллектора стоит заняться, если условия, предложенные страховщиком, не выгодны.
- Надо найти отзывы о компании, в т.ч. в Интернете. Лучше всего отыскать тех, кто уже пользовался ее услугами.
- Текст договора надо тщательно изучить, обращая внимание на сноски и примечания.
- Солидная компания даст согласие на выкуп только после изучения всех обстоятельств происшествия, осмотра машины с привлечением экспертов. Скоропалительное решение вызывает подозрение.
- В текст договора следует внести назначение выплат – «в счет возмещения ущерба». Это поможет избежать уплаты НДФЛ.
В настоящее время готовность выкупить СД изъявляет множество различных фирм и организаций. С учетом положительных отзывов пользователей можно отметить такие хорошо зарекомендовавшие себя компании: «Правовой эксперт», «Автоюристы Москвы», «Вега», «Страховая жадина», DTP-Help.
Как правильно выбрать компанию перекупщика
От компании, ведущей дальнейшие разбирательства со страховщиками, зависит ваше спокойствие и успех преодоления последствий аварии. Поэтому стоит обращаться в фирмы, имеющие положительную репутацию. Постарайтесь найти среди друзей и знакомых тех, кто уже прибегал к услугам перекупщиков и может дать рекомендации. Если таковых нет, придется заняться поисками самостоятельно.
Право на выкуп страхового случая ДТП имеют лишь лицензированные фирмы. Поэтому перед заключением договора следует убедиться в наличии соответствующей лицензии.
Первое, что надо понимать — фирмы по взысканию долгов со страховщиков ведут коммерческую деятельность, цель которой — получение прибыли. Со сделки по покупке страхового случая компания получает на 10-30% больше, чем выплачивает клиенту. Чем меньше получит клиент, тем выше прибыль перекупщика прав требований.
Сумма, которую можно получить от страховщика, зависит от полученных повреждений и стоимости работ по восстановлению авто, поэтому профессионалы взвешенно подходят к выкупу. Они заключают договор лишь после тщательной оценки повреждений специалистами. Зачастую дело не ограничивается визуальной оценкой повреждений кузова и агрегатов. Иногда на получение экспертных данных уходит несколько дней.
Поспешное заключение договора после поверхностного осмотра говорит о явно заниженной сумме выплаты продавцу страхового дела. В этом случае все риски неправильной оценки ущерба перекладываются на него. Обещания мгновенной выплаты ущерба говорит о том, что её сумма будет значительно меньше размера страховых выплат.
Не стоит верить и тем, кто обещает погашение 100% ущерба.
Это не благотворительные организации. Фирма как минимум должна покрывать свои расходы. И единственный источник такого покрытия — разница между страховым возмещением и суммой, которую вы получите на руки.
Преимущества и недостатки процедуры
Принимая решение о продаже страхового дела по ДТП следует помнить о том, что существуют определенные недостатки данного поступка:
- Необходимость оплатить услуги коллекторского агентства. Размер оплаты напрямую зависит от суммы компенсации и часто представляет собой фиксированный процент.
- Чтобы продать страховое дело, участнику ДТП придется подготовить пакет документов.
- Не каждое коллекторское агентство готово добросовестно выполнять свои обязанности по отношению к собственнику. Риск заключить договор с мошенниками весьма велик. Именно это вынуждает автовладельца тщательно выбирать коллекторов и изучать все предложения на этом рынке.
- Подача искового заявления в суд позволяет рассчитывать на полную стоимость возмещения. В случае взаимодействия с организацией – сумма выплат будет несколько меньше.
Но обращение к коллекторам имеет и целый ряд неоспоримых преимуществ. К числу наиболее значимых плюсов выкупа страхового дела при ДТП относятся:
- Минимальный промежуток времени с момента обращения до получения выплаты.
- Отсутствуют траты на судебные издержки.
- Сумма выплаты адекватная повреждениям, без занижения стоимости деталей и работы.
- Отсутствует необходимость лично присутствовать на суде.
В случае недобросовестной работы СК и отсутствии времени для судебного разбирательства обращение к коллекторам станет оптимальным решением проблемы выплат.