Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «7 способов сэкономить на покупке полиса ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Формально называется коэффициентом «Бонус-Малус», отсюда и сокращение КБМ. Если вам удаётся обойтись без официально зарегистрированных аварий в течение года, он снижается. При попадании в ДТП цифра увеличивается. Минимальное значение — 0,5, максимальное — 2,45.
Насколько это выгодно?
Давайте выполним нехитрые подсчёты. Допустим, у нас на руках есть Nissan Qashqai 2.0 мощностью 163 лошадиные силы. Величину базового тарифа примем максимальной, поскольку конкуренция на рынке только начинает разгораться. Стоимость полиса будет равна 5 436*1,6=8 697,6 рублей. Рассчитаем диапазон цен для каждого коэффициента:
-
территориального — от 0,6 до 2,1: 18 264,96 – 5 218,56 = 13 046,4 рублей;
-
безаварийного вождения — от 0,5 до 2,45: 21 309,12 – 4 348,4 = 16 960,32 рублей;
-
возраста и стажа вождения — от 0,9 до 1,93: 16 786,37 – 7 827,84 = 8 958,53 рублей;
-
открытости полиса — от 1 до 1,94: 16 873,34 – 8 697,6 = 8 175,75 рублей;
-
сезонности — от 0,5 до 1: 8 697,6 – 4 348,8 = 4 348,8 рублей.
Как сэкономить на “автогражданке”, если вы не планируете пользоваться авто целый год
Период использования автотранспорта (множитель сезонности) – это еще один параметр, использующийся для определения цены “автогражданки”. Если вы не планируете водить авто весь год, то за счет КС (расшифровываем – коэффициент сезонности) стоимость страхового документа будет несколько ниже. Обращаем ваше внимание, что договор все равно заключается на один год. Объясняем, какой коэф-т вы получите, если планируете использовать авто лишь несколько месяцев в году:
- 3 мес. (минимально возможный период) – 0,5;
- от 3 до 4 мес. – 0,6;
- от 4 до 5 мес. – 0,65;
- от 5 до 6 мес. – 0,7;
- от 6 до 7 мес. – 0,8;
- от 7 до 8 мес. – 0,9;
- от 8 до 9 мес. – 0,95;
- от 10 до 12 мес. – 1.
Если вы не планируете использовать транспорт на протяжении всего года, этот коэффициент позволит вам ограничить период страхования и поможет немного сэкономить на полисе. КС наиболее актуален для мототранспорта, который всю зиму остается в гараже. Это значит, что в это время “автогражданка” будет вам не нужна.
ОСАГО могут разрешить оформлять на месяц
Теперь у владельцев автомобилей появится возможность страховать свое транспортное средство на короткий период, например, на месяц. Это особенно актуально для тех, кто пользуется автомобилем не постоянно или находится в командировке. Кроме того, коротковременное страхование может быть выгодным в случае временного использования арендованного или замененного автомобиля.
Вопрос о том, сколько будет стоить ОСАГО на месяц, пока остается открытым. Окончательная цена будет зависеть от многих факторов, включая класс и стоимость автомобиля, срок страхования и другие условия. Точные условия и тарифы будут определены страховыми компаниями.
Для оформления ОСАГО на месяц нужны те же документы, как и для обычного полиса на год. Владельцу автомобиля придется предоставить такие документы, как паспорт, ВУ и свидетельство о регистрации ТС. Кроме того, страховщики могут потребовать дополнительную информацию о водителях и их стаже.
Как рассчитать цену ОСАГО на месяц? Для этого нужно использовать онлайн-калькуляторы страховых компаний или обратиться к агенту страховой. Он сможет провести расчет стоимости страхования, учитывая все важные факторы. Также можно посмотреть ориентировочные цены на короткий срок страхования на официальных сайтах страховщиков.
Зависимость от запчастей
Средняя выплата по ОСАГО также регулярно увеличивается. По итогам 9 месяцев 2022 года она составила 74 тыс. руб. Это на 7% больше показателей прошлого года. При этом в РСА обращают внимание, что динамика средней выплаты по страховке зависит от роста цен на автозапчасти.
Рост стоимости запчастей, по словам Евгения Уфимцева, отражается в справочниках запчастей, которые регулярно обновляются. Соответственно, растут и выплаты по ОСАГО. При этом средняя стоимость ОСАГО за 9 месяцев этого года выросла всего на несколько сотен рублей и составила 6 472 руб.
Отметим, что в этом году средняя стоимость запчастей на некоторые марки автомобилей превысила планку в 50%. Автоэксперты ожидают, что они станут дешевле после того, как наладится параллельный импорт запчастей ряда иностранных производителей.
Что влияет на цену страховки ОСАГО?
Практически все водители в России считают, что стоимость ОСАГО фиксирована и устанавливают ее страховые компании. На самом деле это не так. Перед подбором варианта экономии следует разобраться, какие коэффициенты влияют на итоговую цену полиса. При расчете учитывается:
- Базовый тариф (ТБ). Устанавливается страховой компанией.
- Населенный пункт, в котором постоянно проживает собственник транспортного средства (КТ). В крупных городах коэффициент выше.
- Бонус-малус (КБМ). Учитываются безаварийные годы водителя.
- Стаж водителя и его возраст (КВС).
- Срок действия открытого полиса (КО).
- Класс автомобиля (КМ). Оценивается показатель мощности ТС.
- Специфика использования машины (КС). Стоимость страховки для должностных лиц выше, по сравнению с личным транспортом.
- Нарушения (КН).
Решите, каких водителей вписывать в полис ОСАГО
Если вы- не единственный водитель автомобиля, и вся семья пользуется одним и тем же транспортным средством, а вы иногда прибегает к услуге «трезвый водитель» имеет смысл оформлять ОСАГО на неограниченный круг лиц. Если ситуация с управлением авто обстоит иначе, то стоит ограничить круг лиц, которые могут быть допущены к управлению автомобилем. Если у вас «ограниченный» полис ОСАГО, т.е. в нем закреплен исчерпывающий перечень водителей, которые могут управлять автомобилем, то КБМ будет вычисляться по конкретным людям. КБМ сохранится даже при смене автомобиля, а при попадании водителя в ДТП, повышенный коэффициент на следующий страховой период будет применяться к конкретному человеку. В том же случае, если вы оформляете полис ОСАГО на неограниченный круг лиц, то скидка за отсутствие ДТП, то есть понижение коэффициента КБМ, будет закреплено только за собственником авто. Также в этом случае ОСАГО привязывается к автомобилю, и при попадании в ДТП, для собственника КБМ тоже повысится. Подумайте о том, кого вы будете вписывать в свой полис ОСАГО. Самая дорогая стоимость полиса будет для водителей со стажем вождения до 3 лет и возрастом до 22 лет. Водителям старше 22 лет и со стажем вождения более 3 лет КБМ будет равен 1.
Изменения в ценах на ОСАГО в 2023 году
В 2023 году в России планируются изменения в ценах на обязательное страхование гражданской ответственности (ОСАГО) для легковых автомобилей.
Одним из главных изменений будет введение нового принципа расчета стоимости полиса ОСАГО. Вместо текущей системы расчета, основанной на мощности двигателя, будет использоваться система классификации автомобилей по категориям.
Такой подход позволит установить более справедливые тарифы, учитывающие конкретные характеристики автомобилей и степень риска. Тем самым, водители с меньшими рисками станут платить меньшую страховую премию.
Кроме того, предполагается ужесточение штрафов для водителей, нарушающих правила дорожного движения. Такие нарушения будут влиять на стоимость полиса ОСАГО, что стимулирует соблюдение правил и снижение аварийности.
Также планируется улучшение контроля за продажей полисов ОСАГО с нарушениями. Будут приняты меры для предотвращения нелегальной или мошеннической продажи страховых полисов, чтобы снизить уровень фальсификации и повысить надежность системы ОСАГО.
Стоит отметить, что изменения в ценах на ОСАГО в 2023 году не означают автоматическое повышение стоимости для всех водителей. Размер страховой премии будет определяться индивидуально для каждого владельца автомобиля в зависимости от его характеристик и истории вождения.
Ожидается, что эти изменения в системе ОСАГО приведут к более справедливому распределению страховых тарифов и улучшению качества страховых услуг для водителей.
КТ- коэффициент территории
Показания такой составляющей, напрямую зависит от города, в котором у владельца машины прописка. Размер КТ имеет возможность изменяться во вполне значительной мере, и именно поэтому ему следует уделить особое внимание. Рассмотрим пример: если, водитель проживает, ну скажем в Рязани, то для него, расчет будет вычисляться с показателем КТ, который равняется 1.4, а вот для того автолюбителя, который живет в маленькой деревушки, расположенной возле какого-либо города, коэффициент КТ будет равняться уже 0.9. Какие выводы можно сделать? Тот водитель, который живет в деревне, может сэкономить намного больше на полисе ОСАГО, по сравнению с тем водителем, который живет в Рязани. Для более лучшего понимания, стоит привести вдобавок еще пример: для водителя из Москвы, размер коэффициента КТ составляет 2, а для автовладельцев из Бурятии, не превышает 0.6. Разница между такими коэффициентами довольно большая и достигает примерно 333%, которые если перевести в национальную валюту, доходят почти до 10 тыс. руб. или и еще больше. Но, не стоит покидать свой город, и переезжать в другой для того, чтобы хоть как-то снизить цену ОСАГО. Есть и другие варианты, которые помогут это сделать. Первый из них— зарегистрировать свою машину на родственника или близкого друга, которые проживают в городе, где коэффициент КТ меньше. Многие могут подумать, что да, такой вариант действительно просто идеальный, ведь благодаря ему можно неплохо сэкономить на полисе ОСАГО.
Как формируется стоимость ОСАГО
Отметим, что согласно российскому законодательству, размер тарифов на ОСАГО должен быть одинаковым во всех страховых компаниях. Потому абсолютно не важно, где будет заключен договор страхования, базовый тариф будет везде одинаков.
Базовый тариф ОСАГО:
| Категория автотранспортного средства | Минимум ставки, руб. | Максимум ставки, руб. |
|---|---|---|
| Мотороллеры, мотоциклы, квадроциклы и прочее категории А | 867 | 1579 |
| Легковой автотранспорт – В | 3432 | 4118 |
| Легковой автотранспорт, принадлежащий физ. лицу, который используется как такси | 5138 | 6166 |
| Грузовой автотранспорт, принадлежащий гражданину – С: — разрешенный вес до 16 тонн; — разрешенный вес более 16 тонн |
3509 5284 |
4211 6341 |
| Автобусы различных модификаций и параметров, принадлежащие физическим лицам – D, которые применяются как извозчий транспорт | 5138 | 6166 |
| Тракторы и прочие самоходные машины, которые могут быть в собственности гражданина | 1124 | 1579 |
На что следует обратить особое внимание
Самое важное, на что должны рассчитывать потенциальные клиенты при выборе страховщика – это точная гарантия обещанных выплат. Недобросовестные компании, мошенники часто стараются нажиться на незнании всех особенностей оформления полиса. Чаще всего они не торопятся выплачивать страховую выплату.
Чтобы избежать неприятных ситуаций, при оформлении полиса следует помнить, что:
- страховая компания или агентство должны иметь все необходимые документы, дающие ему законные основания на осуществление деятельности и продажу полисов ОСАГО. Эти документы должны быть размещены на официальном сайте организации, в офисе находиться на самом видном месте. Если их не видно, попросите эти документы у представителя компании. Он должен предоставить возможность ознакомиться с официальными документами. Если же у организации отсутствует лицензия – это значит, что она недобросовестно выполняет свои обязанности перед государственными службами, а значит, не будет держать обещаний и перед клиентами. Потому в нее лучше не обращаться.
- при частых переездах свой выбор следует остановить на страховщике с большой филиальной сетью. Как правило, такие компании имеют офисы в разных городах по всей России. Тогда можно смело заключать договор и не переживать за страховые выплаты и оформление новых полисов;
- репутация компании способна рассказать о многом. Самый доступный и быстрый способ узнать репутацию определенной фирмы – прочитать отзывы на специальных форумах.
Опытные люди подскажут, где самое дешевое ОСАГО, в каком городе, в какой компании его выгодней оформить, где можно купить электронный полис ОСАГО. Но даже тут стоит помнить о том, что часто конкурирующие организации могут специально оставлять негативные отзывы на конкурентов. Поэтому информацию лучше получать от близких и знакомых людей.
Как показывает практика, регистрация по месту жительства напрямую влияет на стоимость полиса автострахования. Не все знают, что кроме того, что было перечислено выше, в отношении страхователя действует еще и коэффициент, привязанный территориально. Он зависит от места, где чаще всего используется ТС. К примеру, максимальное значение его составляет в Москве, а минимальное – в отдаленных от столицы регионах.
Это не значит, что полис автострахования в Москве стоит гораздо больше, чем в другом территориальном субъекте. И все-таки население некоторых регионов может вполне неплохо сэкономить на покупке ОСАГО именно благодаря территориальному расположению, ведь здесь коэффициент намного ниже. Кстати, стоит упомянуть, что в субъектах РФ транспортный налог также отличается от столичных расценок. Поэтому если вы территориально зарегистрированы не в столице, то платежи для вас будут снижены. Причем передвигаться на транспортном средстве вы сможете по всей стране без ограничений.
Польза использования промокодов
Использование промокодов при покупке ОСАГО в 2023 году может значительно сэкономить ваши средства на страховке автомобиля. Промокоды представляют собой специальные коды, которые предоставляются клиентам компанией-страховщиком или партнерами для получения скидки или дополнительных бонусов при оформлении полиса.
Одним из главных преимуществ использования промокодов является экономия денег. При помощи промокода вы можете получить скидку на стоимость страховки, что позволит вам сэкономить значительную сумму. Это особенно актуально в условиях повышения тарифов на ОСАГО, которое происходит ежегодно.
Кроме того, промокоды также могут предоставлять дополнительные бонусы и льготы при оформлении полиса. Например, это может быть бесплатное оформление полиса, дополнительные услуги, такие как бесплатная доставка полиса или услуги аварийного комиссара, а также участие в акциях и розыгрышах с ценными призами.
Использование промокодов также позволяет получить максимально выгодные условия страхования. Некоторые промокоды предоставляют возможность получить более низкий тариф на ОСАГО, а также дополнительные опции и услуги, которые обычно предлагаются за отдельную плату.
В целом, использование промокодов при покупке ОСАГО в 2023 году является отличным способом сэкономить на страховке автомобиля и получить дополнительные бонусы и льготы. Не упустите возможность воспользоваться промокодом и выберите наиболее выгодное предложение для себя!
Где найти дешевое осаго?
Оформление страховки ОСАГО – неотъемлемая часть владения автомобилем. Также и работа с нашими данными будет незамысловата и проста для всех, кто заинтересован получением самой надежной защиты с наименьшими затратами.
Если вы ищете выгодные предложения для оформления ОСАГО, можете обратиться в различные компании, которые предоставляют данную услугу. Важно не только выбрать надежного доставщика, но и заинтересоваться ценами на услуги. Тех, кто желает сэкономить на страховании, может заинтересовать информация о компаниях, предлагающих более низкие тарифы.
Советуем начать поиск в интернете. Зарегистрируйтесь на сайтах ДЦПД и также интегрированных информационных ресурсах. Чтобы быстрее найти лучшее предложение, воспользуйтесь комплексными аналитическими программами, которые смогут оценить стоимость наиболее выгодных условий для вашего автомобиля. Определенно один из лучших способов найти дешевое осаго – обратиться к страховым «коллегам» — владельцам автомобиля – о том, где они оформляют свою страховку и почему выбрали этого провайдера.
Как видите, сегодня вы готовы всегда открыть для себя новые возможности и идти навстречу своим целям, особенно когда речь идет о защите вашего автомобиля в соврешенном мире власников машин.