Можно ли погасить часть ипотеки материнским капиталом если дом не сдан

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли погасить часть ипотеки материнским капиталом если дом не сдан». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Специалисты пенсионного фонда рассматривают заявление в течение 30 дней. Они могут отказать в переводе средств маткапитала на ипотечный счет, если есть проблемы с документами. Среди частых причин отказов – то, что кредит не является нецелевым, т. е. в нем не указано, что он выдавался на приобретение или строительство жилого помещения. Также причиной отказа может стать несоответствие дат подписания договора купли-продажи и даты оформления ипотечного кредита.

Господдержка работает просто: начиная с 01. 01. 2020, счастливые родители получают 466 617 рублей на первого малыша и 616 617 – на второго. Если финансовую помощь за первенца уже предоставили, то за второго ребенка родители вправе претендовать лишь на дополнительную компенсацию – на разницу между двумя цифрами, составляющую 150 тыс. рублей.

Многих интересует, возможна ли оплата маткапиталом ипотеки, если не всей, то гашение хотя бы какой-то ее части, ведь расходовать средства из программы допустимо лишь на четко определенные законодательством цели. Одной из них как раз и является приобретение жилья.

Но есть нюансы. Если кредит был взят до рождения малыша, то погасить его часть с помощью маткапитала можно только спустя три года.

Выделение долей детям

Планируя, как с помощью материнского капитала погасить ипотеку, необходимо учесть, что назначить всех совладельцев недвижимости нужно не позднее, чем через шесть месяцев со дня полного закрытия обязательств (в соответствии с ФЗ №256).

Свою часть должен получить каждый член семьи, то есть жена/муж и дети. Если за время, пока вы рассчитывались по займу, у вас родился еще один ребенок, его будущее тоже следует защитить.

Если этого не сделать или не уложиться в полугодичный срок, информация о данном правонарушении поступит в прокуратуру, и дело может дойти до отзыва средств и, как следствие, до признания сделки по купле-продаже жилья недействительной.

Перед тем как внести материнский (мат) капитал в действующую ипотеку, помните, что соотношение и размеры долей законодательством не установлены.

Материнский капитал на первоначальный взнос

Госсредства могут быть задействованы в любом варианте покупки жилья, в том числе и льготном, с 6-6,5%. Но чтобы кредит гарантированно оформили, лучше вложить и собственные средства.

Свое желание воспользоваться этими деньгами следует указать в заявлении. Справкой из ПФР необходимо подтвердить, что полученная сумма не ушла на какие-то другие цели. После получения займа понадобится еще раз обратиться в пенсионный фонд – с ходатайством, чтобы он направил средства учреждению-кредитодателю, а затем уточнить у последнего, как осуществляется списание, автоматически или нет.

Решая, как погасить маткапиталом часть ипотеки, помните, если вы делаете первоначальный взнос только им, в конечном итоге, придется немного переплатить. Это объясняется тем, что вторая сторона получает оговоренную сумму не сразу, а через пару месяцев, и в течение этого времени ее не учитывает. Затем будет произведен перерасчет с сокращением регулярных платежей.

Если ребенок рожден после 01. 01. 2018, вы вправе оформить льготу и взять кредит под 6% либо рефинансировать уже существующий по той же ставке.

При правильном подходе этот инструмент поможет сэкономить и быстрее получить жилье. Теперь вы знаете обо всех условиях, что нужно соблюсти, чтобы заплатить по кредиту, как воспользоваться материнским капиталом на погашение ипотеки, и порядок действий не вызовет затруднений.

На какое жилье можно потратить материнский капитал

Процедура оформления и реализации адресной материальной помощи семьям с ребенком строго контролируется Пенсионным фондом. Ответ на вопрос «Можно ли использовать материнский капитал на ипотеку для приобретения дома или дачи в сельской местности?» будет неоднозначным.

Государство предъявляет к объекту недвижимости, в покупке которого помогает, строгие требования:

• жилье должно быть расположено на территории России и иметь адрес;

• дом должен быть пригодным для проживания круглый год;

• в частном доме должны быть электроэнергия, тепло и другие удобства;

• объект не должен быть старым, ветхим или аварийным;

• должна иметься возможность прописки в квартире или доме.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом

Алгоритм действий при получении ипотечного кредита с использованием сертификата следующий:

• После рождения ребенка получить сертификат по государственной программе, позволяющей оформить ипотеку с использованием материнского капитала. Для этого нужно собрать пакет документов и обратиться в ПФ.

• Решить, на что потратить выделенные средства. Для решения жилищного вопроса необходимо определиться, пойдет материнский капитал на первоначальный взнос или на досрочное погашение части кредита.

• Собрать документы для подачи заявки. Заполнив анкету на сайте «Росбанк дом», можно получить предварительное одобрение по ипотеке онлайн.

• После согласия банка начать поиск подходящего жилья среди аккредитованных банковской организацией вариантов или на всем рынке – первичном и вторичном. Можно воспользоваться помощью риелтора. Необходимо помнить, что объект должен соответствовать критериям банка.

• Оформить у нотариуса обязательство выделить доли детям.

• Написать заявление в ПФ с просьбой направить средства на ипотеку. Проверка документов сотрудниками ПФ и перевод средств банку-кредитору может занять 1-4 месяца, о чем следует предупредить продавца.

• Совершить сделку купли-продажи и подписать ипотечный договор.

• Зарегистрировать права на приобретенное недвижимое имущество в Росреестре и получить официальный договор купли-продажи с печатью.

Варианты погашения ипотеки материнским капиталом

Средства господдержки разрешено направить как на оформление нового кредита, так и на погашение существующей ипотеки, взятой до рождения ребенка. Сертификат применяют одним из следующих способов:

• Используют в качестве первоначального взноса. Однако по такой схеме работают не все банки.
• Досрочно закрывают тело кредита. Если сумма позволяет, можно погасить заем полностью.
• Выплачивают часть процентов по ипотеке. Этот способ используют крайне редко.

Чтобы финансовая организация засчитала средства господдержки в счет погашения кредита, должен быть выполнен ряд условий:

• в договоре указана конкретная цель ссуды — на приобретение жилья;
• заемщик — один из родителей, при этом супруги состоят в законном браке (либо квадратные метры оформлены на мать, когда она воспитывает ребенка в одиночку);
• после снятия обременения с квартиры детям выделяют доли.

Последний пункт требует особо тщательного рассмотрения. Родители составляют документ о том, что после полного погашения ипотечного кредита детей впишут в число собственников квартиры или дома. Бумагу заверяют у нотариуса. Оригинал обязательства забирает ПФР, копии остаются у заявителей.

В каких случаях может быть отказ

ПФР имеет право отказать в использовании материнского капитала для погашения кредита. Иногда возникают ситуации, когда проходит отказ в погашении целевого займа. В таком случае за заемщиком остается право доказать документально, что кредит был оформлен для решения следующих задач:

• улучшения жилья;
• оплаты образования (допускается не только получение высшего образования, но и компенсация при оплате детского сада или посещения ребенком общеобразовательного учреждения);
• реабилитационные мероприятия детей с инвалидностью.

Запрещено оплачивать материнским капиталом кредиты и займы, которые были оформлены на следующие цели:

• приобретение вещей для личного пользования;
• на отпуск;
• нецелевые займы;
• погашение долга перед МФО.

Данное право прописано в действующем законодательном проекте об использовании материнского капитала.

Могут ли отказать в использовании средств материнского капитала?

Да,Пенсионный фонд может отказать в использовании средств материнского капитала для погашения ипотечного займа в ряде случаев:

• Заемщик предоставил неполный пакет документов или в документах обнаружена ошибка;
• Квартира, на которую оформлена ипотека, признана аварийной или непригодной для проживания;
• Заявитель направил неверные документы;
• Владелец сертификата был лишен родительских прав или утратил право на получение сертификата по другим основаниям.

Какие сложности могут возникнуть при погашении ипотеки материнским капиталом?

Если мы собрали и представили в Пенсионный фонд все перечисленные выше документы, то это ещё не означает, что ПФР одобрит нам заявку на распоряжение маткапиталом и перечислит деньги банку. В ПФР сидят чиновники, которые строго следуют установленным регламентам. И для оценки объекта финансирования у них тоже есть свой регламент.

Какие обстоятельства могут помешать перечислению материнского капитала в банк на погашение ипотеки? Ну, например, такие:

• Кредит не предполагает возможность частичного или полного досрочного погашения (условия банков бывают разными, перед обращением в ПФР стоит внимательно перечитать кредитный договор);
• ПФР посчитал купленную в ипотеку квартиру непригодной для проживания многодетной семьи или – не улучшающей жилищные условия семьи (см. выше требования к жилью);
• Владелец сертификата утратил право на материнский капитал из-за ограничения или лишения родительских прав в отношении детей;
• Сумма, указанная в заявлении, превышает остаток неизрасходованных средств МСК на счете в ПФР.
• Сумма, указанная в заявлении, превышает остаток невыплаченного долга по ипотеке.

Если Пенсионный фонд заявление одобряет, заявитель получает уведомление об этом по почте, или в личном кабинете на сайте ПФР, или в МФЦ (в зависимости от того, каким способом было подано заявление).

Получив одобрение заявки, уже можно выдохнуть – все в порядке, госсубсидия пойдет по назначению. Но всё же, если речь идёт о погашении материнским капиталом основного долга и процентов по ипотеке, то придётся ещё раз сходить в банк и написать соответствующее заявление.

Если происходит лишь частичное погашение ипотеки средствами маткапитала, то в заявлении можно указать, что будет предпочтительнее для должника – уменьшение размера ежемесячных платежей или уменьшение общего срока выплаты кредита. Хотя, на практике, банки чаще поступают на своё усмотрение, уменьшая ежемесячные платежи.

1. На оплату образования одного из детей. С помощью этого документа можно решить ряд семейных вопросов. Например, обеспечить ребенку образование. Социальная выплата может использоваться для оплаты обучения любого из детей в данной семье. В этом случае средства могут переводиться в различные образовательные учреждения:
   • Детский сад.
   • Различные развивающие центры.
   • Музыкальная школа.
   • Художественная школа.
   • Оплата проживания в студенческом общежитии. Законопроект о направлении этих денег на образование одного из родителей рассматривался, но был отклонен.
2. Перечисление в пенсионный фонд, с целью увеличения будущей пенсии матери. Этот вариант использования сертификата обусловлен длительным нахождением матери в декретном отпуске, на протяжении которого отчисления в Пенсионный Фонд не производятся. Следовательно, это впоследствии отразится негативно на величине пенсии. Субсидия исправляет эту ситуацию и если не обеспечивает достойную материальную базу в старости, то несколько увеличивает пенсионное пособие.
3. На приобретение или строительство собственного жилья. Сертификат позволяет решить некоторые жилищные вопросы, поскольку он подтверждает право на получение социальных средств в следующих целях:
   • Реконструировать или расширить жилплощадь.
   • Внести часть суммы на строительство дома.
   • Стать участником долевого строительства или участвовать в жилищно-строительном кооперативе.
   • Погасить ипотечный кредит.

Этапы погашения ипотеки

Основанием на получение господдержки в рамках данного проекта является присутствие в семье несовершеннолетнего гражданина, чья дата рождения приходится на период от даты принятия законопроекта до сегодняшнего дня. Но, ни родители, ни усыновители не могут претендовать на получение этих средств после рождения ребенка (в независимости от того, каким по счету он является), если финансовая поддержка в рамках программы, о которой идет речь в этой статье, им уже была оказана.

Во всех остальных случаях, для получения финансовой поддержки от государства нужно следовать пошаговой схеме, представленной ниже:

1. Посещение банка. Сначала о своих намерениях нужно известить кредитора. Сотрудники банка, предоставившего ипотечный кредит, должны выдать документ, в котором будет прописана сумма, составляющая остаток долга. До тех пор, пока вся сумма по кредиту не выплачена, жилье находится в собственности банка-кредитора. Поэтому банк также должен представить документ, подтверждающий право на жилое помещение.
2. Посещение органов Пенсионного Фонда. В отделении по месту постоянной регистрации нужно составить заявление в установленной форме. К заявлению прилагаются полный пакет документов:
   • Документы, полученные в банке.
   • Оригинал паспорта.
   • Паспорт иностранного гражданина и постоянная регистрация на территории РФ.
   • Договор об ипотеке.
   • Оригинал сертификата. Заявление, как правило, составляется от имени матери. Если кредитный договор оформлен на отца, нужно представить оригинал и копию свидетельства о браке. Все представленные документы проверяются специалистами в течение тридцати дней.
3. После подачи документов, заявителю выдается расписка. Срок рассмотрения заявления – месяц.
4. Спустя месяц заявитель получает соответствующее уведомление. Если сотрудниками Пенсионного Фонда вынесено положительно решение, денежная сумма, выделенная государством на поддержку семьи, переводится насчет кредитного учреждения в течение двух месяцев.
5. Если сумма материнского капитала была достаточной для погашения долга банку, необходимо получить справку об отсутствии претензий со стороны кредитора. Эта справка выдается в отделении банка, в котором был оформлен договор.

Денежными средствами, которые выделены в качестве материнского капитала, можно погасить как весь оставшийся долг, так и часть его. В случае если этими средствами погашена только часть долга, ежемесячный кредитный платеж уменьшается. С момента заключения кредитного договора и до погашения долга материнским капиталом никаких временных ограничений нет. То есть, погасить его, таким образом, можно и спустя всего несколько дней после оформления ипотеки.

Во многих случаях кредит на покупку жилой квартиры оформляется не на всех членов семьи, а на одного из них. Но в случае ликвидации долга по этому кредиту средствами капитала, нужно пройти процедуру оформления долевой собственности Подтверждающий документ о том, что эта она свершилась, должен быть непременно представлен в государственные органы не позднее полугода после погашения ипотеки. Документ предварительно необходимо заверять у нотариуса. Сумма оставшегося долга не должна быть ниже запрашиваемой части от материнского капитала. При этом пеня и штрафы в эту сумму не входят.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Все банки обязаны принимать материнский капитал в качестве оплаты основного долга и процентов по взятым ипотечным кредитам. Срок взятия займа на жилье — до рождения ребенка, давшего право на госпомощь, или после — значения не имеет.

Для погашения части долга или полного закрытия ипотечного кредита необходимо предоставить банку следующие документы:

• заявление о досрочном погашении по форме банке;
• паспорт заемщика;
• сертификат на капитал.

На основании заявки банк формирует выписку-справку о сумме долга и основных сведений по ипотеке.

Далее нужно обратиться в Пенсионный фонд с документами:

• паспорт владельца капитала;
• сертификат;
• договор ипотечного кредитования и справка о сумме текущего долга;
• документы на купленную недвижимость (право собственности, договор купли-продажи);
• заявление по форме ПФР о переводе средств;
• обязательство об оформлении недвижимости в общую собственность.

Решение об одобрении заявки в ПФР принимают в течение месяца. После чего владельцу капитала направляется решение о выплате средств. Данную бумагу необходимо предоставить банку-заемщику. Срок перевода средств со счета сертификата на счет банка — 2 месяца.

После перевода средств заемщику доступны следующие варианты действий с займом:

• уменьшение срока выплат или сокращение размера платежа при сохранении сроков выплаты. В этой ситуации необходимо получить у банка новый график платежей.
• закрытие ипотечного займа. Отсутствие у банковской организации претензий подтверждается справкой о погашении ипотеки.

Ипотека военнослужащих и маткапитал

Военная ипотека позволяет военнослужащему в течение определенного периода службы накопить значительную сумму в виде государственной субсидии на покупку жилья. Она направляется в виде оплаты первоначального взноса или частичного погашения взятого ипотечного кредита.

Использование материнского капитала в рамках военной ипотеки стало доступным с 2012 года. Если ипотека военнослужащего подразумевала оформление приобретенной квартиры в собственность военного, то при использовании капитала вступает в силу требование о наделении частями собственности всех членов семьи.

Оформление покупки квартиры с использованием целевого займа военнослужащих производится по согласованию с Минобороны России и подконтрольными ему структурами. Банк выбирают тот, который работает с подобными программами.

Совместное использование военной ипотеки и материнского капитала потребует увеличить ту часть документов, которая касается статуса заемщиков:

• паспорта, ИНН, СНИЛС супругов;
• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей и подтверждение их гражданства;
• документы, свидетельствующие о праве на капитал и военную субсидию.

Имеется ли возможность покупки жилья в ипотеку под МК?

После того, как лица получают сертификат на материнский капитал, имеется возможность распоряжения им. Особенно острой для многих граждан является проблема нормализации условий проживания. Поэтому люди стараются направить средства материнского капитала именно на покупку недвижимости. Данное право у владельцев сертификата имеется в рамках Постановления Правительства России № 862, изданного 12 декабря 2007 г. В нормативно-правовом акте отмечается, что жилье может быть куплено или возведено за счет средств МК, в том числе в случае банковского кредитования.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.

Внимание

Деньги по сертификату не выдаются в виде наличных. Они путем перечисления попадают на счет кредитора или продавца недвижимости. Использование материнского капитала под ипотеку осуществляется только после того, как будет подписан кредитный договор.

Условия на погашение ипотеки материнским капиталом

Гасить ипотеку с помощью материнского капитала официально разрешено с 1 января 2009 года. С точки зрения многих семейных пар, этот вариант вложения средств можно назвать оптимальным. Особенно, если семья имеет право на участие в программе «Социальная ипотека» — в этом случае материнский капитал покрывает 30-40% долга.

Но даже если речь идет о коммерческой ипотеке, материнский капитал существенно облегчает жизнь заемщика. Условий и ограничений, которые необходимо соблюдать, не так уж много, и все они вполне разумные.

1. Первое и самое главное условие: недвижимость, приобретаемая с использованием материнского капитала, должна улучшать жилищные условия семьи и находиться в России.
2. Второе условие: материнский капитал может быть использован для любых целей ипотеки — внесения первоначального взноса, погашения основного долга, уплаты процентов. Здесь же возникает и ограничение – гасить пени, штрафы и комиссии по просроченной ипотечной задолженности материнским капиталом нельзя.
3. Третье условие: жилье, приобретенное по ипотеке с помощью материнского капитала, должно быть оформлено в долевую собственность родителей и детей (а также других совместно проживающих родственников).
4. Четвертое условие: материнским капиталом для погашения ипотеки можно воспользоваться, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка. При этом основным заемщиком по ипотеке могут выступать как мать ребенка, так и его отец. Ограничение касается семейного статуса пары – брак должен быть официально зарегистрирован.

Погашение военной ипотеки средствами маткапитала

Военнослужащие имеют право приобретать жилье с использованием средств материнского капитала так же, как и другие граждане. Но при этом семьи военнослужащих имеют ряд дополнительных льгот, согласно Федеральному закону «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

В этом законе указано, что помимо материнского капитала, военнослужащие могут пользоваться такими льготными условиями:

• Использовать накопления на личном именном накопительном счете;
• Льготы для военнослужащих, которые проработали более 20 лет;
• При увольнении после 10 лет службы. Но здесь действуют только предусмотренные законом случаи (например, по состоянию здоровья, по возрасту, в связи с изменением кадрового состава и прочее);
• Использование Целевого жилищного займа. ЦЖЗ предоставляется исключительно участникам НИС на возвратной основе.

Государство исполняет обязательство обеспечения жильем военнослужащих по одной из двух форм:

• Передача военнослужащему накоплений с его личного именного счета, которые сформировались за годы службы. Зачастую, этот срок составляет 20 лет, но иногда и меньше. Данные средства военнослужащие могут использовать для приобретения недвижимого имущества или в других личных целях;
• Оплата обязательств участника НИС перед кредиторами по договору целевого жилищного займа. Но подобное возможно только по истечению трех лет с момента вступления в накопительную систему.

Второй способ используется сразу в таких случаях:

• На приобретение жилья или земельного участка под строительство;
• На покупку квартиры в новостройке или по договору долевого участия;
• На уплату части стоимости по договору долевого строительства.

В соответствии с действующим законодательством, военнослужащий может использовать накопленные на своем счету средства вместе с материнским капиталом. Подобное обязательно описывается в кредитном договоре.

Единственным моментом приобретения недвижимости здесь является то, что если материнский капитал хоть как-то задействован для погашения ипотеки, приобретаемая собственность становится долевой и разделяется поровну между всеми членами семьи.

В остальном оформление подобного договора не составит никакого труда, а условия таких договоров часто достаточно выгодны. Все благодаря тому, что банк получает деньги напрямую от государства и берет куда меньше рисков, чем при договоре с физическим лицом.

Похожие записи:

• Кому добавят пенсию с 1 апреля 2023 и на сколько афганцам
• Что даёт вид на жительство в РФ для гражданина Казахстана
• Какие документы нужны на подачу алиментов на ребенка вне брака в России