Упрощенная схема банкротства физ лиц в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Упрощенная схема банкротства физ лиц в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

С 1 сентября 2020 по 30 сентября 2021 года многофункциональные центры (МФЦ) опубликовали сообщения о 5 тыс. 120 возбужденных процедурах внесудебного банкротства граждан. Количество возвратов заявлений составило 7 тыс. 920 за эти же 13 месяцев. Соответственно, доля начатых процедур — 39,3%. В марте-сентябре 2021 года МФЦ опубликовали сообщения о завершении 2 тыс. 801 упрощенном банкротстве граждан.

За 9 месяцев 2021 года были запущены более 5 тыс. внесудебных банкротств

Сумма долга граждан, заявленного к списанию за 9 месяцев 2021 года — 1 трлн 781,7 млн. рублей в стартовавших через МФЦ процессах. Из них на начало октября было списано 985,5 млн рублей. Срок, отведенный на остальные процедуры, пока не подошел к концу.

Лидерами по общему числу возбужденных внесудебных процедур за год — с сентября 2020 года по сентябрь 2021 года — стали:

• Омская область (327 случаев),
• Челябинская область (256 штук),
• Пермский край (179 событий),
• Краснодарский край (163 обращений),
• Алтайский край (159 заявлений),
• Липецкая область (155 поданных документов),
• Самарская область (144 случая),
• Республика Башкортостан (140 штук).

Особенности упрощенного внесудебного банкротства

Традиционная процедура признания гражданина несостоятельным предусматривает как серьезные финансовые расходы, так и не менее существенные временные издержки. Поэтому не стоит удивляться желанию законодателей разработать более удобную, быструю и, что особенно важно, доступную большому количеству россиян схему.

Вполне логичным ограничением ее практического применения стала возможность использования только теми должниками, которые не имеет имущества. Причем этот факт должен подтверждается объективными результатами работы ФССП и решением о закрытии исполнительного производства.

Ключевые отличия упрощенного банкротства физических лиц от традиционной схемы состоят в следующем:

1. Внесудебный характер процедуры. Он базируется на том, что сначала отсутствие имущества у должника подтверждается судебными приставами. Результаты их работы официально публикуются на сайте ЕФРСБ. Затем потенциальным кредиторам предоставляется возможность предъявить финансовые требования, которые не указаны должником. Альтернативный вариант действий – осуществить самостоятельный поиски имущества последнего. На это кредиторам дается ровно полгода с момента запуска упрощенной процедуры банкротства.
2. Бесплатное предоставление услуги. Как было отмечено выше, банкротством занимается непосредственно МФЦ. Причем делает это совершенно бесплатно. Должнику не нужно платить совсем ничего.
3. Четко установленная длительность процедуры, которая равняется 6 месяцам. Отсчет начинается с момента подачи заявления в МФЦ. Указанный срок необходим по двум причинам. Первая – на проведение проверки предоставленных должником документов специалистами Многофункционального центра. Вторая – возможность для кредиторов предъявить дополнительные финансовые требования или аргументы для проведения процедуры в обычном режиме, то есть – через Арбитражный суд.

Не менее серьезным изменением законодательной базы стала корректировка требований к должнику. Для успешной реализации банкротства по упрощенной процедуре от него требуется:

• иметь долги в размере между 50 тыс. или полумиллионом рублей;
• предоставить официальное решение ФССП о прекращении исполнительного производства с такими основаниями: отсутствие имущества и доходов, превышающих прожиточный минимум;
• обязательно указать в заявлении, которое направляется в МФЦ, всех имеющихся кредиторов. Если какие-то из них будут отсутствовать в списке, списания финансовых обязательств перед ними не происходит;
• при необходимости документально подтвердить отсутствие долгов свыше 500 тыс. руб. и активов для их погашения.

Приведенный перечень особенностей упрощенной процедуры банкротства, доступной россиянам в 2021 году, наглядно демонстрирует ее преимущества по сравнению с традиционной. Важно понимать, что в сегодняшних условиях актуальность подобных мер постоянно возрастает.

Причины очевидны: сочетание непростой финансовой ситуации в стране, многочисленные ограничительные меры из-за пандемии коронавируса и продолжающееся в течение нескольких последних лет падение доходов населения.

Стоит ли удивляться стремительному росту количества проблемных должников, величине кредитной нагрузки населения и отсутствию каких-либо реальных возможностей списать долги, которые невозможно отдать.

Условия банкротства физических лиц

Условия применения упрощенной процедуры банкротства физ лица нужно знать в обязательном порядке, так же как и сроки, порядок оформления процедуры и другие нюансы, которые вам могут понадобиться для дела. Как мы уже говорили выше, возможность снять свои долги по кредитам появилась первый раз семь лет назад, но через суд сделать это могут не все – слишком дорого. Многие не знают о наличии закона, позволяющего провести данный процесс без обращения в судебный орган. Оптимальный вариант для людей, которые не имеют имущества, их долги не превышают грань в полмиллиона и им не нужно обращаться для снятия их в правоохранительные органы. В таком случае вы можете самостоятельно провести банкротство.

Что такое процедура банкротства под ключ?

Если Вы хотите, чтобы Ваша процедура прошла быстро, легко, и практически без Вашего участия, советуем выбрать для собственного банкротства компанию “Банкрот Сервис” и услугу банкротства под ключ.

Плюсы данной услуги в том, что в нее включено все, что может понадобиться для успешного банкротства. Услуга включает в себя:

• Первичную консультацию и анализ ситуации (предоставляется бесплатно)
• Сбор документов
• Грамотное оформление заявления
• Подбор арбитражного управляющего (в нашей компании есть штатные арбитражные управляющие)
• Подача документов в суд
• Дальнейшее сопровождение процедуры до полного списания долгов.

Сколько длится процедура банкротства физлиц

Если говорить о банкротстве с помощью специализированной компании, то процедура займет 7-8 месяцев, если человек не имеет никакого имущества. Если имущество есть, срок процедуры займет около года. Самостоятельное банкротство может растянуться на несколько лет. Профессиональные юристы обычно озвучивают такие сроки:

• сбор нужных документов — 1-2 недели,
• анализ документов и составление заявления — не более одной недели,
• первое судебное заседание — через полтора-два месяца,
• процедура реализации имущества гражданина — не более шести месяцев,
• публикация в ЕФРСБ и журнале «Коммерсант» — не более трех дней.

Последствия банкротства физического лица

Признание вас банкротом влечет следующие последствия (ст. 213.30 Закона N 127-ФЗ; пп. 2.1 п. 1 ст. 59 НК РФ):

1) в течение пяти лет вы не можете взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства, а также повторно заявить о возбуждении дела о признании вас банкротом;

2) вы не вправе занимать должности в органах управления или иным образом участвовать в управлении (за исключением установленных случаев):

— кредитной организацией — в течение 10 лет;

— страховой организацией, НПФ, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК — в течение пяти лет;

— всеми остальными организациями — в течение трех лет;

3) если по итогам завершения расчетов с кредиторами у вас остались непогашенные суммы недоимки и задолженности по пеням и штрафам по налогам, такие суммы будут признаны безнадежными к взысканию.

Обратите внимание! Не облагаются НДФЛ доходы должника, полученные в виде суммы задолженности перед кредиторами, от уплаты которой он освобождается в рамках дела о его банкротстве, а также доходы от продажи имущества в случае признания его банкротом и введения процедуры реализации его имущества (п. п. 62 — 63 ст. 217 НК РФ).

Как применяется закон в 2021 году?

Сейчас закон с изменениями в последней редакции позволяет физическим лицам инициировать процедуру банкротства как в судебном, так и внесудебном порядке. Внесудебное банкротство физлиц регулирует параграф 5 действующей редакции закона. При этом в статье 223.7 сказано, что процедура внесудебного банкротства является бесплатной. Порядок банкротства в судебном порядке описан в п. 1-32 ст. 213 параграфа 1.1 X главы закона.

Инициация процедуры банкротства физлица останавливает начисление процентов, пеней и штрафов. А по окончании процедуры долг списывается. Коллекторы прекращают работу. Судебные приставы закрывают исполнительные производства, снимают аресты и запреты.

Начать банкротство гражданин РФ может при наличии определенных признаков:

• долг от 50 тысяч рублей;

• просрочка от 3 месяцев;

• отсутствие возможности оплатить долг.

Основания для банкротства

Для инициирования процедуры банкротства необходимо, чтобы были выполнены условия банкротства для физических лиц. Только при их соблюдении должник может оформить банкротство физического лица, например, по кредитам

Признаки банкротства:

• сумма долга не менее 500 тыс руб и просрочка по обязательствам должника не менее 3 мес, в этом случае проводится судебное разбирательство в арбитражном суде (ч. 2 ст. 213.3 127-ФЗ). Подать на банкротство самостоятельно вправе сам должник, конкурсный кредитор или уполномоченный орган (ч. 1 ст. 213.3 127-ФЗ);
• сумма долга от 50 тыс до 500 тыс руб, в этом случае должник может быть признан банкротом по упрощённой процедуре, то есть во внесудебном порядке по заявлению (ч. 1 ст. 223.2 127-ФЗ).

Что происходит после банкротства

Главное, что получает должник после завершения процедуры банкротства физического лица – освобождение от долгового бремени (долги списываются при банкротстве физических лиц), что приносит большинству людей ощущение спокойствия и душевного комфорта. После банкротства физического лица жизнь, по крайне мере в части её финансовой составляющей, начинается «с чистого листа».

Если коротко говорить о том, чем опасно банкротство, то это реализация имущества должника для удовлетворения требований кредиторов. Далеко не всегда получается сохранить имущество, в том числе имущество супруга, поскольку совместно нажитое имущество также подлежит реализации. Кроме того, на банкрота накладывается ряд ограничений, о которых рассказываем в последнем разделе.

Последствия банкротства физических лиц

Минусы банкротства физического лица заключаются в том, что он наделяется дополнительными обязанностями и для него устанавливаются ограничения. О том, чем грозит банкротство физическому лицу в дальнейшем, говорится в ст. 213.30 127-ФЗ. Последствия признания банкротом в виде дополнительных обязанностей заключаются в том, что в течение 5-ти лет после завершения процедуры банкротства физ. лицо должно будет при оформлении займов и кредитов указывать факт своего банкротства.

Последствия для должника при банкротстве в виде ограничений:

• повторная процедура признания банкротом по заявлению должника может быть проведена не ранее 5-ти лет при судебном порядке и не ранее 10-лет при досудебном;
• в течение 10 лет физлицо не может занимать руководящие должности в кредитных организациях (банках), в течение 5 лет – в страховых компаниях, НПФ, УК инвестиционных фондов, ПИФах и МФО, в течение 3-х лет – в иных организациях.

Плюсы и минусы нового закона

К безусловным преимуществам следует отнести:

• процесс проходит без суда в ближайшем МФЦ с долгами от 50 000 рублей;
• бесплатно;
• четкий срок — полгода.

К минусам, по оценке экспертов, необходимо отнести:

• мало кому подходит. Приставы редко закрывают дела по ч.4 п.1 ст.46 ФЗ №229, а в 2021 банки стали оспаривать такие постановления и требовать дополнительных проверок.

• процедура новая, нет практики оспаривания при ошибках. Юристы сходятся во мнении, что забытые кредиторы и неверно указанные долги будут трактоваться как намеренный обман. В течение полугода с первой публикации кредиторы вправе потребовать судебного разбирательства.

Внесудебную процедуру можно перевести из МФЦ в суд, если кредитор найдет имущество для продажи — например, записанные на супругу должника машина или дача, совместно нажитые в браке.

Отличительные черты упрощенной схемы банкротства

Разница между банкротством по стандартной и упрощенной схеме будет заключаться не только в отличающихся требованиях, но и в самой процедуре признания финансовой несостоятельности. Ключевыми отличительными чертами упрощенной схемы будут:

1. Более низкая стоимость процедуры. Ориентировочно она составит менее 15 тыс.р., тогда как стандартные затраты могут сегодня достигать суммы до 200 тыс.р.
2. Сжатые сроки процедуры. При упрощенном банкротстве можно уложиться всего в три месяца на весь процесс. Тогда как сегодня этот процесс может занять от полугода до 2 лет.
3. Гражданин наделен правом самостоятельной реализации принадлежащего ему имущества для покрытия задолженности в течение 15 дней.

Процедура банкротства по упрощенной схеме

Процедура банкротства физлица по упрощенной схеме будет выглядеть следующим образом:

1. Должник обращается в суд с заявлением о признании банкротом. Ему необходимо доказать возможность прохождения процедуры в упрощенном порядке документально.
2. В отношении физлица сразу вводится процедура реализации имущества, минуя реструктуризацию долга. Об этом оповещаются все кредиторы должника, приставы и уполномоченные органы в течение 5 дней.
3. Продажей имущества должен заниматься сам банкрот. На это ему отводится не более 15 дней. В указанный срок он обязан предоставить суду план, излагающий порядок продажи имущества.
4. Кредиторы вправе высказать о своем желании получить имущество в натуре.
5. По результатам продажи имущества должник обязан отчитаться в суде.
6. После погашения обязательств перед кредиторами физлицо приобретает статус банкрота, даже если фактически не все требования удалось удовлетворить. Все обязательства считаются погашенными.
7. Постановление о признании физлица банкротом рассылается приставам и кредиторам.
8. Гражданин обязан в течение 15 дней обратиться к нотариусу для включения его в реестр банкротов (ЕФРСБ).

Различия между обычным банкротством и упрощенным

Обобщенно различия новой упрощенной процедуры банкротства физического лица от стандартной можно представить в виде таблицы:

	Обычное банкротство	Упрощенное банкротство
Куда подавать заявление	В Арбитражный суд по месту регистрации	В МФЦ по месту регистрации
Участие финансового управляющего	Обязательно	Не требуется
Этапы	Реструктуризация (может быть пропущена на усмотрение суда), Реализация имущества	Единая процедура внесудебного банкротства
Формирование реестра требований кредиторов	Осуществляется финансовым управляющим, в том числе на основании сведений, представленных должником.	Список требований кредиторов указывается должником в заявлении на банкротство. Может быть уточнен самим кредитором путем подачи ходатайства в Арбитражный суд.
Анализ реального финансового положения должника, проверка недавних сделок по отчуждению имущества, поиск ликвидного имущества	Является обязанностью финуправляющего	Ложится на кредиторов
Продолжительность	До 3,5 лет	6 месяцев

Специалисты предполагают, что свежие новости по упрощенному банкротству физических лиц в 2022 году актуальны для 3,5 миллиона россиян. Новый механизм даст возможность быстро и дешево избавиться от долгов самым малообеспеченным гражданам.

Требования к должнику

Сейчас обанкротится может только гражданин при наличии долговых обязательств свыше полумиллиона рублей. Упрощенная процедура позволит расширить круг должников, получат возможность признания неплатежеспособными с освобождением от обязательств физические лица с долгами от 50 до 500 тысяч рублей.

К должникам предъявляется еще ряд требований:

• прохождение исполнительного производства, закончившегося установлением невозможности взыскания в него долгов;
• у гражданина нет имущества, кроме единственного жилого помещения;
• из всей суммы долговых обязательств за последние полгода возникло не более четверти суммы долга;
• есть ограничения по количеству платежей по кредиту и займу, если долг образовался по этим обязательствам.

Похожие записи:

• Выплаты детям инвалидам в 2023 году Москва
• Электронный паспорт гражданина России
• Проведение строительных работ в многоквартирном доме в будни в Екатеринбурге