Какой банк лучше выбрать для ИП 2023

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какой банк лучше выбрать для ИП 2023». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

На что обратить внимание при выборе банка для открытия р/c?

Открыть расчетный счет ИП и ООО могут в любом банке, условия которого отвечают целям и задачам бизнеса. В процессе выбора рекомендуем обратить внимание на следующие критерии:

• Надежность. Данный параметр не случайно стоит на первом месте. Ежегодно несколько десятков финансово-кредитных организаций лишаются лицензии, или их деятельность приостанавливается. Индекс банковского здоровья улучшается, надежных учреждений все больше, но что делать клиентам? Если счета ИП застрахованы, правда, только на сумму 1,4 млн рублей, то для юридических лиц всё сложнее. Они могут самостоятельно оформить страховку или будут судиться, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому выбирайте финансовое учреждение по рейтингу. Он должен быть не ниже B (средний по надежности), а лучше выше.
• Удобство сотрудничества. Вам должно быть удобно работать. Если предпочитаете вести дела через офисы, хорошо, если они рядом; нужны услуги онлайн, значит, они должны отлично работать на любых устройствах, в том числе на мобильных. Также изучите условия для снятия наличных. Когда эта возможность ограничена банкоматами одного банка, возможны проблемы.
• Комиссии за обслуживание и проведение операций. Условия лучшего банка для ИП в 2022 – 2023 году, а также для юрлиц, должны включать минимальные комиссии и отсутствие платы за обслуживание, если операции не проводились.

Критерии выбора банка

Рынок расчётного обслуживания очень конкурентный, и у ИП нет недостатка в предложениях банков. Далеко не у всех есть желание углубляться в их суть. Поэтому многие предприниматели делают выбор, ориентируясь исключительно на стоимость услуг в банке и рекламу. Во время пользования счётом становится ясно, что такой выбор был ошибкой. Например, регламент банка оказывается неудобным для работы, а банковское приложение не интегрируется с учётной программой. Одним из неприятных моментов при взаимодействии с банком может стать неожиданная блокировка счёта. Чтобы избежать подобных проблем, стоит подойти к выбору вдумчиво и рационально.

Рассмотрим, в каких банках лучше открывать счёт для ИП. При выборе необходимо ориентироваться на ряд основных критериев, в числе которых:

1. надёжность банка;
2. удобство обслуживания;
3. стоимость обслуживания;
4. дополнительные услуги;
5. регламент блокировки расчётных счетов.

Дополнительные услуги

Выбирая банк для РКО, обратите внимание на дополнительные услуги, которые предлагаются финучреждением для предпринимателей. Перечень таких услуг может быть довольно широким и включать в том числе:

• помощь банка в регистрации ИП;
• ведение онлайн-бухгалтерии и сервиса по сдаче отчётности;
• льготное кредитование предпринимателей, которые обслуживаются по программе РКО.
• эквайринг — операции по зачислению денежных средств с банковских карт на счёт через терминалы;
• предоставление дополнительных бонусов и скидок от партнёров банка и т.д.

Рейтинг банков для РКО ИП

Выбор банковского учреждения для своего бизнеса является непростым и ответственным делом. Далее рассмотрим актуальные тарифы и выберем лучшие условия для ИП в российских банках.

ТОП банков для РКО ИП

Банк	Точка	Модульбанк	Тинькофф	ВТБ	СберБанк
Название тарифа	«Ноль»	«Ничего лишнего»	«Простой»	«На старте»	«Легкий старт»
Стоимость открытия	0 руб.	0 руб.	0 руб.	0 руб.	0 руб.
Стоимость обслуживания	0 руб.	0 руб.	0 руб. первые 2 месяца; 490 руб. в месяц	0 руб. первые 12 месяцев	0 руб.
Комиссия за снятие наличных	Каждые 10000 руб. – 350 руб.	990 руб. за операцию	1,5% + 99 руб. – до 400000 руб. 5% + 99 ₽ ‒ до 1 000 000 ₽ 15% + 99 ₽ ‒ от 1 000 000 ₽	2% – до 600000 руб. в месяц 4% – от 600000 до 1500000 руб. в месяц	2%, минимум 400 руб. – до 300000 руб. 3% – от 300000 до 1500000 руб. 4% – свыше 1500000 руб.
Комиссия за внесение наличных	Каждые 10000 руб. – 80 руб.	0,75% – до 10000 руб. 1% – от 100001 до 500001 руб. 3% – от 500001 руб.	от 0,15%, минимум 99 руб.	1% от суммы	0,15% от суммы
Платежи юрлицам и ИП	Бесплатно	Бесплатно	49 руб. за операцию	0 руб. 5 операций в месяц, далее – 150 руб. за операцию	0 руб. 3 операции в месяц, далее – 199 руб. за операцию
Переводы физлицам	До 150000 руб. – бесплатно. Каждые следующие 15000 руб. – 500 руб.	Бесплатно	1,5% + 99 руб. – до 400000 руб. 5% + 99 руб. ‒ до 1 000 000 руб. 15% + 99 руб. ‒ от 1 000 000 руб.	1% до 150000 руб. в месяц 2% – от 150000 до 300000 руб. в месяц 2,7% – от 300000 до 2000000 руб. в месяц	0 руб. до 300 000 руб./мес. для ИП, для ООО – 0.5% до 150 000 руб./мес.
Особенности	Бухгалтерия Pro; проверка контрагентов; госзакупки; ВЭД	Бесплатный бухгалтер для ИП; касса по 54-ФЗ; торговый и интернет-эквайринг; отслеживание рисков своего бизнеса; анализ надежности партнеров	Овердрафт – до 400000 руб.; персональный менеджер; встроенная бухгалтерия; реквизиты в день заявки; длинный платежный день; торговый и интернет-эквайринг	Продленный операционный день; круглосуточная поддержка; регистрация ИП без посещения налоговой	Моментальная бизнес-карта; реквизиты за 5 минут; длинный платежный день; все операции в одном окне системы «Сбербанк Бизнес Онлайн»; доступ к кредитным продуктам
Процент на остаток	Нет	Депозит – 2-3,5% годовых	0,5% годовых, максимум 1000 руб.	Нет	Нет
Кэшбек	до 3%	От 0,5% до 5% за расходные операции по корпоративной карте	Нет	Нет	Бонусные баллы за покупки у партнеров

Как выбрать банк для эквайринга

На первый взгляд дешевый эквайринг для ИП может обернуться довольно дорогим за счет косвенных расходов. Чтобы выбрать оптимального по тарифам и функциям эквайера, необходимо обращать внимание на следующие факторы:

• размер прямой комиссии, которая взимается банком с каждого платежа;
• размер комиссии за перечисление денег с банковского счета или за снятие наличных;
• размер дополнительных комиссий, например, за обработку возвратов;
• стоимость аренды эквайрингового терминала;
• обязательность открытия счета в банке и стоимость этой услуги;
• необходимость открытия гарантийного депозита;
• имеется ли у банка собственный процессинговый центр для обеспечения быстрых расчетов;
• срок перечисления прошедших по онлайн-кассе денег на текущий счет;
• перечень платежных систем, с которыми работает банк: Visa, MasterCard, Мир и другие;
• условия замены оборудования в случае поломки;
• перечень предоставляемого эквайрингового оборудования и его возможности с учетом современных тенденций;
• система защиты платежей.

Точка работает с теми же маркетплейсами, что и Тинькофф: Wildberries, Ozon и Яндекс.Маркет. Банк бесплатно открывает расчетный счет для ИП и предлагает три тарифа с разными лимитами на операции.

Банк предлагает клиентам выход на маркетплейс за 5 тыс. руб. В стоимость входит помощь в сборе документов, регистрация, сопровождение на первых этапах, помощь в выстраивании бизнес-процессов.

Дополнительные услуги:

• Размещение и продвижение товаров на маркетплейсе.

• Подбор бухгалтера для бизнеса. Стоимость услуги начинается от 3 тыс. руб.

• Бесплатный обучающий курс «Быстрый старт на маркетплейсах». На курсе научат искать товар, рассчитывать маржинальность и работать на торговой площадке.

ТОП 7 — рейтинг банков для ИП в 2022 году

Рейтинговые агентства советуют, в каком банке лучше открыть счет для ИП ориентируясь на сухие цифры и финансовые показатели. В нашем рейтинге лучших банков учтены еще и отзывы клиентов, мнения профессионалов и критерии выбора, указанные выше. Надеемся, что наши рекомендации подскажут вам, как выбрать банк оптимальный для вашего ИП.

Таблица 1. Рейтинг банков для ИП — сравнение тарифов.

	Название	Обслуживание «от», руб. в мес	Стоимость перевода «от», руб.	Вывод ДС на карту ИП	Стоимость пополнения	Описание
1	Тинькофф	0 — первые 2 мес., потом 490 руб. в мес.	Первые 3 платежа — 0, затем по 49 руб.	До 150 тыс. — на дебетовую, до 250 тыс. на кредитную	0.15%	#1 в рейтинге BBFRank в по цене обслуживания ИП и B2B. #2 в Банки/ру по качеству оказания услуг.
2	Альфа-Банк			0 — до 100 тыс.руб. в мес.	1%	Весь комплекс РКО — хороший банк для ИП.
3	Банк Открытие	0 — до 300 тыс. руб. в мес.	Первые 5 платежей — 0, затем по 100 руб.	0 — до 100 тыс.руб. в мес.	0.15%	Работает с 1993 года, представлен в 61 регионе.
4	Сбербанк		Первые 3 платежа — 0, затем по 199 руб.	0 — до 150 тыс.руб. в мес.	0.15%	#1 Клиентская поддержка по версии Банки ру.
5	ВТБ	первый год — 0	Первые 5 платежей — 0, затем по 100 руб.		0.5%	Предоставляет гарантии для участников госзакупок.
6	Промсвязьбанк	0 — до 300 тыс. руб. в мес.	Первые 3 платежа — 0, затем по 100 руб.	0 — до 300 тыс.руб. в мес.	от 0 до 0.3%	Крупный государственный банк.
7	Райффайзенбанк	790	25	0 — до 100 тыс.руб. в мес.	0.25%	Банк с участием иностранного капитала.

Как выбрать банк для открытия счета

К основным критериям, которые являются определяющими при выборе финансового учреждения, относят:

• надежность банка;
• удобные и недорогие условия обслуживания.

Представленный перечень не является исчерпывающим. Помимо этого, необходимо учитывать такие факторы, как размер комиссии, которую следует заплатить банку за внесение средств на счет, и наличие возможности снять деньги в любое удобное для ИП время.

Данные аспекты весьма актуальны для индивидуального предпринимателя, поскольку, являясь представителем малого бизнеса, он вынужден часто вносить наличные на счет и снимать их (немалая часть покупателей расплачиваются за товар, реализуемый ИП, наличными средствами).

За предоставление услуг подобного рода банк берет комиссию, причем ее размер в разных финансовых учреждениях может отличаться. Чтобы не переплачивать дополнительные средства, при выборе банка следует уделить внимание изучению вопроса комиссии.

На что необходимо обращать внимание при выборе банка:

1. является ли банк участником системы страхования вкладов. В отличие от ООО, ИП не наделен статусом юридического лица, поэтому в соответствии с законодательством, так же как и другие физические лица, он может гарантированно получить до 1,4 млн. рублей в том случае, если лицензия банка будет отозвана;
2. наличие возможности осуществлять расчетные операции разными способами. Максимально удобным способом произведения платежей для ИП является онлайн-банкинг, поэтому при выборе финансового учреждения данному аспекту следует уделить особое внимание;
3. разнообразие предлагаемых тарифных пакетов и программ. Каждый предприниматель старается выбрать пакет, включающий оплату лишь тех операций, которые реализуются по факту, платить за дополнительные услуги, как правило, никому не интересно.

Дополнительные критерии, имеющие значение при выборе банка:

• скорость выполнения расчетных операций;
• наличие структурных подразделений в других населенных пунктах;
• стоимость обслуживания;
• стоимость услуг по созданию расчетного счета.

Самый минимальный тариф для счета ИП

Не всегда лучший банк для ИП — тот, в котором обслуживание счета бесплатное. Иногда даже на минимальном тарифе можно найти интересные опции.

Банк	Тариф	Стоимость обслуживания за 1 месяц, руб.
«Тинькофф Банк»	«Простой»	490
«Альфа-банк»	«Лучший старт»	490
«Точка»	«Золотая середина»	500
«Уралсиб»	«Стартап»	480
«Модульбанк»	«Оптимальный»	390
«Росбанк»	«Белый»	490
«Райффайзенбанк»	«Старт»	790
«Восточный банк»	«Твой старт»	490

Самый выгодный банк для ИП с точки зрения стоимости обслуживания – «Модульбанк».

Бизнесмены бывают двух видов. Первые ценят надежность, близкое расположение банка, внимательного менеджера. Вторым важны скорость, минимум формальностей, чтобы все функции были доступны онлайн.

Рассмотрим, на что важно обратить внимание.

1. Застрахованы ли вклады банка. Дело в том, что ИП, как и физ. лица, получат возмещение по счетам, если их банк потеряет лицензию. Вернут не больше 1,4 млн руб.
2. Гибкость тарифов. Бизнесы не похожи друг на друга. Для розницы важно удобно и без комиссий принимать платежи клиентов, дешево платить поставщикам с расчетного счета. А, например, тем, кто оказывает консалтинговые услуги, где цикл сделки может достигать трех месяцев, не захочется платить ежемесячно за счет без движения. Им будут важны пороги максимальной комиссии с одной операции.
3. Потенциал банка. Спустя 1-2 года бизнес-процессы наладятся. Собственники захотят расширяться и брать кредиты, поэтому открытие счета для ИП лучше осуществлять в том банке, где предприниматель будет кредитоваться.
4. Digital-навыки банка. К 2019 году сложно найти банк без интернет-банкинга или мобильного приложения. Доступность счета онлайн и круглосуточные платежи помогут бизнесу быть мобильнее.

Перед тем как открыть счет, нужно посчитать годовую выручку, предположить, какая сумма будет выводиться на личные цели. Стоит также уточнить в банке, как именно можно снимать деньги, сколько платежей будет проходить за месяц.

Как предприниматели выбирают банк и тариф: пример

Иван зарегистрировался в налоговой и выбирает РКО для ИП. Он занимается созданием сайтов, пока работает один. Выбрал УСН «Доходы» 6%. Редко будет отправлять платежные поручения, поэтому стоимость одной платежки не так важна.

Иван продолжал бы работать на фрилансе, но все чаще его заказчиками становились предприниматели и ООО, которым удобно оплачивать услуги с расчетного счета. Заказов пока немного, над каждым он работает по 2-4 недели. Платить за счет для ИП ежемесячно ему невыгодно. Он ищет банк и тариф с бесплатным открытием и обслуживанием.

В итоге, выбрал «Тариф 1%» от Альфа-банка. Ведение счета бесплатно, но с каждой оплаты от клиентов 1% берет банк за обслуживание. Это справедливо: нет выручки – нет и расходов на счет для ИП.

Что такое РКО и как его выбрать

РКО (расчетно-кассовое обслуживание) — это ведение счета организации в определенном банке на его условиях. Оно нужно, чтобы получать и переводить оплаты со счета предприятия, работать с валютой, наличными и безналичными.

Организации потребуется счет. Вопрос в том, через какой банк он будет оформлен, насколько окажется выгоден и надежен. Подобрать оптимальный тариф можно только определившись, какие параметры счета важны для вашего бизнеса. Параметров довольно много:

• Срок открытия
• Бонусы при открытии счета
• Начисление процента на остаток по счету
• Процент за внесение наличных
• Процент за снятие наличных
• Лимит бесплатного перевода на карту физлица
• Комиссия за перевод ООО и ИП
• Стоимость платежного поручения
• Интернет-банкинг и мобильное приложение
• Корпоративные карты
• Торговый эквайринг
• Мобильный-эквайринг
• Интернет-эквайринг
• Зарплатный проект
• Валютный проект
• Комиссия по валютному контролю
• Кредит или овердрафт

Другие полезные бонусы банков для юрлиц

Оформление и обслуживание расчетного счета — не все услуги, которые предоставляют банки для бизнеса. Среди них:

• Зарплатный проект. Это система для выдачи зарплаты сотрудникам, которая включает в себя банковский расчетный счет организации для списания оплаты, счета и карты для сотрудников. В день выдачи зарплаты с основного расчетного на зарплатный списывается необходимая сумма, по банковской ведомости деньги с этого счета перечисляются сотрудникам. Услуга упрощает работу бухгалтерии и расчет с работниками.
• Валютный контроль. Актуален при транзакциях в обе стороны с иностранными организациями. Центробанк проверяет такие переводы в обе стороны, и банк хранит полученные деньги на транзитном счету 15 дней. За это время нужно предоставить банку договор с иностранным партнером и заполнить документы, чтобы доказать Центробанку, что вы не сотрудничаете с террористами. Если этого не происходит, компания платит штраф.
• Эквайринг— услуги по обслуживанию карт. Банк устанавливает оборудование для приема карт (иногда дает его в аренду, иногда продает) и отвечает за расчеты по операциям с безналом. Комиссия за эквайринг — 1,5-4% от транзакции, зачисление средств на расчетный счет — за 1-3 дня. Эквайринг увеличивает обороты компании и снижает затраты на инкассацию и риски по операциям с наличными.
• Кредитование юрлиц. Как и стандартное, различается по сроку выдачи средств, процентной ставке, способу получения и цели. Для кредитов по цели (на развитие бизнеса: рекламу, продвижение, расширение) не требуется залог. Отдельная разновидность — кредит на покупку основных средств компании: машины, производственного оборудования. Для его получения нужен отчет о доходах за последний год и залог в виде товаров, находящихся в обороте. Гасится ежемесячно равными долями.
• Коммерческая ипотека. Кредит на покупку нежилого помещения с коммерческой недвижимостью в качестве залога. Проценты выше, чем в жилищной ипотеке.
• Инвестиционный кредит. Выдается на рост компании по предоставлению бизнес-плана инвестиционного проекта и отчете о доходах за последние три года. Активы компании попадают в залог. Срок кредита — от трех до десяти лет.

Важно: Кредиты для юрлиц в банках бывают трех видов:

• Разовый — выдается один раз под фиксированный процент
• Кредитная линия — средства выдаются частями в течение оговоренного времени
• Кредит через овердрафт — при срочной необходимости большей суммы, чем есть на расчетный счет. Банк списывает с него все средства и автоматически добавляет недостающую сумму. Процент — не более 50 от средней суммы поступлений на счет за последние три месяца. После использования овердрафта все поступающие на счет средства списываются в счет погашения кредита. У некоторых банков есть льготный период, чтобы закрыть кредит без процентов.

Документы, необходимые для открытия счёта ИП или ООО

Список документов стандартный и регламентирован действующим законодательством. Но банки могут дополнительно запрашивать еще документы, чтобы получить необходимую информацию о клиенте.

Документы для ИП	Документы для ООО
выписка из ЕГРИП; свидетельство о постановке на налоговый учет; письмо из Росстата с указанием ОКВЭД и ОКПО; паспорт; лицензия на ведение бизнеса (если требуется); паспорта всех, у кого будет право подписи для распоряжения счетом; заявление и карточка предприятия.	учредительные документы; свидетельство о постановке на налоговый учет; выписка из ЕГРЮЛ; письмо из Росстата; приказ о назначении директора; паспорта тех, у кого будет право подписи; лицензия при необходимости; заявление и карточка фирмы.

Расчетно-кассовое обслуживание и расчетный счет

Под расчетно-кассовым обслуживанием понимают весь спектр услуг, которые предоставляют банки для ИП. Для их получения нужно открыть расчетный счет. Раньше с этой целью требовалось предоставить в кредитную организацию внушительный пакет документов, свежие выписки из налоговой и нотариально заверенные подписи для карточек. Сейчас же для открытия счета понадобится всего несколько бумаг и десяток минут свободного времени. Необходимые документы:

• паспорт индивидуального предпринимателя;
• круглая печать (необязательно в случае, если деятельность осуществляется без нее);
• решение о назначении ответственных лиц и их документы (для лиц, подписи которых будут стоять в учетной карточке в банке);
• лицензия (если вид деятельности подлежит лицензированию).

Некоторые кредитные организации могут запросить дополнительно другие документы, поэтому нужный список лучше уточнять в банках. Также нужно заполнить заявление на открытие расчетного счета. На основании этих документов кредитная организация сама запросит свежую выписку из налоговой. Предпринимателю останется лишь подъехать в банк или дождаться приезда его сотрудников для подписания договора.

Как выбрать банк для ИП

Выбрать лучший банк для бизнеса – приоритетная задача для предпринимателя. Открытие расчетного счета сопровождается денежными затратами, которые возрастают вместе с ростом бизнеса. Многие банки сейчас специализируется только на ИП и малых предприятиях, поэтому определиться с выбором бывает достаточно сложно – слишком много предложений поступает.

Лучший банк для ИП нужно рассматривать, исходя из следующих пунктов:

1. Банк должен иметь высокий рейтинг и входить в систему страхования вкладов. Так предприниматель получит гарантию того, что не потеряет денежные средства в случае возникновения проблем у банковского учреждения.

2. Необходимо изучить опыт работы с данным банком других предпринимателей. В последнее время участились случаи блокировки расчетных счетов в рамках финансового мониторинга. Если бизнесмен планирует снимать денежные средства в большом объеме, ему нужно быть уверенным, что банк не будет относиться к исполнению закона с формальной точки зрения, блокируя всех подряд. Лучше открыть расчетный счет для ИП в банке, который сможет предупредить о возможности попадания под «санкции» заранее.

Изучив внимательно историю финансового учреждения, его рейтинги и прогнозы развития, можно определиться, какой банк выбрать для ИП.

Похожие записи:

• Выплаты беременным в 2023 году неработающим какие положены женщинам
• НДС при возврате аванса покупателю в 2023 году
• Декретные по совместительству и основному месту работы максимальные суммы