Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Досудебная претензия в страховую по ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если досудебная претензия не принесла ожидаемых результатов, то страхователю следует собрать всю документацию для суда. В исковую сумму необходимо добавить сумму ущерба, подсчитанную независимой экспертизой, а также УТС (утерю товарной стоимости). Из этого будет высчитана уже выплаченная страховой компанией сумма.
Что делать при нарушениях
Срок выплат страхового возмещения по ОСАГО составляет 20 дней после подачи последнего документа. Стоит заметить, что нарушение сроков выплат наиболее частая проблема при получении страховки. Данный вид нарушения не несет больших экономических проблем для СК, в отличие от занижения сумм выплат по ДТП. Это нарушение занимает второе место после урезания выплаты по ДТП.
Как было написано ранее, досудебная претензия может быть отправлена после истечения 20-дневного срока, в который СК должна выплатить компенсацию. В случае получения досудебной претензии страховой выделяется еще 10 дней для осуществления выплаты. Если компенсация не была выплачена, следует обратиться в суд. Необходимо зафиксировать дату и время получения обращения страховой для предоставления данных в суде.
Затягивание выплаты по страховке зачастую говорит о том, что филиал компании, либо вся компания испытывают недостаток средств. Если нарушение сроков происходит только в городе автовладельца, проблема лишь в данном филиале. Решить этот вопрос можно достаточно быстро путем обращения к руководству СК.
При нарушении сроков выплат компании в целом обращение к руководству не поможет, т.к. такое положение дел говорит о финансовой несостоятельности страховщика. В данном случае следует писать заявление в страховой надзор и РСА, а также, если подача заявлений в эти органы не помогла, обращаться в суд.
Основания для претензии
Основания составления и подачи досудебной претензии — страховые споры по автогражданке. Несогласие автовладельца связано, как правило, со следующими обстоятельствами:
- Маленький размер страховой выплаты, не покрывающий сумму ущерба. Это самый распространённый случай среди всех страховых споров по ОСАГО. Сумма возмещения определяется экспертами СК, поэтому расчёты могут быть необъективными. В этом случае водителю необходимо затребовать независимую экспертизу. При обнаружении разницы между подсчётами СК и стороннего эксперта более 10%, у автовладельца появляется веское основание для оспаривания решения СК.
- Отказ в выплате. Страховые фирмы — коммерческие структуры, в их интересах свести к минимуму свои расходы или совсем уйти от них. А вот автовладельцу стоит помнить о том, что он имеет законное право выражать своё несогласие с отказом и добиваться пересмотра решения страховщика.
- СК нарушила сроки выплаты, не возместила ущерб в течение установленных законом 20 рабочих дней, и это является серьёзным основанием для подачи досудебной претензии.
На какое возмещение можно рассчитывать по страховке
В законе прописаны максимальные суммы выплат по ОСАГО. Человек, который понес убытки в ДТП, может рассчитывать на возмещение в установленных границах. Рассмотрим, сколько можно получить по автостраховке:
- 400 тыс. рублей – когда был нанесен урон имуществу (машине и различным вещам, которые находились в ней);
- 500 тыс. рублей – когда был нанесен вред жизни водителя или пассажиров;
- 100 или 400 тыс. рублей – если ДТП было оформлено по европротоколу. Первая сумма полагается, если у участников аварии возникли споры касаемо вины. Если же очевидно, кто виновен в произошедшем, то сумма покрытия достигает стандартной по автостраховке.
Какой бы ни был полученный урон, страховая компания обязуется покрыть расходы в пределах этих лимитов. Возмещение может быть произведено в виде восстановления поврежденного транспорта либо в денежной форме. Важно отметить, что при выборе денег будет учитываться износ автомобиля. Таким образом, компенсация может оказаться значительно меньше, чем нужно для восстановления ТС (но не менее 50%). С суммами возмещения разобрались – рассмотрим, как их получить и когда нести заявление о страховом случае.
Какие необходимо приложить документы
Обоснованность своих требований нужно подкреплять документально. Поэтому претензия будет должным образом рассмотрена, если подать её вместе с сопутствующими материалами:
- копией паспорта заявителя;
- копией документов на автомобиль;
- полисом;
- справкой о ДТП или евро протоколом;
- медицинской справкой, если был нанесён ущерб здоровью;
- заключение независимой экспертизы (если есть);
- квитанции о расходах, которые не покрыла страховка.
Претензия в страховую компанию
Страховка позволяет защитить имущество. Однако не всегда страховщик соглашается выполнить взятые на себя обязательства. Компания может отказаться предоставлять денежные средства или существенно снизить размер компенсации.
Разрешить ситуацию может помочь претензия в страховую компанию, документ, который используется для выдвижения требований об устранении нарушения. В законодательстве не зафиксированы правила, в соответствии с которыми необходимо оформлять подробную документацию.
Однако ряд правил всё же существует. Их нарушение может стать поводом для отклонения заявки. Чтобы этого не произошло, рекомендуется ознакомиться с правилами оформления.
О том, как правильно написать претензию, какую информацию потребуется отразить в заявлении и в какие сроки необходимо осуществить действия, поговорим далее.
Как составить претензию по ОСАГО?
Порядок разрешения споров со страховщиками определен в разделе 16.1 Закона об ОСАГО.
Претензии должны содержать.
- Наименование страховой компании и ее генеральной дирекции,
- Имя и адрес владельца транспортного средства и его контактные данные,
- Реквизиты договорного страхового полиса ОСАГО,
- Условия происшествия,
- дату обращения к страховщику,
- Результаты оценки ущерба независимым экспертом,
- Ссылка на законодательные положения,
- Претензии к страховой компании,
- Банковские реквизиты для назначения суммы компенсации,
- Список прилагаемых предметов,
- дата и подпись.
Иски должны сопровождаться подтверждающими документами, такими как страховые полисы, разрешение на регистрацию транспортного средства, свидетельства о дорожном движении, отчеты об оценке и другие доказательства.
Получать или нет заниженную сумму страхового возмещения?
Очень часто у страхователей возникает вопрос получать или нет заниженную страховую сумму от страховой компании. Ответить на этот вопрос однозначно нельзя.
Тут есть 2 варианта:
Вариант 1. Вам просто предлагаю получить сумму страхового возмещения и все или просят реквизиты для перечисления данной суммы на счет в этом случае отказываться смысла нет. Если вы примете эту сумму никаких негативных правовых последствий это не повлечет. Оставшуюся сумму вы будете получать руководствуясь алгоритмом изложенным выше/
Вариант 2. Вам предлагают получить заниженную сумму, но при этом требуют подписать соглашение по которому вы признаете сумму достаточной и не имеете более претензий к страховой. В этом случае получать заниженную сумму нельзя, а нужно любым способом (свидетелями, видео) зафиксировать то, что вам предлагают выплатить деньги только при условии подписания данного соглашения.
Как взыскать недостающую часть: особенности
- Чтобы получить средства с виновника, если не хватило выплаты от страховой, нужно действовать по алгоритму, приведенному выше.
- Проведение независимой экспертизы обязательно, так как только на ее основе устанавливается размер ущерба.
- Соблюдение досудебного порядка урегулирования проблемы остается на усмотрение страхователя. Если взыскание производится с виновника, можно сразу подавать в суд.
- В суд нужно обращаться в обязательном порядке, если нанесен не только материальный, но и моральный ущерб (причинение вреда жизни и здоровью). Согласно судебной практике подобные требования удовлетворяются почти всегда.
В течение какого времени подается?
Претензия подается страховщику, виновнику аварии или обеим сторонам одновременно, в зависимости от конкретной ситуации.
В соответствии со статьей 12 Федерального закона № 40, п. 21, страхователь имеет право подать претензию:
- На следующий день (или позже) с момента получения отказа в возмещении от СК.
- В случае отсутствия ответа от страховщика по истечении двадцати календарных дней с момента отправки в страховую уведомления о ДТП, требующего возмещения по страховому случаю.
- Не позднее 10 календарных дней с момента возникновения права на предъявление этого документа.
- Позднее получения отказа в оплате в течение трех лет.
- Позднее получения неполной суммы.
Поэтому срок запроса по ОСАГО регулируется законом и составляет 20 дней. По истечении двадцати рабочих дней в случае невыплаты страховщиком суммы возмещения подается исковое требование.
В ситуации несоблюдения страхователем указанного срока, процедура досудебного разрешения считается нарушенной, что лишает права урегулировать спор через судебный орган.
ВАЖНО! В случае явного нарушения страховщиками сроков уплаты возмещения можно подать претензию, не дожидаясь истечения двадцатидневного срока.
Что делать при нарушениях?
Срок оплаты страхового возмещения по ОСАГО — 20 дней с момента предоставления последнего документа. Стоит отметить, что нарушение сроков — самая частая проблема при оформлении страховки. Данный вид нарушения не представляет серьезных экономических проблем для страховой, в отличие от недооценки суммы в результате ДТП. Это нарушение находится на втором месте с момента снижения оплаты с момента дорожно-транспортного происшествия.
Как указано выше, претензия может быть подана позже 20-дневного крайнего срока компенсации. Если претензия получена, у страховщика есть дополнительные 10 дней на оплату. Если компенсация не выплачена, вам следует обратиться как потерпевшему в суд. Для предоставления данных необходимо записать дату и время получения страховщиком вашего обращения.
Задержка страховых оплат часто означает, что у филиала компании или у всей компании нет средств. Если нарушение сроков происходит только в городе автовладельца, проблема только в этом отделении. Эту проблему можно довольно быстро решить, обратившись к руководству страховой.
В случае нарушения сроков компании в целом обращение к руководству не поможет, поскольку такое положение дел говорит о финансовой несостоятельности страховщика. Тут вам следует написать в страховой надзор и PCA, а также, если вручение его в эти органы не помогла, обратиться в суд.
Если страховщик не осуществил перевод в указанный срок, нужно направить жалобу на просрочку срока выплаты трем получателям:
- Руководству в главный офис страховой.
- В Представительство Российского союза автостраховщиков (РСА).
- В представительство ЦБ РФ.
Досудебное требование должно содержать требования по оплате страхового возмещения и уплате пени за просрочку.
ВАЖНО! Обращение необходимо отправить Почтой России ценным письмом с уведомлением о вручении и описью вложений.
С момента отправки письма с претензии нужно дождаться уведомления от Почты России о доставке писем адресатам. Если страховщик не отвечает с момента получения претензии, вы должны как потерпевший обратиться с исковым требованием.
Какие документы необходимо приложить к досудебной претензии в страховую по ОСАГО
Просто направить письмо недостаточно. К претензии должны быть приложены следующие документы и копии.
- Ксерокопия паспорта заявителя.
- Водительское удостоверение и копия действующего полиса автострахования.
- Документы из ГАИ: справка о ДТП и протокол об административном правонарушении. Если не выдали в день ДТП, то можно получить их позже в отделении ГИБДД. Также не страшно их потерять. Дубликаты выдаются бесплатно.
- Отчет о независимой оценке транспортного средства. Только имея этот документ можно требовать другой суммы возмещения.
- Квитанции об оплате услуг оценщика. В случае победы в суде или положительного решения по претензии расходы на оценку компенсируются.
- Банковские реквизиты. Возмещение по ОСАГО выплачивается только безналичным способом.
От чего зависит размер выплаты
Выплата или ремонт: две позиции, на которые может рассчитывать страхователь при возникновении аварийной ситуации. Если во время ДТП пострадали люди, то выплата Ингосстраха по ОСАГО может достигать 500 000 руб. До 1 апреля 2015 г., при таких обстоятельствах компенсация не превышала 160 000 руб. Если был нанесен вред имуществу, то выплачивается сумма до 400 000 руб.
Эти суммы не окончательны, потому что итоговая выплата будет уменьшена на эквивалент компенсации, выплаченная в виде частичного возмещения вреда.
Чтобы компенсация стала возможной через евпропротокол, необходимо учесть ряд условий:
- участники аварии — два автотранспортного средства;
- у обоих водителей есть действующий ОСАГО от лицензированной компании;
- во время аварии нет пострадавших, повреждено только ТС;
- заполнено Извещение о ДТП через мобильного помощника.
- общий ущерб не превышает 100 000 руб.
- участники определили виновную сторону единогласно.
СК отказывают в рассмотрении претензии, если:
- случай не страховой: к примеру, пострадавший в ДТП (не виновник) находился в состоянии опьянения за рулем;
- заявителем выступает не участник ДТП и не его доверенный представитель;
- заявитель подал не полный пакет необходимых документов;
- не уложился в течение 5 рабочих дней после аварии, не подал первое заявление в срок;
- заявитель нарушил условия договора по ОСАГО;
- у страховой компании виновника отозвали лицензию на осуществление страховой деятельности по ОСАГО;
- возбуждение административного или уголовного дела по ДТП, идет расследование, тогда страховщик может отложить рассмотрение заявки;
- когда дело рассматривается в суде, так как сложно установить виновника, есть пострадавшие, участник скрылся с места аварии;
- претензия оформлена неверно, отсутствует важная информация о водителе (контакты, ФИО или реквизиты для безналичного перечисления выплаты);
- не проставлена отметка о несогласии с назначенной денежной компенсацией, если страховщики мало выплатили.
Если водитель считает отказ неправомерным, он может идти отстаивать свои права дальше и подать жалобу в организации, которые контролируют деятельность страховщиков: Роспотребнадзор, Центробанк, РСА.
Те должны отреагировать на жалобу, проверить обстоятельства дела и дать оценку правомерности отказа в выплате. Если нарушения действительно выявят, страховая компания будет наказана.
Жалобу рассматривают с момента получения. Срок рассмотрения претензии — один день.
Составление досудебной претензии по ОСАГО
Бланк, который нужен для того чтобы составить заявление к страховой фирме, можно взять непосредственно в компании предоставляющей услуги страхования. Составить документ придется самостоятельно, не стоит беспокоиться по этому поводу, это никак не повлияет на законную силу документа.
Очень важно, соблюсти следующие пункты:
- Ф.И.О. исполняющего руководящие обязанности СК;
- данные клиента в родительном падеже;
- клиенту следует подробно описать возникший страховой случай, а также незаконные действия СК, принудившие водителя ТС составлять претензию по ОСАГО;
- суть претензии;
- определенный срок на выполнение требований, если на протяжении данного периода СК не выполнила свои обязательства, клиент имеет полное право незамедлительно обращаться в суд.
Куда должна производиться подача претензии?
Ориентируясь на произошедший случай и на требования, водитель может составить претензию как в страховое агентство, так и виноватому в случившейся аварии, также он может отправить её сразу двум участникам.
Важно: составляться досудебная претензия виновнику ДТП без ОСАГО — может. Иногда второй участник, то есть пострадавшая сторона, может не иметь при себе или вообще (по каким-либо уважительным обстоятельствам) страховку. Единственным его шансом на получении выплаты будет оформленная претензия без полиса, направленная на второго участника аварии.
Клиент должен уложиться в чётко установленный срок рассмотрения — в течение 20 суток должна быть написана и отправлена претензия. Если шофёр не смог уложиться в требуемое время, то никаких выплат ему уже не видать, даже через судебные инстанции, так как он нарушил процедуру урегулирования.
Претензии виноватому участнику в аварии направляется специальным письмом, а в агентство по страхованию необходимо приносить её лично.
Чтобы заявление было удовлетворено, требуется его написать сразу в двух экземплярах. Также оформить претензию позволяется в офисе, где специалист предоставит клиенту разработанный бланк для заполнения.
Рассмотрения претензии производится страховой компанией в течение 5-ти дней.